УИД № 71RS0029-01-2023-002530-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2025 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе: 

председательствующего судьи Власовой Ю.В.,

при секретаре Гришиной И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-207/2025 по иску непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску законного представителя ФИО1 – ФИО2 к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро», акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о признании кредитного договора недействительным,

установил:

Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» (далее - НАО «ПКБ», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 130.000 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами в размере 32.338 рублей 37 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах сроков исковой давности, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4.447 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 в простой письменной форме заключен кредитный договор № путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита на сумму 130.000 рублей, под 20,8% годовых, на срок 18 месяцев с даты выдачи кредита.

В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, зачисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. 

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. 

При уступке прав требования Банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. 

Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований). 

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляла 195.282 рубля 01 копейка, из которых: 130.000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 63.285 рублей 01 копейка – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, 0 рублей – сумма задолженности по комиссии, 0 рублей – сумма задолженности по штрафным санкциям. 

Посредством ФГУП «Почта России» ответчик был уведомлен о смене кредитора по кредитному договору.

НАО «Первое коллекторское бюро» ДД.ММ.ГГГГ направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме. В течение месяца, с даты поступления указанного требования, должник обязан был выплатить все кредитные платежи.

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд погасил задолженность в сумме 32.943 рубля. 

Неисполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Законный представитель – опекун недееспособного ответчика ФИО1 – ФИО2 обратилась в суд со встречным иском к НАО «ПКБ», акционерному обществу «Кредит Европа Банк» (далее – АО «Кредит Европа Банк, Банк), в котором требует признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 недействительным вследствие его ничтожности, мотивируя тем, что вступившим в законную силу решением Киреевского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 признана недееспособной, в связи с чем оспариваемый кредитный договор в силу положений ст. 171 ГК РФ является недействительной сделкой, поскольку заключен с недееспособным лицом, и не порождает для её участников никаких правовых последствий.

Определениями суда от 16 июля 2024 года, 11 декабря 2024 года на основании ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: АО «Кредит Европа Банк» (по первоначальному иску), ОСП Киреевского района УФССП по Тульской области, министерство труда и социальной защиты Тульской области. 

Истец (ответчик по встречному иску) НАО «ПКБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, явку представителя не обеспечили, о причинах неявки не уведомили. В представленном ранее письменном пояснении относительно встречных исковых требований представитель НАО ПКО «ПКБ» по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества, указав, что при заключении договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ, НАО «ПКБ» действовало добросовестно. Ссылаясь на требования ст. 390 ГК РФ, указывает, что действительность соглашения об уступке права (требования) не ставится в зависимость от действительности требования, которое передается новому кредитору. Согласно договору цессии АО «Кредит Европа Банк» подтвердил и гарантировал, что имеет право уступать права (требования), что обязательства по кредитным договорам являются действительными и существующими. Обращает внимание суда, что договор цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ по форме и содержанию соответствует положениям главы 24 ГК РФ. НАО ПКО «ПКО» не осуществляло и не осуществляет начисления пеней, штрафов и неустойки, предусмотренных кредитным договором, и требует погашения задолженности исключительно в том объеме, который существовал к моменту перехода прав (требований) по кредитному договору. Ссылаясь на отсутствие в действиях НАО ПКО «ПКБ» нарушений прав ФИО1, в удовлетворении встречных исковых требований просила отказать.

Законный представитель (опекун) ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 – ФИО2, представитель ФИО2 по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом посредством почтовой связи, почтовые конверты с судебными извещениями возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Ответчик по встречному иску, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, по первоначальному иску – АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, явку представителя не обеспечили, о причинах неявки не уведомили, возражений не представили. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ОСП Киреевского района УФССП по Тульской области, министерство труда и социальной защиты Тульской области в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

В силу положений ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Обсудив доводы, изложенные в исковом заявлении, встречном исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В силу п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 171 ГК РФ ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства.

В соответствии с п. 2 ст. 177 ГК РФ сделка, совершенная гражданином, впоследствии признанным недееспособным, может быть признана судом недействительной по иску его опекуна, если доказано, что в момент совершения сделки гражданин не был способен понимать значение своих действий или руководить ими.

Согласно положениям п. 3 ст. 177 ГК РФ, если сделка признана недействительной на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила, предусмотренные абз. 2, 3 п. 1 ст. 171 ГК РФ, а именно: каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре – возместить его стоимость в деньгах. Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 в простой письменной форме заключен кредитный договор № путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита на сумму 130.000 рублей, под 20,8% годовых, на срок 18 месяцев с даты выдачи кредита. ФИО1 ознакомлена и согласилась с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, и Общими условиями договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк), тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 25-27).

Согласно Тарифам неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита (полностью или частично) составляет 20% годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности, начиная с момента её возникновения и до момента погашения (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, исполнив обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

Должник, в свою очередь, обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, зачисленные на них, подлежали уплате должником ежемесячно. 

Поскольку заемщик ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательства по возврату кредита, за время действия кредитного договора неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов, у неё образовалась задолженность в сумме 195.282 рубля 01 копейка, из которых: 130.000 рублей – сумма основного долга по кредитному договору, 63.285 рублей 01 копейка – сумма процентов по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое клиентское бюро», что подтверждается договором уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований). 

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования по указанному выше кредитному договору было передано НАО «ПКБ» в размере задолженности на сумму 195.282 рубля 01 копейка.

Как следует из содержания искового заявления, и не опровергнуто сторонами по делу, уведомление об уступке права требования было направлено ответчику (истцу по встречному иску) ФИО1 

Решением Киреевского районного суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 признана недееспособной. При этом судом было установлено, что ФИО1 страдает хроническим психическим расстройством в виде шизофрении со значительными выраженными изменениями психики, которые лишают её возможности понимать значение своих действий и руководить ими.

Согласно справке МСЭ-2001 № ФИО1 является инвалидом I группы, бессрочно по общему заболеванию, и нуждается в постоянном постороннем уходе и надзоре (л.д. 104).

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о наличии доказательств, бесспорно и объективно свидетельствующих о наличии оснований для признания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в связи с нахождением ФИО1 в таком состоянии, когда она не была способна понимать значение своих действий и руководить ими.

При таких обстоятельствах имеются основания для удовлетворения встречного иска законного представителя (опекуна) ФИО1 – ФИО2 о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1

В связи с признанием недействительным кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ по изложенным основаниям является недействительным и заключенный между АО «Кредит Европа Банк» и НАО «ПКБ» договор уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ № № в части передачи прав (требований) по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ФИО1, что, в свою очередь, что исключает удовлетворение первоначального иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу положений ст. 171 ГК РФ каждая из сторон ничтожной сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре – возместить его стоимость в деньгах.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк» предоставил ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 130.000 рублей.

Из представленного НАО «ПКБ» расчета задолженности видно, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 внесено 32.943 рубля 64 копейки.

Согласно исследованным в судебном заседании материалам о вынесении судебного приказа № судебного участка № Центрального судебного района г. Тулы по заявлению НАО «ПКБ» о выдаче судебного приказа на взыскание суммы задолженности по кредитному договору, государственной пошлины с ФИО1, после уступки прав требований по данному договору НАО «ПКБ», на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ, из причитающихся ФИО1 выплат было удержано в пользу НАО «ПКБ» 32.943 рубля 64 копейки.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. При этом, поворот исполнения судебного приказа не произведен. 

При таких обстоятельствах денежные средства в размере 32.943 рубля 64 копейки подлежат зачету в погашение кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ФИО1 получила денежные средства по недействительному кредитному договору и Банку деньги не возвращены, при применении положений о недействительности сделки, возвращая стороны в первоначальное положение, учитывая, что денежная сумма, полученная цессионарием (НАО «ПКБ») по признанному недействительным договору уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ № № в погашение долга в размере 32.943 рубля 64 копейки подлежит зачету в погашение кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что ФИО1 обязана возвратить те денежные средства, которые непосредственно получила по договору, поскольку проценты за пользование кредитом, комиссии, как условия сделки, признанной недействительной, не влекут для сторон юридических последствий, за вычетом уплаченной в погашение кредита суммы.

Таким образом, в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 171 ГК РФ, заемщик ФИО1 в лице её законного представителя ФИО2 должна возвратить АО «Кредит Европа Банк» денежную сумму в размере 97.056 рублей 36 копеек, исходя из следующего расчета: 130.000 рублей (сумма основного долга) – 32.943 рубля 64 копейки (сумма, уплаченная в погашение кредита) = 97.056 рублей 36 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований НАО «ПКБ» к ФИО6 отказано, также не подлежат удовлетворению и требования НАО «ПКБ» о взысканию с ФИО1 расходов на уплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования законного представителя (опекуна) ФИО1 – ФИО2 к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро», акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о признании кредитного договора недействительным, удовлетворить.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1, недействительным, с применением последствий недействительности кредитного договора в виде взыскания с заемщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> (паспорт серия № выдан 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код Подразделения 710-025) в лице её законного представителя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> (паспорт серия № выдан ОВД 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 712-002) в пользу АО «Кредит Европа Банк» (ИНН: 

<

***>) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97.056 (девяносто семь тысяч пятьдесят шесть) рублей 36 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 29 января 2025 года.

Председательствующий Ю.В. Власова