Дело ...RS0...-55

(Производство ...г.)

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

... 20 октября 2020 года

Кировский районный суд Республики Северная Осетия - Алания в составе:

председательствующего судьи Черчесова Н.В.,

при секретаре по ведению протокола судебного заседания ...2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ...,

У с т а н о в и л:

ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Кировский районный суд РСО-Алания с иском к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от .... 

В обосновании иска истец указал, что решением Арбитражного суда ... по делу №... от 11.12.2015г. ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда ... по делу № ... от ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда ... по делу № ... от ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда ... по делу № ... от ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда ... по делу № ... от ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда ... по делу № ... от ... конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда ... по делу № ... от 22.07.2019г. конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда ... по делу № ... от 20.01.2020г. конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев. В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ... № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 23.07.2013г. между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (далее - Банк, Взыскатель) и ...1 (далее - Должник, Заемщик) заключен кредитный договор ... (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 172 000 рублей на срок до 02.02.2018г., а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24%. ...1 не выполнила взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность Ответчика по Договору не была погашена. Задолженность Должника перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на ... составила 878 218,84 рублей, в том числе: 153 383,29 рублей - общая задолженность по основному долгу; 102 354,77 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 622 480,78 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», «Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья ПО АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ)». 

Просит взыскать с должника – ...1 в пользу ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 878 218,84 рублей; взыскать с должника - ...1 в пользу ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину в размере 11 982,19 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - ...4, действующий на основании доверенности в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ...1 в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что она действительно получила кредит в Банке. Часть долга она выплатила, а после Банк обанкротился и был закрыт. Она обращалась в разные Банки, но никто не знал, как и куда производить оплату за кредит. Она пенсионерка, находится в тяжелом материальном положении. Просрочка по кредиту допущена не по ее вине, в связи с чем просит освободить ее от уплаты неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено судом, согласно кредитного договора ... от ... Истец предоставил ...1 кредит в размере 172 000, 00 рублей на срок до ... под 24 % годовых. 

Кредитный договор ... от ... сторонами подписан. С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита ...1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Истец указывает, что задолженность Ответчика перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по состоянию на ... составила 878 218,84 рублей, в том числе: 153 383,29 рублей - общая задолженность по основному долгу; 102 354,77 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 622 480,78 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

Со стороны истца предпринимались меры для добровольного погашения суммы долга ответчиком, что подтверждается требованием о погашении задолженности по кредитному договору ... от 23.07.2013г.

Суду представлены достаточные доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении обязательств со стороны ответчика.

Ответчик ...1 с расчетами истца по основному долгу согласна, с учетом материального положения, а также, что просрочка по кредиту допущена не по её вине, просила суд не взыскивать сумму неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № ... ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда ... конкурсное производство в отношении ПАО «Еврокоммерц» продлено было неоднократно, последнее продление ... на шесть месяцев.

Самостоятельно ответчик платить задолженность по кредитному договору не могла, так как не знала, кому и куда их перечислять. Доводы ответчика в этой части полностью подтверждаются имеющимися в материалах дела документами. 

Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как указано выше, по приказу Банка России от ... у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Обязательство надлежащего исполнения ответчиком по погашению кредита и уплаты процентов до отзыва у банка лицензии подтверждается представленным истцом с иском расчетом задолженности, из которого следует, что до октября 2015 года платежи осуществлялись в соответствии графика, и с ноября 2015 года началась их просрочка. 

Вместе с тем, суд учитывает, что решением Арбитражного суда ... от ... по делу № ... ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). Со слов ответчика она обращалась в Банки, но никто не знал, куда она должна была платить за кредит. Тем самым материалами дела подтверждается, что просрочка по кредитному договору начинается именно с даты отзыва у банка лицензии.

Таким образом, ответчик была лишена возможности исполнять свои обязательства по договору в срок и суд считает, что в допущенной просрочке неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом ее вины не имеется.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным приведенным в абзаце 1 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем 2 пункта 71 названного Постановления, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. 

Заявленная ко взысканию истцом величина нестойки 622 480, 78 рублей существенно превышает ключевую ставку, установленную Банком России, что позволяет суду прийти к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. 

При таких обстоятельствах, исковые требования обоснованны и в части взыскания основной суммы долга в размере 153 383,29 рублей и процентов в размере 102 354, 77 рублей подлежат полному удовлетворению. Что касается требований истца о взыскании неустойки в размере 622 480,78 рублей, суд читает, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства ответчиком, также учитывая, что она пенсионер, суд считает возможным взыскать с Ответчика неустойку в размере 10 000 рублей. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В подтверждение произведенных судебных расходов - уплата государственной пошлины в размере 11 982,19 рубля истцом представлено и приобщено к материалам дела платежное поручение под номером ... от .... 

С учетом удовлетворенных требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 5 857,38 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-235,194-198 ГПК РФ, Суд

Р е ш и л:

Исковое заявление ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... удовлетворить частично.

Взыскать с ...1 в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 265 738,06 рублей, в том числе: 153 383,29 рублей - общая задолженность по основному долгу, 102 354,77 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 10 000 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

В остальной части иска отказать. 

Взыскать с ...1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в размере 5 857,38 рублей 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Северная Осетия - Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд Республики Северная Осетия – Алания. 

Судья Н.В. Черчесов