ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года г. Богородицк Тульской области

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Илюшкиной О.А.,

при секретаре Бекк В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-130/2020 по иску АКБ «Ивестторгбанк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

АКБ «Ивестторгбанк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русславбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заёмщику был предоставлен кредит на сумму 264500,02 руб. с уплатой 29,00 % годовых сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в сроки, установленные графиком, путем внесения ежемесячных платежей. 

Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства полностью были предоставлены заемщику, однако последний свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 888 965,80 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 202713,26 руб.; задолженность по процентам – 121718,39 руб.; пени- 564534,15 руб.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Образовавшуюся задолженность не погасил до настоящего времени.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ивестторгбанк» (ПАО) и АКБ «Русславбанк» был заключен договор № уступки прав требования, согласно которому кредитор уступил, а истец принял все права требования к ответчику по указанному кредитному договору. 

На основании изложенного, истец АКБ «Ивестторгбанк» (ПАО) просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 888 965,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12081 руб.

Уточнив в ходе рассмотрения дела исковые требования, истец АКБ «Ивестторгбанк» (ПАО) просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 888 965,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12081 руб.

Представитель истца АКБ «Ивестторгбанк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем выразил свое согласие в письменном заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. О времени и месте судебного заседания ответчик извещен надлежащим образом посредствам СМС-оповещения, также ответчик извещался и вызывался в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, телеграммами, ответчику были направлены судебное извещение и копия искового заявления, которые он получил 30.01.2020 г., о чем свидетельствует почтовое уведомление, 03.02.2020 г. он был полностью ознакомлен с материалами дела. Сведений об уважительных причинах неявки суду ответчик не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражения на исковое заявление не представлены, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлено. 

При таких обстоятельствах следует признать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК Российской Федерации Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть спор в отсутствие не явившегося представителя истца АКБ «Ивестторгбанк» (ПАО), просившего о рассмотрении дела в его отсутствие. 

На основании ст. 233 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между АКБ "Русславбанк" (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление заемщику денежных средств в размере 264500,02 под 29% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13). В рамках заявления-оферты, теми же сторонами были также акцептированы: договор банковского счета в валюте РФ и договор банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт. Ответчиком было выражено согласие на перечисление денежных средств и погашение задолженности по кредитному договору через платежную систему Контакт, на текущий счет заемщика, открытый в Банке, в рублях РФ. 

В заявлении-оферте указано, что, заполнив и подписав его, ответчик выразил согласие с тем, что указанное заявление совместно с Условиями кредитования физических лиц АКБ "Русславбанк" (ЗАО) и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию счетов в АКБ "Русславбанк" (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанный между ним и банком. В случае согласия банка на заключение договора, ответчик просил банк произвести акцепт оферты путем открытия текущего счета в рублях и предоставления на указанный счет суммы кредита на текущий счет в рублях.

Согласно условиям договора, изложенным в заявлении-оферте, ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитентными) равными платежами в размере 9370 руб., (за исключением последнего платежа), сумма последнего платежа – 10283,27 руб., включающими в себя платежи по погашению суммы основного долга по кредиту и платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Процентная ставка - 29% годовых, полная стоимость кредита составила 33,17% годовых.

Оплата заемщиком ежемесячных платежей и последнего платежа осуществляется 23 числа каждого календарного месяца путем списания банком денежных средств со счета заемщика.

Условия кредитования, изложены в заявлении-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ "Русславбанк" (ЗАО).

Согласно п. 2.3 Условий кредитования акцепт заявления-оферты (письменное предложение (оферта) заемщика о заключении с ним кредитного договора и договора банковского счета) осуществляется банком путем совершения действий по открытию заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ и предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептированным банком, а кредитный договор заключенным с моментом получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Пунктом 2.4 предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления – оферты заемщика без дополнительных согласий/ распоряжений (п. 2.5).

Пунктом 3.2 за Банком закреплено право потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком.

В п. 4.1 предусмотрено, что Банк открывает заемщику в соответствии с договором банковского счета банковский счет и осуществляет по нему операции, в том числе по зачислению предоставленной заемщику суммы кредита, с оплатой указанных операций заемщиком, согласно действующим на дату заключения договора тарифами банка, а также по списанию банком денежных средств с банковского счета на основании банковского ордера в погашение как срочной к платежу, так и просроченной задолженности по кредиту.

Перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании заявлений и распоряжений заемщика, в том числе на периодический перевод денежных средств, а расчетные (платежные) документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком (п. 4.5).

Поскольку ответчиком оформлена и направлена в банк подписанная им заявление-оферта на получение потребительского кредита с дальнейшим подписанием заявления на перечисление денежных средств, именно эти документы, факт подписания которых ответчиком не оспаривался, и послужили основанием для предоставления кредита.

Таким образом, действия сторон свидетельствуют о заключении ими кредитного договора в надлежащей форме.

Как установлено судом, кредитор полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 264500,02 руб. Данные обстоятельства подтверждены выпиской из лицевого счета заемщика и не оспорены заемщиком. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 предоставленным кредитом воспользовался, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Данное условие предусмотрено и п. 3.1 Условий кредитования.

При подписании заявления-оферты заемщик подтвердил, что ознакомлен, получил и согласен с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), также с информацией об основных условиях использования банковской карты, которые являются составной частью кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Инвестторгбанк" и кредитором был заключен договор № уступки прав требования, согласно которому кредитор уступил, а истец принял все права требования к ответчику по спорному кредитному договору. 

Переход прав (требований) от цедента к цессионарию подтверждается подписанием сторонами договора от ДД.ММ.ГГГГ с приложением № к нему, который подписан цедентом без замечаний, что свидетельствует, что права (требования) в отношении должника по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уступлено АКБ «Русславбанк» (ЗАО) АКБ "Инвестторгбанк" (ПАО), то есть сторона АКБ «Русславбанк» (ЗАО) в спорном правоотношении выбыла в связи с уступкой прав (требований) другому лицу.

Уступка прав (требований), осуществляемая по договору, является возмездной. За уступаемые права (требования) новый кредитор уплатил АКБ «Русславбанк» (ЗАО) денежную сумму, о чем представлены распоряжение на совершение операций по лицевым счетам, платежное поручение и мемориальный ордер (л.д. 30-36),что является доказательством оплаты цессионарием стоимости уступаемых прав (требований) по указанному договору.

Условиями заключенного с ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право Банка на передачу прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам, на что заемщиком было дано согласие, что следует из текста заявления-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 6.3 Условий кредитования предусмотрено право банка уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Таким образом, личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника не имеет. 

Обратившись в суд с настоящим иском, истец указал, что заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял не надлежащим образом, допускал просрочки возврата очередной части кредита и процентов в соответствии с графиком платежей.

В связи с чем, Банк в рамках досудебного порядка урегулирования разногласий потребовал от ответчика полного погашения задолженности, что подтверждается представленным в материалы дела требованием от ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не было исполнено, а также письменно уведомил о расторжении кредитного договора ввиду ненадлежащего исполнения.

Согласно расчету, представленному истцом, при предъявлении иска задолженность ответчика по кредитному договору (с учетом внесенных заемщиком платежей) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 888 965,80 руб., из которых: 

задолженность по просроченному основному долгу – 202 713,26 руб.; 

задолженность по процентам – 121 718,39 руб. (в том числе: просроченные проценты – 61 790,98 руб., текущие проценты с просроченной ссуды 59 927,41 руб.

пени - 564 534,15 руб. (в том числе пени по кредиту – 377 673,03 руб., пени по процентам – 186 861,12 руб.). Данная задолженность явилась основанием для обращения в суд с целью истребования с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору.

Проанализировав условия договора, расчет задолженности истца и сведения из выписки по счету, суд принимает представленный Банком расчет задолженности по просроченному основному долгу, задолженности по процентам, пени, признает его правильным, поскольку он соответствует условиям договора и размерам платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по возврату кредитных средств и процентов за пользование ими, и не противоречит нормам действующего законодательства, признает его правильным. 

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. 

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком обязательства по возврату задолженности, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика задолженности, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 324 431,65 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 202 713,26 руб.; задолженность по процентам – 121 718,39 руб. 

Что касается требований истца о взыскании с ФИО1 долга по уплате пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов за пользование кредитом в сумме 564 534,15 руб., которые исходя из положений ст. ст. ст. 330, 331 ГК РФ и условий кредитного договора с ответчиком по своему существу являются требованиями о взыскании неустойки, то суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает необходимым уменьшить ее ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства с 564 534,15 руб., предъявленных истцом ко взысканию, до 100 000 руб., в пределах величины процентов, установленной в пункте 1 статьи 395 ГК РФ, удовлетворив данные исковые требования Банка частично. 

Исходя из изложенного всего сумма подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу Банка задолженности составит 424 431 рубль 65 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 202 713 рублей 26 копеек; задолженность по процентам – 121 718 рублей 39 копеек; пени – 100 000 рублей, связи с чем суд считает необходимым удовлетворить заявленные истцом требования в части, взыскав с ФИО1 в пользу Банка денежные средства в сумме 424 431 рубль 65 копеек.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации, учитывая разъяснения, изложенные в абзаце 4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в соответствии с которыми положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации), с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12081 руб., оплата которых подтверждена представленным в дело платежным поручением, и которых просил истец в исковом заявлении.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» основаны на законе, представленных доказательствах, подлежат частичному удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АКБ «Ивестторгбанк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 424 431 рубль 65 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 202 713 рублей 26 копеек; задолженность по процентам – 121 718 рублей 39 копеек; пени – 100 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12081 рубля, а всего 436 512 рублей 65 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований АКБ «Ивестторгбанк» (ПАО) отказать.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение суда составлено 28 февраля 2020 года.