Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Смирновой И.В.,

при секретаре Сопляковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о реструктуризации задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 122543,53 рублей, и государственную пошлину в сумме 3650,87 рублей. В обоснование исковых требований истец в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности ... рублей. В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности устанавливался банком в одностороннем порядке и в любой момент мог быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора явились заявление-анкета ответчика, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства выплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банком в соответствии с п. 11.1 Общий условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) был выставлен заключительный счет. После выставления данного счета Банком ответчику было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ. ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными его частями являются оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ Банком выставлен ответчику заключительный счет, который подлежал оплате ответчиком в течение ... дней с даты его формирования (почтовый №). ДД.ММ.ГГГГ. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляла 122543,53 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В судебное заседании представитель ООО «Феникс» не явился, о его месте, дате и времени извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его месте и времени извещен надлежаще, о причинах своей неявки суду не сообщила, направила в суд возражение на иск, в котором просила суд отказать в удовлетворении иска, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности в отношении требований истца, полагая, что срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ. – с даты, установленной Банком для исполнения его требований, указанном в заключительном счете от ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ. с учетом приостановления течения срока исковой давности в связи с обращением истца в мировой суд за выдачей судебного приказа, с иском в суд истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее Банк) с заявлением-анкетой с предложением заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты «Тинькофф Платинум» с тарифным планом 1.0 на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В заявлении ФИО1 указано, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В выписке по счету в отношении ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной линии № указано, что ответчиком снятие наличных с кредитной карты и покупки с использованием карты производились, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ Последнее внесение заемщиком платежа на счет карты имело место ДД.ММ.ГГГГ. Эти же сведения содержатся и в расчете задолженности по договору. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Предоставление банком по оферте ФИО1 денежных средств последней свидетельствует о том, что кредитный договор между Банком и ФИО1 был заключен.

Согласно тарифному плану 1.0 по кредитной карте с лимитом задолженности до 2 000 000 рублей беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж – 5% от задолженности, мин. 500 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз подряд 190 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день, при неоплате минимального платежа – 0,15% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.

В заключительном счете Банка от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном ФИО1, указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ её сумма долга по договору кредитной карты № составляет ... рублей, в т.ч. кредитная задолженность – ... рублей, проценты – ... рублей, иные платы и штрафы – ... рублей, ФИО2 было предложено уплатить сумму долга в течение 30 дней с момента получения счета. В пункте 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) указано, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, в момент востребования кредита и процентов банк формирует заключительный счет, который направляется клиенту, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГг. Банком «Тинькофф.Кредитные системы» Банк (ЗАО) ФИО1 была направлена оферта, в которой указано, что в соответствии с условиями договора кредитной карты Банк выставил ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет, сумма задолженности по договору кредитной карты на дату направления данной оферты составляет ... рублей, банк предложил ФИО1 заключить договор реструктуризации задолженности на условиях: цель кредита - погашение существующей задолженности по договору кредитной карты (сумма кредита, начисленные проценты, комиссии и платы), за исключением начисленных штрафов; в момент выдачи сумма кредита сразу направляется на погашение задолженности по договору кредитной карты; срок погашения кредита определяется моментом востребования кредита банком; процентная ставка устанавливается тарифами, являющимися приложением к данной оферте; остальные условия предоставления и погашения кредита устанавливаются действующими Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифами; погашение кредита, начисленных процентов, а также комиссий и плат по договору реструктуризации задолженности осуществляется посредством внесения минимального платежа, который по договору реструктуризации задолженности устанавливается в размере ... рублей; минимальный платеж будет отражаться в счете-выписке, который ФИО1 будет получать в случае выражения согласия с данной офертой, дата формирования счета-выписки – ...-е число каждого месяца; за пропуск внесения минимального платежа Тарифами устанавливается единовременный штраф, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежит; в случае согласия с условиями настоящей оферты ФИО1 надлежит в течение ... месяцев с даты оферты осуществить первый платеж по реквизитам: договор №, получение Банком указанного платежа будет означать окончательное согласие ФИО1 с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности.

К данной оферте приложен рекомендуемый график платежей, состоящий из ... платежей, по смыслу оферты ежемесячных, с размером платежа ... рублей (...-й платеж – ... рублей).

Как следует из выписки по договору №, ФИО1 акцептировала данную оферту банка, ДД.ММ.ГГГГ произвела предложенный платеж ... рублей, тем самым её задолженность по кредитной карте была реструктуризирована, соглашение о реструктуризации задолженности между Банком и ФИО1 является заключенным на основании ст.ст. 435, 438, 432, 434 ГК РФ.

Реструктуризацию долга в данном случае следует рассматривать как изменение условий кредитного договора по кредитной карте в части порядка возвращения полученных денежных сумм и уплаты ранее начисленных банком процентов, т.к. в оферте от ДД.ММ.ГГГГ Банком указано, что все условия договора кредитной карты сохраняют силу до момента полного погашения задолженности по нему, в данной оферте не указано, что новый договор будет являться новацией, правоотношения сторон в данному случае заключаются только в погашении ответчиком периодическими платежами образовавшейся ранее задолженности по договору кредитной карты.

Последний, ... платеж согласно графику платежей, приложенной к оферте банка от ДД.ММ.ГГГГ должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение условий этого договора о реструктуризации задолженности ФИО1 произвела платежи: ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 исполняла условия договора: по частям, в соответствии с реструктуризацией задолженности погашала долг по договору кредитной карты. Однако после этой даты ответчица перестала выполнять взятые на себя обязательства. В связи с непоступлением более от ФИО1 платежей по уплате реструктуризированной задолженности, ФИО1 начислены Банком были штрафы.

Банком ответчице направлен заключительный счет, в котором указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ её задолженность составила 122543,53 рублей, в т.ч. кредитная задолженность - 119227,17 рублей, штрафы – 3316,36 рублей, с момента выставления этого счета банк приостановил начисление штрафов.

ДД.ММ.ГГГГ. в выписке по счету ответчика отмечена продажа долга в размере 122543,53 рублей. 

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному «Тинькофф. Кредитные системы» Банк (ЗАО) с ООО «Феникс», Банк уступил, а компания приняла права (требования) в отношении кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования. В акте приема-передачи прав требования (реестр №) к договору уступки прав (цессии) указан договор № с суммой долга ФИО1 122543,53 рублей. 

Заемщик ФИО1 уведомлялась Банком об уступке права требования долга в размере 122543,53 рублей по кредитному договору № коллекторскому агентству ООО «Феникс», о чем в материалах дела имеется письмо банка.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

В п. 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), которые являются неотъемлемой часть договора с заемщиком согласно заявления-анкеты ФИО1, указано, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты.

Таким образом, уступка банком права требования задолженности по договору, заключенному Банком с ФИО1, произведена в соответствии с требованиями закона.

Сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты, реструктуризированной соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 122 543,53 рублей, что следует из выписок по договору.

Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно почтовому штампу на конверте истец в суд с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ

В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему за нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Об этом же указано и в абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.05.2013г.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения дела необходимо установить, по каким из платежей срок исковой давности не пропущен.

Также следует учесть положения ст. 204 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п.17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Из гражданского дела № следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в мировой суд за выдачей судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мировым судьей Правдинского судебного участка был выдан, отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, течение срока исковой давности приостанавливалось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., т.е. на ....

В связи с чем, исковые требования в части платежей по ДД.ММ.ГГГГ. взысканию с ответчика не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В части платежей с ДД.ММ.ГГГГ. согласно графику оферты - ... платежей на общую сумму ... рублей исковая давность истцом не пропущена, и данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Заключительный счет Банка от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано о сумме долга на эту дату в размере 122 543,53 рублей суд расценивает как требование о досрочном возврате кредитной задолженности, что не влияет, однако, на согласованный сторонами порядок уплаты долга повременными ежемесячными платежами.

На основании приведенных норм закона и изложенных обстоятельств дела, суд пришел к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредиту в размере 51693,53 рублей и тем, самым об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» частично. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1533,37 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредиту в сумме 51693 (пятьдесят одна тысяча шестьсот девяносто три) рублей 53 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» судебные расходы в сумме 1533 (одна тысяча пятьсот тридцать три) рублей 37 копеек. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, которое изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В.Смирнова