УИН 74RS0030-01-2023-002171-55

Гражданское дело № 2-2132/2023

РЕШЕНИЕ

Именем российской Федерации

30 октября 2023 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Исаевой Ю.В., 

при секретаре Челмаковой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее - ПАО «АК БАРС») обратилось в суд с иском, с учетом уточнений просил расторгнуть кредитный договор № 3.0/159037/19-И от 11 декабря 2019 года, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по в размере 549065,84 руб., из них просроченная ссуда 537 925,60 руб., просроченные проценты за период с 27 ноября 2020 года по 24 мая 2023 года 11140,24 руб., проценты за пользование кредитом на сумму основного долга за период с 25 мая 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9,24% годовых, расходы по оплате услуг оценщика 3000 руб., почтовые расходы 196 руб., расходы по оплате государственной пошлины 20690,66 руб., обратить взыскание на задолженное имущество - квартиру с кадастровым номером № по адресу: Челябинская область, г.Магнитогорск, 

<

адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 1 352 800 руб. (л.д. 133-134). 

В обоснование иска указано, что 11 декабря 2019 года между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и В.В.В. был заключен кредитный договор № 3.0/159037/19-И, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 590 000 руб. под 9,24% годовых. В обеспечение своих обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлен залог квартиры, расположенной по адресу: г.Магнитогорск, 

<

адрес>. На основании договора купли-продажи закладных от 16 октября 2020 года права требования по кредитному договору перешли к истцу. С ноября 2020 года обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. Дата В.В.В. умер. 

Представитель истца ПАО «АК БАРС» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3, действующая на основании доверенности от 14 июля 2023 года исковые требования не признала, указав на частичное погашение задолженности. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями статьи 309, Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. 

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В силу ст. 1152Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В силу п. 1 ст. 1153Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11 декабря 2019 года между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и В.В.В. заключен кредитный договор № 3.0/159037/19-И, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 590 000 руб. с оплатой за пользование кредитом 9,24% годовых (л.д. 49). 

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору В.В.В. предоставлен залог недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 30,2кв.м, расположенной по адресу: Россия, Челябинская область, г. Магнитогорск, 

<

адрес> (л.д. 43-48). 

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеки могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеки в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. 

В настоящее время законным владельцем закладной является ПАО «АК БАРС», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной, договором купли-продажи закладных № 4 от 16 октября 2020 года (л.д. 19-42).

10 июля 2021 года ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 54), актовой записью о смерти (л.д. 95). 

Обязательства по вышеуказанному кредитному договору ФИО4 при жизни в полном объеме исполнены не были.

По расчету ПАО «АК БАРС» по состоянию на 24 мая 2023 года по кредитному договору № 3.0/159037/19-И от 11 декабря 2019 года имеется задолженность в размере 549065,84 руб., из них просроченная ссуда 96812,99 руб., срочная задолженность по основному долгу 441112,61 руб. просроченные проценты 10187,01 руб., срочная задолженность по процентам 953,23 руб. (л.д. 7-10).

Представленный расчет задолженности суммы основного долга и процентов судом проверен, признаны верными, соответствующими условиям договора и действующего законодательства, ответчиком контррасчет не представлен.

В период рассмотрения дела ответчиком производились платежи в счет погашения задолженности по договору займа. 

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на 26 октября 2023 года, имеется долг в сумме 504 952,91 руб., из них просроченная ссуда 84240 руб., срочная задолженность по основному долгу 419531,16 руб. просроченные проценты 0 руб., срочная задолженность по процентам 1181,75 руб. 

Из представленных выписки, расчета усматривается, что денежные средства, которые ответчики вносили в период рассмотрения дела, погашали задолженность по процентам, а в оставшейся части - основной долг в сумме 2 051,28 руб. 14 июля 2023 ода, 4379,78 руб. 17 августа 2023 года, 4305,42 руб. 15 сентября 2023 года, 6638,96 руб. 17 октября 2023 года, 16 779 руб. 25 октября 2023 года. 

Согласно согласованному сторонами графику платежей (л.д. 16-18), сумма основного долга по состоянию на 11 октября 2023 года составляет 418253,14 руб., тогда как задолженность превышает данную сумму и составляет 503771,16 руб. (84240 руб. просроченная ссуда + 419531,16 (срочная задолженность по основному долгу), в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по состоянию на 26 октября 2023 года в размере 504 952,91 руб., из них основной долг 503 771,16 руб., проценты в размере 1181,75 руб., а также процентов за пользование кредитом по ставке 9,24% годовых за период с 27 октября 2023 года по дату вынесения решения 30 октября 2023 года в сумме 510,12 руб. (503771,16 * 4 / 365 *9,24%), а также начиная с 31 октября 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Нотариусом нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области П.Д.Ю. заведено наследственное дело после смерти В.В.В.., умершего Дата наследниками, принявшими наследство по закону первой очереди, являются супруга ФИО1, мать ФИО2 Наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: Челябинская область, г.Магнитогорск, 

<

адрес> (кадастровая стоимость 1/2 доли 

<

данные изъяты> руб.), 1/2 доли прав на денежные средства счете ПАО «Сбербанк России». 

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору наследниками умершего ФИО1, ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору, поскольку стоимость перешедшего к ним наследственного имущества достаточно для погашения задолженности. 

Согласно положениям ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что правопреемниками заемщиками по кредитному договору были существенно нарушены условия данного соглашения, а именно: ответчиками не выполняются обязательства по возврату заемных средств, суд полагает, что требования истца в части расторжения договора обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Согласно положениям ст. 348 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, нарушение сроков возврата займа имело место более трех раз в течение года, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру обоснованы. Доказательств наличия оснований, по которым суд не может применить положения ст.ст. 50, 54. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ответчиком не представлено.

Согласно положениям ст. 54 Федерального закона ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» № 9-230515-244789 от 24 мая 2023 года рыночная стоимость квартиры по адресу: Челябинская область, г.Магнитогорск, 

<

адрес> составляет 1 429000 руб. (л.д. 57-67).

По ходатайству ответчика ФИО1 судом назначена судебная экспертиза с целью определения рыночной стоимости объекта.

Согласно заключению эксперта ООО «Бюро независимых экспертиз и оценки» № 329/2023 от 02 октября 2023 года рыночная стоимость квартиры составляет 2 040 000 руб. (л.д. 157-232).

Судом за основу принимается экспертное заключение ООО «Бюро независимых экспертиз и оценки»в связи с тем, что оно выполнено по указанию суда, стороны доказательств в опровержение указанного отчета не представили.

На основании изложенного, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 632 000 руб. (2 040 000 руб. * 80 %), и в соответствии с ч.1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определить способ продажи - путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20690,66 руб., почтовые расходы 196 руб., расходы по оплате услуг оценщика 3000 руб. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № 3.0/159037/19-И от 11 декабря 2019 года, заключенный между акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (публичным акционерным обществом) и В.В.В.. 

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) задолженность наследодателя В.В.В., умершего Дата, в пределах наследственного имущества, по кредитному договору № 3.0/159037/19-И от 11 декабря 2019 года в размере суммы основного долга 503771,16 руб., процентов за период с 27 ноября 2020 года по 26 октября 2023 года 1 181,75 руб., процентов за период с 27 октября 2023 года по 30 октября 2023 года 510,12 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 31 октября 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9,24% годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины 20690,66 руб., по оплате услуг оценщика 3000 руб., почтовые расходы 196 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером 74:33:0129008:2183 по адресу: Челябинская область, г.Магнитогорск, 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 632 000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области. 

Председательствующий 

Решение в окончательной форме принято 07 ноября 2023 года.