3

Дело № 2-3277/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Георгиевой Ю.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

«04» сентября 2018 г.

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 12.03.2013 г. между Банком и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 РФ оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 12.03.2013 г. и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был заключен Кредитный договор ### (далее – «Договор»), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 197 855 руб. 30 коп.

Указанная сумма 12.03.2013 г. была зачислена Банком на счет ###, открытый согласно Договору, и согласно поручению Клиента, изложенному в Заявлении от 12.03.2013 г., часть суммы в размере 27 855,30 руб. в этот же день была перечислена в счет оплаты услуг по договору ###ФР, оставшаяся часть суммы в размере 170 000 руб. была перечислена на Счет карты ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента от 12.03.2013 г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей (содержащем кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (п. 2.2. Заявления от 12.03.2013 г.).

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 32 % (п. 2 Информационного блока Заявления от 12.03.2013 г.).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 7 360, 00 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

Банк на основании п. 9.3., 9.6. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив 20.12.2016 года Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее 19.01.2017 г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 212859 руб. 09 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 184752 руб. 75 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 23806 руб. 34 коп.; суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 4300 руб. 00 коп.;

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 212859 руб. 09 коп., в том числе 184752 руб. 75 коп. – сумма основного долга; 23806 руб. 34 коп. – сумма процентов за пользование Кредитом; 4300 руб. 00 коп. – сумма плат за пропуск очередного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Просят суд взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от 12.03.2013 г. в размере 212 859,09 руб., в том числе: 184752 руб. 75 коп. – сумма основного долга; 23806 руб. 34 коп. – сумма процентов за пользование Кредитом; 4300 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5328,59 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 15.01.2018 г., в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, предоставил возражение на исковое заявление в письменном виде, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 12.03.2013 г. между Банком и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 РФ оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 12.03.2013 г. и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был заключен Кредитный договор ### (далее – «Договор»), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 197 855 руб. 30 коп.

Указанная сумма 12.03.2013 г. была зачислена Банком на счет ###, открытый согласно Договору, и согласно поручению Клиента, изложенному в Заявлении от 12.03.2013 г., часть суммы в размере 27 855,30 руб. в этот же день была перечислена в счет оплаты услуг по договору ###ФР, оставшаяся часть суммы в размере 170 000 руб. была перечислена на Счет карты ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента от 12.03.2013 г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей (содержащем кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (п. 2.2. Заявления от 12.03.2013 г.).

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 32 % (п. 2 Информационного блока Заявления от 12.03.2013 г.).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 7 360, 00 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

Банк на основании п. 9.3., 9.6. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Кредитному договору, выставив 20.12.2016 года Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее 19.01.2017 г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 212859 руб. 09 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 184752 руб. 75 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 23806 руб. 34 коп.; суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 4300 руб. 00 коп.;

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

При этом, доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд считает обоснованными в части.

Так, статья 195 ГК РФ устанавливает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Условиями кредитного договора ### от 12.03.2013 г. предусмотрен порядок погашения задолженности путем оплаты очередного ежемесячного платежа в срок 12 числа каждого месяца с 12.04.2013 г. по 12.03.2017 г. в размере 7 360 руб. (п. 2 Информационного блока заявления, график платежей).

При этом исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре).

Исходя из п.4.6 Условий очередной платеж считается оплаченным заемщиком в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, следует, что сторонами установлена периодичность платежей, расчетный период равен одному месяцу, датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода, в связи с чем, у ответчика возникала обязанность по уплате периодических платежей путем размещения денежных средств в установленном договором размере 7 360 руб. на счете не позднее 12-го числа каждого месяца с 12.04.2013 г. по 12.03.2017 г.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных обязательных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Сторонами договора согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу. Срок исполнения обязательства по заключительному требованию установлен до 19.01.2017 г., настоящий иск подан 09.07.2018 г., т.е. в пределах 3-х летнего срока установленного для исполнения заключительного требования, в связи с чем оснований для применения срока исковой давности ко всей сумме, заявленной ко взысканию не имеется.

Вместе с тем, суд считает возможным применить срок исковой давности к периодическим платежам, согласованным сторонами в графике.

Согласно графику платежей рекомендуемая дата для перевода платежа 05-е число каждого месяца, дата платежа установлена 12-го числа каждого месяца.

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением 09.07.2018 г., следовательно, срок исковой давности в 3 года охватывает период с 12.07.2015 г. по 12.03.2017 г.

Исходя из графика платежей взысканию подлежат платежи за период с 12.07.2015 г. по 12.03.2017 г.

Таким образом, задолженность по основному долгу составит 117 274 руб. 35 коп., задолженность по процентам за кредит - 37 535 руб. 21 коп.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности ФИО1 по Кредитному договору ### от 12.03.2013 г., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 154 809 руб. 56 коп., из расчета 117 274 руб. 35 коп. + 37 535 руб. 21 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 4296,19 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от 12.03.2013 г. в размере 154 809 руб. 56 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 117 274 руб. 35 коп., задолженность по процентам за кредит - 37 535 руб. 21 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4296,19 рублей, а всего 159105,75 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме. 

Судья: Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 07.09.2018 г.