Гражданское дело № 2-124/2024

УИД 67RS0008-01-2023-001616-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ярцево 6 марта 2024 года

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

Председательствующего (судьи) Помельникова О.В.,

при секретаре Клюевой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, и расходов по уплате госпошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.02.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №

<

***> путем направления Обществом оферты и ее акцептом должником, в соответствии с которым Общество предоставило ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> на 21 день с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 20.03.2023. Указывая, что обязательство по внесению ежемесячных платежей ответчик не исполняет, а право требования к ответчику было уступлено истцу по договору цессии №ММ-Ц-79-09.23 от 22.09.2023, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по процентам, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по штрафам/пеням, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. В ранее представленных возражениях на иск просила в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, указав, что договор займа с АО «ЦДУ» и ООО МФК «Мани Мен» она не заключала, документы не подписывала, денежные средства не получала. В случае удовлетворения исковых требований, просила применить ст.333 ГК РФ, снизить размер штрафа, пени, неустойку.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется, помимо Гражданского кодекса РФ, также специальными законами - Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

В силу ч. 2 ст. 8 названного закона порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ч.4 ст. 5 ФЗ Федерального закона 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» допускается размещение информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

На основании ч.2 ст.6 от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.

Как следует из материалов дела, 27.02.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займа в размере 

<

данные изъяты>, сроком на 21 день. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором (л.д.26-35).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. Займодавец дал согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора на номер карты №

<

***> ****** 9312 в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно п.4 указанного договора, за пользование займом взимаются проценты с 1 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00 % годовых.

Пунктом 6 договора установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей: один платеж в размере 

<

данные изъяты> уплачивается до 20.03.2023.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора (п.12.)

Кредитный договор был заключен путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия.

В силу пункта 14 договора потребительского займа, подписывая индивидуальные условия договора потребительского займа, ФИО1 выразила свое согласие с Общими условиями договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что договор займа она не заключала и денежные средства не получала, соответствующими доказательствами не подтверждены. Порядок и условия заключения договоров микрозайма установлены Правилами предоставления микрозаймов, с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, в связи с чем, ей был открыт доступ в личный кабинет и последовали иные действия сторон по заключению договора займа, а затем перечислены денежные средства.

Более того, согласно ответу на запрос из ПАО Сбербанк банковская карта №

<

***> открыта на имя ФИО1, 

<

дата> года рождения, паспорт 6610 №

<

***>, и согласно отчету по операции 27.02.2023 на данную карту, произведено перечисление денежных средств Moneyman в размере 

<

данные изъяты> (л.д.99,102,103-107).

Несоблюдение письменной формы договора, не свидетельствует об его недействительности, поскольку как следует из общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», смс-код является аналогом собственноручной подписи, в связи с чем то обстоятельство, что истец самостоятельно вводил смс-коды в системе "Сбербанк Онлайн", свидетельствует о том, что она знала о расходных операциях после получения кредитных денежных средств, и на что выражала согласие.

Доказательств безденежности займа ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем, в соответствии с вышеприведенными нормами договор займа считается заключенным и подлежит исполнению сторонами на согласованных ими условиях.

В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование займом, не позднее даты, установленной в договоре. Однако заемщик обязательства по договору в полном объеме не выполнил, не производил оплату платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу п.13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

22.09.2023 ООО МФК «Мани Мен» уступило АО «ЦДУ» права по договору займа №

<

***> от 27.02.2023, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) №ММ-Ц-79-09.23(л.д.55-59).

Согласно реестру уступаемых прав требования, которое является Приложением №1 к договору №ММ-Ц-79-09.23 от 22.09.2023 уступки прав требования, цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) в полном объеме по договору займа №

<

***> от 27.02.2023 в отношении должника ФИО1, общий объем уступаемых прав требования 

<

данные изъяты>.

Договор уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.

Таким образом, в обязательстве произошла перемена лиц, при наличии на то законных оснований, и у АО «ЦДУ» возникло право требования к ответчику об исполнении им обязательств по договору займа №

<

***> от 27.02.2023, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка №28 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области от 20.11.2023 судебный приказ №

<

***> от 09.11.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору микрозайма №

<

***> от 27.02.2023 в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>, отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика относительно его исполнения (л.д.17).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата денежных средств ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с расчетом задолженности по договору потребительского займа №

<

***> от 27.02.2023, задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по процентам, 

<

данные изъяты> - сумма задолженности по штрафам/пеням (л.д.48-53).

Представленный истцом расчет судом проверен и признан достоверным, возражений относительно указанного расчета, контррасчета от ответчика не поступило.

Согласно статьям 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Принимая во внимание, что проценты за пользование займом являются платой за пользование денежными средствами в контексте положений ст.809 ГК РФ, суд приходит к выводу, что они не могут быть снижены.

Оценивая доводы ответчика об уменьшении размера неустойки, суд принимает во внимание соотношение суммы основного долга с размером начисленной неустойки, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств на момент предъявления иска, установленное ограничение п. 12 договора займа, вследствие чего не усматривает оснований для снижения неустойки (штрафа). Ответчиком не представлено доказательств несоразмерности взысканной судом неустойки (штрафа) и наличия таких исключительных обстоятельств, которые могли бы являться основанием для ее снижения. В этой связи оснований для снижения суммы неустойки у суда не имеется.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ЦДУ» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа №

<

***> от 27.02.2023 в размере 

<

данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 

<

данные изъяты> (л.д.12,13), которая подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №

<

***>) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа №

<

***> от 27 февраля 2023 года за период с 21 марта 2023 года по 22 сентября 2023 года в размере 

<

данные изъяты>, а также в возврат государственной пошлины 

<

данные изъяты>. 

Сторона, не согласная с принятым судебным актом, вправе его обжаловать в апелляционном порядке в Смоленский областной суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (14 марта 2024 года). Апелляционная жалоба подается через Ярцевский городской суд Смоленской области.

Судья О.В. Помельников