Дело № 2-3314/2019

Мотивированное 

решение

 изготовлено 26 сентября 2019 года 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Голованова А.В., 

при секретаре Лебедевой А.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 25 сентября 2019 года дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Рыбинский городской суд Ярославской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1697408,55 рублей, в т.ч.: по кредиту - 1556980,8 рублей, по процентам - 121139,92 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 8938,57 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 10349,26 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, взыскании в возмещение расходов по определению рыночной -стоимости недвижимого имущества в размере 3000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 22687.04 рублей, в том числе по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности – 16687,04 рублей, по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество - 6 000,00 рублей. 

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами. 

Между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.1, 1.2.1, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5 индивидуальных условий Кредитного договора Банком предоставлен Заемщику кредит в размере 1 750 000 руб. сроком на 132 месяца на приобретение в собственность ответчика прав на недвижимое имущество – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер: №. 

В соответствии с пунктами 1.2.2.1 индивидуальных условий и п.п. 2.3.9.1, 2.4.1.1 общих условий Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,00 % годовых в размере и в сроки, установленные Графиком (Приложение к договору).

В силу п. 1.2.2.2, 1.2.2.5 индивидуальных условий Кредитного договора в случае предоставления заёмщиком в банк полиса личного страхования (имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью), то устанавливается процентная ставка за пользование кредитом 15 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит. Ответчик использовал кредит по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН. В силу условий договора и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона. 

Ответчик нарушает предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с несвоевременным внесением платежей у заемщика образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1697408,55 рублей, в т.ч.: по кредиту - 1556980,8 рублей, по процентам - 121139,92 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 8938.57 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 10349,26 рублей.

Требование истца о возврате кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, ответчиком не исполнено. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств и возражений суду не представил, о причинах неявки не сообщала, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. 

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО "БАНК УРАЛСИБ" подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты на нее. Порядок, условия и сроки возврата суммы займа определяются договором.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" указывает, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и срок их выполнения, том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого заемщику ФИО1 был выдан кредит в сумме 1 750 000 руб. сроком на 132 месяца на приобретение недвижимого имущества.

Согласно п. 1.2.5 кредитного договора приобретаемое имущество квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер: №. 

В соответствии с пунктами 1.2.2.1 индивидуальных условий и п.п. 2.3.9.1, 2.4.1.1 общих условий Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17 % годовых в размере и в сроки, установленные графиком.

В силу п. 1.2.2.2, 1.2.2.5 индивидуальных условий Кредитного договора в случае предоставления заёмщиком в банк полиса личного страхования (имущественные интересуйся, связанные с причинением вреда жизни и здоровью), то устанавливается процентная ставка за пользование кредитом 15 % годовых.

Кроме того, в соответствии с п. 1.2.6. индивидуальных условий Кредитного договора установлено, что предметом ипотеки является квартира, переданная в залог кредитору в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с даты государственной регистрации права собственности Залогодателя на квартиру.

Согласно п.п. 2.5.2, 2.5.3 общих условий Кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик использовал кредит по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру от ДД.ММ.ГГГГ квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер: №. Судом установлено, что свои обязательства перед заемщиком ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выполнил в полном объеме, однако заемщик ФИО1 не выполнила обязательства, взятые на себя по кредитному договору, нарушил условия Кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование, уведомив о необходимости возврата кредита, начисленных процентов с требованием образовавшуюся в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако требование Банка оставлено без удовлетворения, до срока, указанного требований банка, и до настоящего времени просроченная задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 697 408,55 рублей, в т.ч.: по кредиту – 1 556 980,8 рублей, по процентам – 121 139,92 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 8 938,57 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 10349,26 рублей.

Указанные суммы подтверждаются расчетами задолженности истца, суд признает их обоснованными и подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате в установленные договором сроки и порядке, суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено.

Согласно п. 2.4.4.2 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 кредитного договора, а именно при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки –квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно Отчета ООО «Бизнес-Система» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с учетом округления, составляет 2 240 000 рублей. 

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 1 792 000 рублей (2 240 000 руб.* 80 %). 

Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется: сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества, превышает стоимость имущества, период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

При изложенных выше обстоятельствах и принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не были исполнены надлежащим образом, суд считает обоснованным требование ПАО «БАНК УРАЛСИБ» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи его с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости имущества в сумме 1 792 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3000 рублей, что подтверждается заданием на оценку № от ДД.ММ.ГГГГ, актом № об оказании услуг по оценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ, счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением. Суд признает указанные расходы необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика. 

Также истцом понесены расходы на оплату госпошлины в сумме 22 687,04 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» подлежат взысканию судебные расходы в сумме 25 687,04 руб. (22 687,04 руб.+3000 руб.). 

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 697 408 рублей 55 копеек, в т.ч.: 

- основной долг в сумме – 1 556 980 рублей 80 копеек, 

- просроченные проценты в сумме – 121 139 рублей 92 копейки, 

- неустойка в сумме - 18 287 рублей 83 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - на принадлежащую ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 792 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы в сумме 25 687 рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать заявление в суд об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Голованов

76RS0013-02-2019-002842-40