Дело № 2-1808/2024

24RS0016-01-2024-001787-14

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Железногорск Красноярского края 14 ноября 2024 года 

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Владимирцевой С.Н., 

при секретаре Глазуновой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Макухина Валерия Владимировича к ООО Микрокредитная компания «Кнопкаденьги» о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Макухин В.В. обратился в суд с иском ООО МКК «Кнопкаденьги» о защите прав потребителей, требования мотивировал следующим.

18 января 2024 года истец Макухин Валерий Владимирович обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о предоставлении кредита на сумму 2 000 000 рублей. В предоставлении кредита была отказано в связи с неблагонадёжностью клиента.

С целью проверки сведений об имеющихся у него займах (кредитах) Макухин В.В. в онлайн-режиме заказал выписку из Бюро кредитных историй (далее - БКИ). Из представленной выписки следует, что по 05 января 2024 года на имя Макухина В.В. в ООО МКК «Кнопкаденьги» оформлен микрозайм на сумму 4000 рублей с процентной ставкой 292 процента годовых.

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кнопкаденьги» осуществляет микрофинансовую деятельность в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основным видом деятельности является выдача краткосрочных займов в соответствии с параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Для получения договора займа клиенту необходимо пройти регистрацию в персональном разделе клиента на сайте организации доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документу юридические последствия, а также предоставляет ООО МКК «Кнопкаденьги» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МКК «Кнопкаденьги» и Согласиями с обязательствами заемщика. Далее клиент формирует заявку на получение займа, в которой указывает параметры желаемого займа, способ его получения и производит заполнение сведений в форме Анкеты- заявления, необходимых Обществу для проведения идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа.

При завершении заполнения Анкеты-заявления клиент совершает простую электронную подпись путем предоставления кода, полученного посредством SMS- сообщения от Общества, подписывает Анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, содержащее также право получать информацию о кредитной истории клиента в Центральном каталоге кредитных историй и в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В конце оформления заявки на получение займа, исходя из указанных заявителем параметров, ему будет предложено ознакомиться с Офертой, содержащей Индивидуальные условия договора займа, в том числе график погашения займа, и Общие условия договора потребительского займа. После этого заявитель производит ввод уникального кода подтверждения, который направляется ООО МКК «Кнопкаденьги» на указанный в процессе регистрации в личном кабинете абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, в качестве согласия с указанной Офертой.

Узнав о заключенных на его имя договорах займа, а также о кредитных договорах, истец Макухин В.В. обратился в МУ МВД России по ЗАТО г. Железногорск, а также направил в адрес ответчика письмо с требованиями о расторжении заключенного договора, поскольку он его не заключал и денежные средства не получал. Из ответа ответчика следует, что оснований для расторжения договоров займа, а также кредитных договоров они не усматривают.

В настоящее время истцу известно, что заключение указанных выше договоров микрозайма, а также кредитных договоров, производилось в онлайн-режиме третьим лицом с использованием персональных данных Макухина В.В., а также путем изменения номера мобильного телефона в приложении «Госуслуги» и оформления кредитной карты в АО «Тинькофф Банк» с целью зачисления на нее полученных кредитных средств.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор займа, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В результате действий ответчика истцу причинены моральные и нравственные страдания, выразившиеся в опасениях о возникновении несуществующей задолженности, необходимости обращаться в правоохранительные органы и другие организации за защитой своего доброго имени.

Кроме того, в результате действий ответчика нарушены права Макухина В.В. как субъекта персональных данных, так как в нарушение требований ст. ст. 15-16 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 06.02.2023) "О персональных данных" согласие на обработку своих персональных данных он не давал.

Просит суд признать незаключенным договор займа, заключенный от имени Макухина В.В. 05.01.2024 с ООО МКК «Кнопкаденьги», необеспеченный микрозаем на сумму 4000 рублей; взыскать с ООО МКК «Кнопкаденьги» в пользу Макухина В.В. 150000 рублей морального вреда. 

Истец Макухин В.В. и его представитель в судебное заседание не явились о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, письменным заявлением просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ООО МКК «Кнопкаденьги» в судебное заседание представителя не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела сторона извещена надлежащим образом, возражений по иску не представил. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам: 

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (часть 1 статьи 2 Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

В силу вышеприведенных норм закона договор займа может быть заключен путем подачи заемщиком займодавцу заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения договоров займа, определенных займодавцем. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что Макухин В.В. 18.01.2024 обратился с заявлением в полицию о привлечении к ответственности неизвестного лица, которое оформило с 31.03.2023 по 17.01.2024 на его имя 42 кредита-займа в различных банках и микрозаймах.

По запросу суда представлены материалы уголовного дела, возбужденного 26.06.2024 г. по ч. 1 ст. 159 УК РФ в отношении Колотий И.Д., который 05 января 2024 года, находясь в г. Красноярске, используя сеть «Интернет», путем предоставления заведомо ложных сведений - паспортных данных Макухина Валерия Владимировича, 31.05.1977 г.р., путем обмана, оформил в ООО МКК «Кнопкаденьги» договор потребительского займа №. 30124 на сумму 5000 рублей, которые незаконно получил путем перевода денежных средств на банковскую карту АО «Тинькофф Банк» № 2200 7006 0876 1739, причинив тем самым ООО МКК «Кнопкаденьги» материальный ущерб на указанную сумму. 

ООО МКК «Кнопкаденьги» признано по данному уголовному делу потерпевшим.

Как следует из пояснений ООО МКК «Кнопкаденьги» 05.01.2024 с использованием информационно- телекоммуникационной сети «Интернет», в Общество была подана анкета-заявление о предоставлении потребительского займа на имя Макухина В.В. По результату рассмотрения заявления, Обществом было принято решение о заключении договора потребительского займа с Заявителем на сумму 4000 рублей. Договор № 301124 от 05.01.2024 г. был заключен между Обществом и Заявителем также с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Денежные средства переводились во исполнение Договора на банковскую карту 220070******1739.

Из текста договора займа № 301124 от 05.01.2024 г. следует, что он заключен с использованием телефона с № 923-332-91-18, из показаний Колотий И.Д. следует, что он оформил на имя Макухина В.В. поддельный паспорт, с помощью которого оформил указанный договор займа 05.01.2024 в ООО МКК «Кнопкаденьги» на сумму 5000 рублей, из заключения экспертизы следует, что паспорт на имя Макухина В.В. серия 04 22 № 845751 выдан 22.06.2022 изготовлен не производством «Гознак», в данном бланке изображения основных реквизитов полиграфического оформления бланка (защитной сетки, знаков серийной нумерации) выполнены способом цветной струйной печати. 

Таким образом, принимая во внимание, что по смыслу положений п.п. 1,3 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, а ответчик не представил суду доказательств заключения договора займа на сумму 4000 рублей с истцом, суд считает требования истца о признании указанного договора займа незаключенным подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В соответствии со статьями 4, 5 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», на ответчика возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную статье 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

В данном случае, как установлено судом, истец волю на заключение договора займа не выражал, задолженности перед ответчиком по указанному договору не имеет, не соглашался на предоставление займодавцем в кредитное бюро информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях». 

Между тем, ООО МКК «Кнопкаденьги», как источник формирования кредитной истории, предоставило в кредитное бюро сведения о наличии у истца задолженности по договору, который признан судом незаключенным.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик на основании настоящего решения обязан направить сведения в бюро кредитных о незаключенности договора займа с истцом с целью удаления из кредитной истории информации о договоре.

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается, в том числе, в следующих случаях: обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

В силу статьи 9 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Как следует из искового заявления, свои требования о компенсации морального вреда истец мотивировал тем, что ответчиком нарушено право истца на защиту персональных данных, поскольку осуществлялась обработку персональных данных истца без его согласия.

В соответствии с частью 2 статьи 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно статье 24 Закона о персональных данных лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность (часть 1). 

Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (часть 2).

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно статье 150 Гражданского кодекса Российской Федерации достоинство личности и неприкосновенность частной жизни относятся к нематериальным благам, нарушение которых действиями, причиняющими физические или нравственные страдания, в силу статьи 151 названного кодекса является основанием для компенсации морального вреда.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из материалов гражданского дела усматривается, что истец, являясь субъектом персональных данных, а также потребителем финансовой услуги, не выражал согласие на их предоставление третьим лицам, истцом не давалось согласие на обработку персональных данных, поскольку судом установлено, что истец к ответчику за выдачей денежных средств и оформлением договоров займа не обращался, договор признан судом незаключенным. Следовательно, ООО МКК «Кнопкаденьги» использовало персональные данные истца без правовых оснований.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом требования о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда.

Принимая во внимание степень вины ответчика, степень и характер нравственных и физических страданий истца, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом вышеуказанных подлежащих взысканию сумм суд считает необходимым взыскать в пользу истца штраф.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, то она подлежит взысканию с ответчика в сумме 600 рублей за два требования неимущественного характера. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО МКК «Кнопкаденьги» удовлетворить частично.

Признать договор займа № 301124 от 05.01.2024 на сумму 4000 рублей между ФИО1 и ООО МКК «Кнопкаденьги» незаключенным.

Взыскать с ООО МКК «Кнопкаденьги», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Красноярск-26, паспорт 

<

...> выдан 22.06.2022, денежную компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей 00 копеек, штраф 2500 рублей 00 копеек, а всего 7500 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ООО МКК «Кнопкаденьги», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, в доход бюджета городского округа ЗАТО Железногорск Красноярского края государственную пошлину в размере 600 рублей 00 копеек. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд Красноярского края по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Дата принятия решения в окончательной форме 25.11.2024 года.

Председательствующий С.Н. Владимирцева