Дело № 2-755/2023

64RS0018-01-2023-000924-26

Решение

Именем Российской Федерации

17 ноября 2023 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Певневой О.В., 

при секретаре судебного заседания Полищук А.А.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты на том основании, что истец заключил с ФИО6 договор кредитной карты № от 22.10.2012 на сумму 34 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, после её смерти заведено наследственное дело. На дату предъявления в суд искового заявления задолженность ФИО6 перед АО «Тинькофф Банк» составляет 15 627 рублей 14 копеек, составляющие просроченную задолженность по основному долгу. Принимая во внимание изложенное, просит суд взыскать с наследника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность в размере 15 627 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 625 рублей 08 копеек. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, допущенный к участию в деле в порядке ст. 53 ГПК РФ, не возразили против иска в полном объеме.

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований по следующим основаниям.

В силу части 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 Гражданского кодекса РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из ст. 809 Гражданского кодекса РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом и действует на основании Устава, имеет свидетельство как кредитная организация, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, лицензией на осуществление банковских операций (л.д. 12-17).

Из материалов дела следует, что ФИО6 заполнила заявление-анкету для оформления кредитной карты 09.04.2011 (л.д. 30). В заявлении-анкете содержались персональные данные ФИО6 и сведения о её месте жительства, просьба ФИО6 на заключение с ней договора кредитной карты, сведения о том, что она ознакомилась с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью договора, согласилась на установление банком лимита задолженности и дала свое согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» договор заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Таким образом, между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО6 на основании личного заявления последней был заключен договор кредитной карты, которому был присвоен № во исполнение условий которого банком была выдана кредитная карта с лимитом 34 000 рублей под 12,9 % годовых. В соответствии с основными условиями кредитования, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Договор кредитования заключен в офертно-акцептной форме в порядке статей 432, 435 и 438 ГК РФ путем подписания ответчиком заявления-анкеты о заключении договора кредитной карты, являющегося предложением (офертой) заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями заключенного кредитного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Как установлено судом, банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику средства в размере 34 000 рублей путем зачисления их на счет. Согласно выписке по счету, ФИО6 воспользовалась 31.10.2012 денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, сняв денежные средства, и до 19.12.2022 включительно осуществляла платежи в счет погашение кредита (л.д. 19-28).

Исходя из изложенного, ФИО6 своими действиями подтвердила факт заключения кредитного договора, согласившись с его условиями и воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств. Согласно пунктам 2.5 и 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 22.10.2012, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет Лимит задолженности по своему усмотрению. Также банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности.

Из пунктов 7.1-7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» следует, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Клиент соглашается, что банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 32-35).

Согласно пункту 7.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

В соответствии с п. 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» с целью ознакомления клиента с условиями и тарифами банк публикует условия и тарифы (тарифные платы) на сайте банка в интернете, извещает клиентов письменно (путем размещения соответствующей информации в счете-выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты).

Согласно Тарифам по кредитным картам, утвержденным приказом №.01 от 29.05.2012, Тарифный план ТП 1.0 RUS беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 %. Плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; дополнительной карты – 590 рублей. Плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента 290 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей. Минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту 0,12 % при своевременной оплате минимального платежа, при неоплате – 0,20 %. Плата за подключение в программу страховой защиты 0,89 % задолженности. Плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д. 31 оборот).

Акционерное общество «Тинькофф Банк» выполнил условия договора и предоставил ФИО6 кредитную карту с лимитом задолженности, направляя ежемесячно счета-выписки о размере задолженности и минимального платежа.

В связи с нарушением ФИО6 условий кредитного договора банк направил ответчику заключительный счет (л.д. 11), тем самым, уведомив о расторжении договора, истребовании всей суммы задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, справке о размере задолженности задолженность ФИО6 перед банком составляет 15 627 рублей 14 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, в судебном заседании проверен и сомнений не вызывает, поскольку составлен математически верно, на основании условий кредитного договора и в соответствии с нормами действующего законодательства, ответчиком не оспорен. Данный расчет ответчиком не оспаривался.

Таким образом, суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие обязанность возвратить задолженность по кредитному договору.

Согласно копии свидетельства о смерти ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ т 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследником после смерти ФИО6 является её сын – ФИО1, который 29.06.2023 обратился к нотариусу нотариального округа: г. Красный Кут и Краснокутского района Саратовской области, ФИО3 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону.

Как следует из наследственного дела на день смерти ФИО6 являлась собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 536 441 рубль 44 копейки и 231 089 рублей 82 копейки соответственно.

Согласно расчету задолженность ФИО6 по кредитному договору составляет 15 627 рублей 14 копеек.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Учитывая, что ответчик ФИО1 является наследником первой очереди после умершей матери ФИО6, в установленный законом срок вступил в наследство, что подтверждается материалами дела, то в силу ст. ст. 1152, 1175 ГК РФ он обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 30.08.2023 истцом при подаче искового заявления в суд оплачена госпошлина в сумме 625 рублей 08 копеек.

Поскольку с ответчика задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в полном объеме, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины необходимо удовлетворить в полном объеме в сумме 625 рублей 08 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 15 627 рублей 14 копеек, из которых: 15 627 рублей 14 копеек просроченная задолженность по основному долгу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 625 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд Саратовской области в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения – 17.11.2023.

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья: О.В. Певнева