Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.07.2023 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре Виноградовой Е.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4613/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец - ПАО «Совкомбанк» указал, что ** между 

<

данные изъяты> и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. с уплатой процентов в размере 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> мес. 

<

данные изъяты> реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Поскольку ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, возникла просроченная задолженность, суммарная продолжительность которой составила 

<

данные изъяты> дней по ссуде, 

<

данные изъяты> дней по процентам. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 

<

данные изъяты> руб. По состоянию на ** общая задолженность составила 

<

данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил отзыв на возражения ответчика, в котором полагал срок исковой давности не истекшим по требованиям с **, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Дополнительно пояснил, что информации о направлении требования о наличии просроченной задолженности у истца не сохранилось, срок действия кредитного договора установлен п.2 индивидуальных условий и составляет 

<

данные изъяты> месяца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности. Оплату задолженности по договору она производила до **, именно с этого времени, по ее мнению, начинается отсчет срока исковой давности по заявленному требованию. Дополнительно пояснила, что спорный кредитный договор был заключен для рефинансирования предыдущего кредита.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № мирового судьи судебного участка № ... и ..., и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Согласно ст.5 указанного выше Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Установлено, что ** между 

<

данные изъяты> - в настоящее время ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета №, по индивидуальным условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> мес. (окончательная дата погашения – **).

Оплата долга по договору производится аннуитетно ежемесячными равными платежами в размере 

<

данные изъяты>,00 руб., 

<

данные изъяты>-го числа каждого месяца.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору п. 12 предусмотрена неустойка.

Цель получения кредита в индивидуальных условия указана как неотложные нужды (п. 11 договора).

Договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2 договора).

Согласно п. 17 договора акцептом оферты является открытие клиенту в течение 

<

данные изъяты> календарных дней со дня получения заявления банковского специального счета (далее – БСС) № и зачисление суммы кредита на указанный БСС банком.

Неотъемлемой частью заявления клиента является график погашения кредита рассчитанный на 

<

данные изъяты> мес., в котором указана сумма основного долга по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., всего – 

<

данные изъяты> руб.

Перечисление банком денежных средств ответчику по спорному кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой ФИО1 ** предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. по договору №.

В соответствии с выпиской из лицевого счета ответчик исполняла обязательства по возврату основного долга и оплате процентов по договору вплоть до **, когда ею было совершено зачисление денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб.

В рамках исполнения обязательства по договору кредитования № от ** ФИО1 было перечислено банку 

<

данные изъяты> руб., из которых в погашение основного долга – 

<

данные изъяты> руб., процентов по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., неустойки и комиссия – 

<

данные изъяты> руб.

По состоянию на ** общая задолженность составила 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.

Мировым судьей судебного участка № ... и ... вынесен судебный приказ № от **, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен определением от **.

Расчет задолженности судом проверен, соответствует установленным в судебном заседании обстоятельствам, стороной ответчика не опровергнут.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб. ответчиком не погашена.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

Однако, в ходе рассмотрения настоящего дела, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Положениями ст. 196 ГК РФ, установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка № ... и ... **. Судебный приказ № от ** о взыскании задолженности с ФИО1 по спорному кредитному договору отменен определением мирового судьи от ** в связи с поступившими возражениями ответчика.

С иском в суд истец обратился **.

Таким образом, поскольку истец обратился с иском в течение шестимесячного срока после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что срок давности не пропущен по требованиям о взыскании с ответчика задолженности за период с ** с учетом нахождения судебного приказа у мирового судьи (** – 3 года – 16 дней).

В связи с указанным выше, суд частично соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку в своем заявлении ответчик ошибочно считает началом исчисления срока исковой давности момент последнего платежа в счет погашения задолженности, в то время как срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу до момента изменения срока исполнения обязательства.

Таким образом, на основании расчета, с учетом пропуска срока исковой давности, за период с ** по ** задолженность по кредитному договору составляет 142 725,68 руб., во взыскании задолженности в большем размере следует отказать.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Ответчиком не представлено доказательств в опровержение доводов истца, уплаты долга по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению, исходя из применения судом последствий пропуска срока исковой давности.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в размере 4055,00 руб.

Руководствуясь статьями 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) долг по кредитному договору в размере 142 725,68 руб., расходы по уплате государственной пошлины - 4055,00 руб., во взыскании долга в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: М.А. Свиридова

Мотивированное решение составлено **.