Дело № 2-430/2021

УИД 70RS0002-01-2021-000102-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Лубошниковой А.В.,

помощнике судьи Егоровой А.Е.,

с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк»), в котором просит истребовать у ответчика заверенные надлежащим образом документы по кредитному договору 

<

номер обезличен>, а именно: копию кредитного договора, график платежей по договору, выписку по счету за весь период действия договора, справку о ссудной задолженности по договору; в случае переуступки права требования по договору – заверенные надлежащим образом копию договора цессии, справку о ссудной задолженности на момент переуступки права требования; в случае исполнения обязательств перед банком – справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по договору, заверенную надлежащим образом. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что заключил с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор 

<

номер обезличен>, однако копию текста договора он утерял и в связи с этим 18.06.2020 обратился к ответчику с претензией, в которой просил предоставить копию кредитного договора, график платежей по договору, выписку по счету за весь период действия договора, справку о ссудной задолженности по договору; в случае переуступки права требования по договору цессии, ФИО1 просил предоставить заверенные надлежащим образом копию договора цессии, справку о ссудной задолженности на момент переуступки права требования, а в случае исполнения обязательств перед банком – предоставить справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по договору, заверенную надлежащим образом. Несмотря на получение АО «Тинькофф Банк» претензии истца 26.06.2020, ответ до настоящего времени не получен. Между тем, не предоставляя истцу информацию об оказанной ему услуге, ответчик намеренно скрывает сумму задолженности для погашения договора займа в полном объеме, скрывает начисленные проценты.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования, по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что документов по кредитному договору, заключенному с АО «Тинькофф Банк», у него не сохранилось, имеется только конверт, в который были вложены кредитная карта, сведения о процентной ставке и документы, содержащие предупреждение об ответственности. Активировалась карта при звонке на «горячую линию», где ему сообщили о размере кредитного лимита. Кредитной картой он пользовался с 2018 года, но когда им не был внесен очередной платеж, карта была заблокирована, а позже путем почтовой связи он получил письмо о задолженности по кредитной карте. С целью получения информации о сумме задолженности и действий, направленных на уменьшение задолженности по кредитному договору, он обратился в ООО «Витакон», которое взяло на себя обязательство по направлению претензии в АО «Тинькофф Банк» с требованием о выдаче документов, касающихся заключения кредитного договора, но ответ до настоящего времени не получен. С ООО «ЭКЛИПТИКА», со ФИО2 он договоров не заключал и не знает, в связи с чем последним от его (ФИО1) имени была направлена претензия в АО «Тинькофф Банк». Сам лично истец в банк не обращался, полагая, что ООО «Витакон» в рамках оказания ему услуг выяснит необходимую информацию. 

Ответчик АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Положениями подпункта «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с положениями части 1 статьи 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Согласно части второй данной нормы информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Исходя из названных норм законодательства, потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. 

Положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, данной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Судом установлено, что 18.06.2020 ООО «ЭКЛИПТИКА» в лице представителя ФИО2, действующего от имени ФИО1, направило в адрес АО «Тинькофф Банк» претензию с требованием о предоставлении копии кредитного договора, графика платежей по договору, выписки по счету за весь период действия договора, справки о ссудной задолженности по договору, договора цессии, справки о ссудной задолженности на момент переуступки права требования, справки, подтверждающей полное исполнение денежных обязательств по договору. 

Данные обстоятельства подтверждаются текстом претензии от 17.06.2020, имеющимся в материалах гражданского дела, списком внутренних почтовых отправлений № 523 от 18.06.2020. 

АО «Тинькофф Банк», получив претензию 26.06.2020, как следует из отчета об отслеживании отправления, сформированного с официального сайта АО «Почта России», до настоящего времени ответ не направило, копии запрашиваемых документов не предоставило.

Истец, обращаясь в суд с требованиями об истребовании копий вышеназванных документов указал, что АО «Тинькофф Банк» намеренно скрывает от него сумму задолженности по договору займа, начисленные проценты, тем самым нарушая его права, как потребителя.

Разрешая заявленные требования суд не находит оснований для их удовлетворения. 

Действительно, по смыслу изложенных выше норм права, исполнитель обязан предоставить информацию при выборе потребителем товара или услуги для правильного их выбора. 

Вместе с тем, в данном случае ФИО1, от имени которого действовало ООО «ЭКЛИПТИКА» в лице представителя ФИО2, просил выдать копии документов по исполнению указанного кредитного договора, что не связано с выбором услуги.

Учитывая, что истцом не представлено доказательств нарушения АО «Тинькофф Банк» его прав, а именно доказательств того, что при заключении договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до него доведена в силу закона, суд не усматривает в действиях ответчика нарушений прав истца, как потребителя на предоставление информации об оказываемой услуге. 

Кроме того, ФИО1 не представлено доказательств личного обращения в АО «Тинькофф Банк» за предоставлением копий запрашиваемых документов.

Напротив, истец ни в исковом заявлении, ни в ходе рассмотрения дела по существу не отрицал, что лично к ответчику не обращался, а заключил договор с ООО «Витакон», которое претензию в АО «Тинькофф Банк» от его, истца, имени не направило. Каких-либо договорных отношений с ООО «ЭКЛИПТИКА», со ФИО2 у ФИО1 не имелось. 

Принимая во внимание, что доступ к документам по заключенному кредитному договору ограничен режимом банковской тайны, ввиду содержания информации о клиенте, соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. 

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Запрашиваемые истцом документы могли быть предоставлены АО «Тинькофф Банк» лично ФИО1 либо его полномочному представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия. Указанное предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка или направления заявления по почте с приложением паспортных данных.

Доказательств, подтверждающих факт личного обращения истца в отделение АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении ему документов, позволяющих достоверно установить факт его надлежащего обращения к ответчику с требованием о предоставлении указанных им в иске документов, которое было проигнорировано или на которое ответчик дал необоснованный отказ, не представлено.

В отсутствие доказательств нарушения ответчиком прав истца на получение информации по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов.

Само по себе наличие у ФИО1 бесспорного права на получение сведений по заключенному кредитному договору, операциях по счету, не влияет на необходимость соблюдения порядка обращения за получением информации, составляющей банковскую тайну.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем, предоставление документов в ответ на письменные обращения, направленные по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

При таких обстоятельствах исковые требование ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов отказать. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Председательствующий И.В. Перминов

Мотивированный текст изготовлен 23 марта 2021 года.