52RS0053-01-2019-000567-60 Дело № 2-511/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Урень 17 декабря 2019 года 

Уренский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сапожниковой С.В., при секретаре Орловой Д.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Капитал-К» к ФИО1 о взыскании основного долга и процентов по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Капитал-К» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании основного долга и процентов по договору займа, указав, что 22.11.2015 года между ООО МКК «Капитал-К» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым должнику были переданы денежные средства в сумме 6000 рублей на срок 15 дней, то есть до 07.12.2015 года.

Факт передачи денежных средств должнику подтверждается расходным кассовым ордером от 22.11.2015 года.

В соответствии с индивидуальными условиями договора срок погашения долга истек 07.12.2015 года, однако до настоящего времени заемщик свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил.

На основании индивидуальных условий договора и раздела 1 договора за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты на суму займа в размере 2% за каждый день пользования займом и за каждый день просрочки выплаты займа.

Должником в досудебном порядке добровольно погашена часть задолженности по начисленным процентам, всего на сумму 1800 рублей.

По состоянию на 01.06.2017 года сумма основного долга составляет 6000 рублей, сумма процентов за пользование займом за период с 22.11.2015 года по 01.06.2017 года составляет 65 040 рублей (6000 рублей х 2% х 557дн.-1800 рублей).

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 сумму долга по договору микрозайма № от 22.11.2015 года в размере 6000 рублей, проценты за пользование займом за период с 22.11.2015 года по 01.06.2017 года в размере 65040 рублей, а также государственную пошлину размере 2331,20 рублей.

ООО МКК «Капитал-К» в судебное заседание своего представителя не направил. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что она не уверена, что брала данный микрозайм, поскольку точно помнит, что долг по займу, взятому в ООО МКК «Капитал-К», она возвращала. О заключении иных договоров она не помнит. Документы, подтверждающие оплату кредита, она утратила. В настоящее время она находится в очень тяжелом материальном положении, похоронила мужа, сама болеет, половину пенсии перечисляет в счет оплаты кредитных обязательств. Считает, что проценты, начисленные истцом, слишком завышены, ранее каких-либо претензий истец к ней не предъявлял. Она готова оплатить сумму основного долга и расходы по уплате госпошлины.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2, 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности) в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовой организацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом, а микрозаймом – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела 22.11.2015 г. между ООО МКК «Капитал-К» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 6000,00 рублей сроком на 15 дней, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором (л.д. 8-9).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, кредит предоставил, что подтверждается расходным кассовым ордером от 22.11.2015 года (л.д.11).

В соответствии с условиями договора микрозайма № от 22.11.2015 года срок предоставления микрозайма составляет 15 дней с 22 ноября 2015 года по 07 декабря 2015 года, с возвратом всей суммы микрозайма с процентами 07 декабря 2015 года. Процентная ставка составляет 2% в день, 730% годовых. Количество, периодичность и размер платежей по возврату микрозайма единым платежом в день возврата микрозайма.

Должником в досудебном порядке добровольно погашена часть задолженности по начисленным процентам, всего на сумму 1800 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от 07.12.2015 года на сумму 900,00 рублей, от 22.12.2015 года на сумму 900,00 рублей (л.д.12-13).

В соответствии с условиями договора микрозайма № от 22.11.2015 года при частичном досрочном возврате Земщиком суммы займа размер платежа возврата займа может уменьшиться исходя из нового остатка задолженности по основному долгу и назначенных на эту сумму процентов, исходя из фактического срока пользования остатком.

Обязательства Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора не исполняются, доказательств исполнения ответчиком суду не предоставлено.

По состоянию на 01.06.2017 года сумма основного долга составляет 6000 рублей. Согласно расчету истца сумма процентов за пользование займом за период с 22.11.2015 года по 01.06.2017 года составляет 65 040 рублей (6000 рублей х 2% х557дн. - 1800 рублей).

Анализируя представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовойдеятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 22.08.2017 № 7-КГ17-4, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 22.11.2015 г. срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В договоре займа указан размер процентов в размере 2 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 730 % годовых.

В силу ст. 14 (ч. 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 г. (далее – Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 22.11.2015 г., а также позиции Верховного Суда РФ, изложенной в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г.), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 22.11.2015г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года (до 30 дней, включая «до востребования»), по состоянию на 22.11.2015 г. (дата заключения договора микрозайма), - составляет 24,31 %.

При таких обстоятельствах, суд считает, что поскольку по условиям договора микрозайма № от 22.11.2015 года заем предоставлялся ФИО1 под 2 % в день только на 15 дней, то после 07.12.2015 г. размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Помимо этого, при определении суммы основного долга и процентов, суд учитывает произведенные ответчиком платежи.

Таким образом, на сумму задолженности 6000 рублей проценты составят:

- за период с 23.11.2015 г. по 07.12.2015 г. в размере 1800 рублей (6000 рублей х 2 % х 15 дней);

- за период с 08.12.2015 г. по 01.06.2017 г. в размере 2165,92 рублей (6000 рублей х 24,31 % : 365 дней х 542 дня), где 24,31 % - рассчитанная Банком России средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года (до 30 дней), по состоянию на ноябрь 2015 г. (момент заключения договора микрозайма), 542 дня – период с 08.12.2015 г. по 01.06.2017г. 

07.12.2015 г. и 22.12.2015 г. ответчиком произведена оплата процентов по договору займа от 22.11.2015г. в сумме 1800 рублей (900 руб. + 900 руб.).

Таким образом, по состоянию на 01.06.2017г. задолженность ответчика ФИО1 по микрозайму № от 22.11.2015 года составляет 8165 рублей 92 коп., в том числе: сумма долга в размере 6000 рублей, проценты за пользование микрозаймом за период с 22.11.2015 года по 01.06.2017 года в размере 2165,92 рубля (6000 + 1800 + 2165,92 – 1800). 

На основании вышеизложенного, оснований для взыскания суммы долга по договору займа в заявленном истцом размере - 71040,00 рублей не имеется, в связи с чем, исковые требования истца удовлетворяются частично, исходя из расчета задолженности, произведенного судом.

Доводы ответчика ФИО1 об отсутствии кредитных обязательств перед истцом опровергаются исследованными судом доказательствами. Доказательств, подтверждающих свои доводы, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик не предоставила. Доказательства того, что заемщик исполнял условия соглашения надлежащим образом, либо обстоятельства, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно было освободить от обязательств, судом не установлены. 

Тяжелое материальное положение ответчика, в том числе в связи с уплатой задолженностей по иным кредитным обязательствам, не освобождает ее от исполнения принятых на себя обязательств по микрозайму № 99726 от 22.11.2015 года и не является основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца ООО МКК «Капитал-К» его расходы по уплате госпошлины в размере 267 рублей 85 коп. - пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (11,49 %). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Капитал-К» к ФИО1 о взыскании основного долга и процентов по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Капитал-К» задолженность по микрозайму № от 22.11.2015 года в размере 8165 рублей 92 коп., в том числе: сумму долга в размере 6000 рублей 00 коп., проценты за пользование микрозаймом за период с 22.11.2015 года по 01.06.2017 года в размере 2165 рублей 92 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 267 рублей 85 коп.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью МКК «Капитал-К» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование микрозаймом № от 22.11.2015 года за период с 22.11.2015 года по 01.06.2017 года в размере 62874 рубля 08 коп.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2063 рубля 35 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Уренский районный суд Нижегородской области.

Судья С.В. Сапожникова

Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2019 года.

Судья С.В. Сапожникова