Дело № 2-1129/2021

57RS0026-01-2021-001355-04 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 года г. Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Постниковой П.В.,

при секретаре Тодрик Н.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитных карт,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Орловский районный суд Орловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитных карт.

В судебном заседании установлено, что Дата ВТБ24 (ПАО) (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ24 (ЗАО)) (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт № (далее - Договор) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)» (далее - «Правила»).

В соответствии с п. 10.1. Правил срок действия договора 30 (тридцать) лет.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №.

Согласно п.3.5 Правил для списания денежных сумм со счета по операциям Банк предоставляет Ответчику Кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в расписке кредитного лимита.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 500 000,00 руб.

Согласно ст.809 ПС РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию кредитных карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 17% годовых.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от Дата, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от Дата ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С Дата (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и Ответчиков, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО)

С декабря 2020 года Ответчик перестал выполнять свои обязательства по Договору.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на Дата сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет 701 971,31 руб., из которых: 483 712,83 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 41 402,20 руб. - сумма плановых процентов; 176 856,28 руб. - пени.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности Ответчика по договору о предоставлении и использовании банковских карт (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 532 272,98 руб., из которых: 483 712,83 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 41 402,20 руб. - сумма плановых процентов; 7 157,95 руб. - пени.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитных карт № от Дата по состоянию на Дата включительно в размере 532 272,98 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 523 руб..

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил, что имеется наличии задолженности перед банком, что задолженность возникла в виду тяжелого материального положения; намерен гасить образовавшуюся задолженность. 

Представитель истца в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд расценивает причину неявки истца в судебное заседание уважительной и считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в силу ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной нормы следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления ее на да, если иной не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что Дата ВТБ24 (ПАО) (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ24 (ЗАО)) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт № путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)».

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ 

заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, Правил данные Правила, Тарифы, а также каждое надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской в получении карты, являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт.

В соответствии с п. 10.1. Правил срок действия договора 30 (тридцать) лет.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил для списания денежных сумм со счета по операциям Банк предоставляет Ответчику Кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в расписке кредитного лимита.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 500 000,00 руб.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

В силу п.7.2.3. Правил в случае несогласия со списанием со Счета (зачислением на Счет) какой-либо суммы Ответчик обязан обратиться в Банк с соответствующим заявлением в течение 40 (Сорока) календарных дней со дня совершения Операции, приложив к заявлению выписку по Счету с указанием оспариваемой суммы, слип/квитанции, др. документы, подтверждающие неправомерность списания оспариваемой суммы. При непредъявлении Клиентом Банку письменной претензии по Операции в порядке и в срок, указанные в настоящем пункте. Операция считается подтвержденной Клиентом.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию кредитных карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 17% годовых.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАР) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и Ответчиков, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.4 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из Договора в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из раздела 5 Правил, а также условий погашения, указанных в Расписке в получении карты, Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

С декабря 2020 года Ответчик перестал выполнять свои обязательства по Договору.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 обязан уплатить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена, сумма задолженности перед банком по состоянию на Дата составляет 701 971,31 руб., из которых: 483 712,83 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 41 402,20 руб. - сумма плановых процентов; 176 856,28 руб. - пени.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности ФИО1 по договору о предоставлении и использовании банковских карт (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 532 272,98 руб., из которых: 483 712,83 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 41 402,20 руб. - сумма плановых процентов; 7 157,95 руб. - пени.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными выше правовыми нормами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в соответствии со ст.333.19 НК РФ госпошлина в размере 8 523 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитных карт – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитных карт № от Дата по состоянию на Дата включительно в размере 532 272,98 руб., из которых: 483 712,83 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 41 402,20 руб. - сумма плановых процентов; 7 157,95 руб. - пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 8 523,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня получения решения в мотивированной форме, которое будет изготовлено срок до Дата.

Председательствующий

Судья П.В. Постникова.