Дело № 5-39/2024

УИД: 42RS0036-01-2024-001193-92

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Топки 19 июля 2024 года

Судья Топкинского городского суда Кемеровской области Гуськов В.П., с участием заместителя прокурора г. Топки Арефьева А.О., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении

индивидуального предпринимателя ФИО1, 

<

данные изъяты>,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществил предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительского кредита (займа), не имея права на ее осуществление, а именно:

индивидуальный предприниматель ФИО1, осуществлял деятельность в ломбарде/комиссионном магазине 

<

данные изъяты>, расположенном по адресу: 

<

адрес>, г. Топки, 

<

адрес>, где 19.06.2024 г., продавцом-приемщиком ФИО3, трудоустроенной у индивидуального предпринимателя ФИО1 и действующей от его имени, под видом заключения договора хранения предоставлен заем физическому лицу ФИО4 под залог принадлежащего ей имущества, то есть индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществил профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление.

Фактические обстоятельства выявлены в ходе проведения 19.06.2024 г. прокуратурой г. Топки проверки, по результатам которой 27.06.2024 г. заместителем прокурора г. Топки Некрасовым С.В. возбуждено производство по делу об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 31), в суд не явился. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Исходя из изложенного, судья признает явку ФИО1, как лица, привлекаемого к административной ответственности, в судебное заседание не обязательной и, в соответствии с ч. 2 ст. 25.1, п. 4 ч. 1 ст. 29.7 КоАП РФ, считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Виновность ФИО1 подтверждается:

- постановлением о возбуждении производства по делу об административном правонарушении от 27.06.2024 г. (л.д. 1-5);

- копией информации Банка России в отношении ИП ФИО1 (л.д. 7-9);

- копией приказа о проведении проверки деятельности ИП ФИО1 (л.д. 10);

- копиями документов о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 11-13);

- копиями залогового билета и описи вещей Серии АА № (л.д. 14-15), из которых следует, что ломбард выдает залогодателю ФИО4 кредит в сумме 3300 руб. с оставлением предмета залога в виде кольца обручального в ломбарде, дата возврата кредита 18.07.2024 г., оплата услуг за кредит и за хранение 14.85 руб. в день, заклад выдается при погашении залогодателем кредита со всеми процентами, указанными в договоре; 

- копией объяснения ФИО3 от 19.06.2024 г. (л.д. 16) из которой следует, что она работает в ломбарде 

<

данные изъяты> ИП ФИО1, куда граждане сдают золотые изделия, телефоны, бытовую технику на хранение на возмездных условиях, договор с ФИО4 был заключен ею, но откуда в нем понятия «залог», «заклад» она точно пояснить не может, полагает, что это старая форма договора, которая в работе уже не используется;

- копией объяснения ФИО1 от 20.06.2024 г. (л.д. 18-19) из которой следует, что он признает факт совершения административного правонарушения, и в настоящее время устранил допущенные нарушения Закона, поскольку не оказывает услуг по предоставлению займов под залог вещей и ювелирных изделий;

- визитными карточками 

<

данные изъяты> (л.д. 21). 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 991 ГК РФ, комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

В соответствии со ст. 992 ГК РФ, принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определенном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам, в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей

В соответствии со ст. 7 Федерального закона 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно правовой позиции, изложенной в информационном письме Президиума ВАС РФ от 17.11.2004 г. № 85, при отсутствии соглашения сторон об авансировании комиссионером комитента перечисление первым последнему денежных средств до реализации переданного на комиссию имущества противоречит природе комиссионных отношений, так как свидетельствует об исполнении договора за счет комиссионера, который в этом случае передает не то, что им было получено по сделке.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими право на ее осуществление, образует состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ.

Из содержания ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Вместе с тем в нарушение вышеприведенных требований Федеральных законов индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществлял деятельность в ломбарде/комиссионном магазине 

<

данные изъяты>, расположенном по адресу: 

<

адрес>, г. Топки, 

<

адрес>, где 19.06.2024 г., продавцом-приемщиком ФИО3, трудоустроенной у индивидуального предпринимателя ФИО1 и действующей от его имени, под видом заключения договора хранения предоставлен заем физическому лицу ФИО4 под залог принадлежащего ей имущества, то есть индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществил профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление.

При указанных обстоятельствах суд квалифицирует действия ФИО1 по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

Судом проверен и процедурный вопрос привлечения ФИО1 к административной ответственности, в том числе, законность и обоснованность вынесенного постановления о возбуждении производства по делу об административном правонарушении. Нарушений не установлено. Постановление о возбуждении производства по делу об административном правонарушении вынесено уполномоченным должностным лицом, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 25.11, ст. 28.3 КоАП РФ. Требования ст. 28.2, 28.5 КоАП РФ должностным лицом, также соблюдены.

Решая вопрос о назначении ФИО1 административного наказания судом, в соответствии с ч. 2 ст. 4.1 КоАП РФ, учитываются характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, трудоустройство, наличие обстоятельств, смягчающих административную ответственность: признание вины, раскаяние в содеянном, прекращение деятельности, ведущейся с нарушением закона, а также отсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств.

С учетом изложенного суд считает возможным применить к ФИО1 наказание в виде административного штрафа, полагая, что такое наказание будет соответствовать принципам разумности и справедливости, а также будет способствовать достижению целей наказания. 

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1, ч. 3 ст. 23.1, ст. 29.7-29.11 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1, 

<

данные изъяты>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Адрес проживания лица, привлекаемого к административной ответственности: 

<

адрес>, г. Топки, 

<

адрес>.

Паспорт: 

<

данные изъяты>.

Взыскатель: УФК по Кемеровской области - Кузбассу (ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу).

Банковские реквизиты взыскателя: Административный штраф должен быть внесен или перечислен не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки на счет получателя № №, получатель платежа - УФК по Кемеровской области - Кузбассу (ГУФССП России по Кемеровской области - Кузбассу л/с №), ИНН получателя - №, КПП получателя - №, банк получателя - Отделение Кемерово Банка России//УФК по Кемеровской области - Кузбассу, г. Кемерово, БИК - №, ОКТМО - №, код бюджетной классификации №, назначение платежа – «Административные штрафы, установленные главой 14 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, за административные правонарушения в области предпринимательской деятельности», УИН ФССП России – №.

Адрес суда, вынесшего исполнительный документ: 652300, 

<

адрес>, город Топки, 

<

адрес>, Топкинский городской суд Кемеровской области.

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения его копии в соответствии со ст.ст. 30.1-30.3 КоАП РФ, путем подачи жалобы судье, которым вынесено постановление по делу, или непосредственно в Кемеровский областной суд.

Постановление изготовлено в двух экземплярах.

Первый экземпляр – в дело.

Второй экземпляр – в ОСП по 

<

данные изъяты> ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу для исполнения.

Судья /подпись/ В.П. Гуськов

На момент размещения на сайте постановление не вступило в законную силу.