УИД № 42RS0040-01-2023-000625-16

Номер производства по делу № 2-780/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 10 июля 2023 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Черновой О.Г., 

при секретаре Климакиной Д.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что 27.09.2018 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО3 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого ПАО "Совкомбанк" предоставило ФИО3 кредит в размере 50 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ФИО3 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 19.08.2022 общая задолженность перед банком составляет 61 438 рублей 07 копеек, из них: - просроченная ссудная задолженность 49 955 рублей 91 копейка, - неустойка на просроченную ссуду 11 482 рубля 16 копеек.

ФИО3 умер 15.05.2020.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты заведено наследственное дело нотариусом ФИО8

По имеющейся у ПАО "Совкомбанк" информации наследником ФИО3 является дочь ФИО2

ПАО "Совкомбанк" просит взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 61 438 рублей 07 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 043 рубля 14 копеек.

Определением Кемеровского районного суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В силу ст. ст. 117, 167 ГПК РФ суд признает ответчиков извещенными надлежащим образом и находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ, выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Судом установлено, что 27.09.2018 ПАО "Совкомбанк" и ФИО3 заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-27).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий договора потребительского кредита, Тарифов следует, что ФИО3 обязался вернуть полученную сумму путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета заемщика. 

Как следует из расчета задолженности (л.д. 21-23), выписки по счету ФИО3 принятые на себя обязательства по данному кредитному договору не исполнил, своевременно ежемесячные платежи по кредиту не вносил.

Согласно п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита, п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифов за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка (штраф, пени, комиссия) в размере 19 % годовых.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 19.08.2022 общая задолженность по кредитному договору № перед банком составляет 61 438 рублей 07 копеек, из них: - просроченная ссудная задолженность 49 955 рублей 91 копейка, - неустойка на просроченную ссуду 11 482 рубля 16 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора и не противоречит закону, контррасчет суду не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ не только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 (ред. от 24.03.2016) "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты. 

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суд, исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывает конкретные обстоятельства, объем и характер нарушенного права, сроки нарушения обязательства, степень вины ответчика. 

Учитывая компенсационный характер гражданской ответственности, под соразмерностью неустойки предполагается выплата истцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. 

Принимая во внимание сумму основного долга по кредитному договору, размер неустойки, период просрочки исполнения обязательств, учитывая компенсационную природу неустойки, исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает исчисленный размер неустойки на просроченную ссуду в размере 11 482 рубля 16 копеек явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым снизить размер неустойки до 5 000 рублей.

С учетом данных обстоятельств, размер задолженности по кредитному договору № составляет 54 955 рублей 91 копейка.

В соответствии со ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Какие-либо доказательства погашения заемщиком указанной задолженности суду не представлены и в судебном заседании не добыты.

ФИО3 15.05.2020 умер, что не оспаривается, подтверждается сведениями, представленными нотариусом.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. 

Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ). 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 58, п. 59, п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора. 

По сведениям нотариуса ФИО5, после смерти ФИО3, умершего 15.05.2020, открыто наследственное дело 05.11.2020 по заявлению дочери ФИО2, сведения о наследуемом имуществе и его стоимости не предоставлялись, свидетельство о праве на наследство не выдавалось, производство по делу не окончено. 

Решением Кемеровского районного суда от 24.12.2021, вступившим в законную силу, установлено, что по сведениям МОТН и РАМТС ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области за ФИО3 автомототранспортные средства в подразделениях ГИБДД МВД РФ не регистрировались, в том числе на дату смерти – 15.05.2020.

Данным решением также установлено, что по сведениям Банка ВТБ (ПАО) на карте, выданной на имя ФИО3, по состоянию на день смерти имелся остаток денежных средств в размере 94, 80 руб.. ФИО3 на день смерти 15.05.2020 принадлежала на праве общей долевой собственности ? доля в праве собственности на жилое помещение, расположенное по 

<

адрес>. На день смерти ФИО3 по 

<

адрес>, с ним состояли на регистрационном учете дети ФИО2 и ФИО2. 

Заочным решением Кемеровского районного суда от 01.02.2023 установлено, что по сведениям отдела адресно-справочных работ Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Кемеровской области-Кузбассу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ сменила фамилию на "Плахина". 

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

При изложенных обстоятельствах, в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ, наследство, оставшееся после смерти ФИО3, приняли дети ФИО2 и ФИО1. 

Таким образом, в соответствии с Правилами статьи 1175 ГК РФ, ФИО2 и ФИО1 несут гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя ФИО3, в пределах стоимости наследственного имущества.

Решением Кемеровского районного суда от 24.12.2021, вступившим в законную силу, установлено, что стоимость объекта недвижимости, расположенного по 

<

адрес> составляет 521 304 рублей 18 копеек, стоимость ? доли в праве собственности на данное жилое помещение составляет 130 326 рублей 05 копеек.

Иного имущества, принадлежащего ФИО3, не установлено.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчикам ФИО2 и ФИО1 наследственного имущества составляет 130 420 рублей 85 копеек, включающая в себя стоимость ? доли в праве собственности на данное жилое помещение и остаток денежных средств на счете Банка ВТБ (ПАО) в размере 94 рубля 80 копеек. 

Решением Кемеровского районного суда от 24.12.2021, вступившим в законную силу 01.02.2022, взыскано солидарно с ФИО2, ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты №, открытому на основании договора, заключенного между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3, по состоянию на 20.09.2021 в размере 87 726,74 рублей.

Заочным решением Кемеровского районного суда от 01.02.2023, вступившим в законную силу 28.04.2023, взыскано солидарно с ФИО2, ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от 10.11.2019 №, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и ФИО3, в размере 42 694 рубля 11 копеек.

Таким образом, наследственного имущества недостаточно для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 54 955 рублей 91 копейки, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору от 27.09.2018 № надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 №, ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору от 27.09.2018 № отказать полностью.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд. 

Председательствующий