Дело №2-873/2020 подлинник

24RS0017-01-2019-004632-76 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 30 октября 2020 г. 

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Хвалько О.П.,

при секретаре – Паршиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

01.10.2013 года между ФИО1 и ПАО «Идея Банк» был заключен кредитный договор №4483. Решением Первомайского районного суда г. Краснодара по делу №2-3259/2016 от 29.12.2016 года банку было отказано в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с полным погашением задолженности. 

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 21.02.2017 года по делу А32- 2588/2017-15/7-В Банк признан банкротом, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим определена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

ФИО1 обратилась в суд с указанным выше иском, ссылаясь на то, что в ответ на обращение о направлении сведений в банк кредитных историй об исполнении обязательства по кредитному договору, ею был получен ответ от конкурсного управляющего об отказе во внесении таких сведений, который истица считает незаконным и нарушающим ее права на достоверность сведений. 

Так, из ответа №452 от 24.01.2019 года ООО «Экфифакс Кредит Сервисиз» следует, что от источника формирования кредитной истории им не поступил ответ на запрос об актуализации сведений в нарушение положений части 4.1. статьи 8 ФЗ от 10.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях". 

В связи с изложенным, ФИО1 просит суд признать бездействие конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по невнесению сведений в Банк кредитных историй ООО «Экфивакс Кредит Сервисиз» о погашении задолженности по кредитному договору №4483 от 01.10.2013 года незаконным, обязать конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предоставить ООО «Экфивакс Кредит Сервисиз» информацию об организации, в отношении которой открыто конкурсное производство: о величине обязательства заемщика на дату отзыва лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций, исключения из государственного реестра микрофинансовой организации, кредитного кооператива и на дату завершения конкурсного производства организации; об исполнении обязательства в соответствии с условиями договора займа (кредита) в принудительном порядке, о списании задолженности по договору займа (кредита) с баланса организации; взыскать с конкурсного управляющего ПАО «Идея банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию кладов» моральный вред в размере 10 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1, будучи надлежаще уведомленной о дате, времени и месте его проведения, не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика конкурсный управляющий ПАО «Идея Банк» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», надлежаще уведомленного о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания по делу не просил. 

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица ООО «Экфифакс Кредит Сервисиз», уведомленное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, о причинах его неявки суд не уведомило, об отложении слушания по делу не просило.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что судом приняты меры к извещению участников процесса о дате, времени и месте рассмотрения спора, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями; обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России), с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Согласно ст.3 данного Закона, кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент;

Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история. Субъектом кредитной истории не является заемщик - участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит (заем) в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

Согласно ст.3 Закона, кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:1) титульной части; 2) основной части; 3) дополнительной (закрытой) части; 4) информационной части. Основная часть содержит, в том числе, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

Согласно ч.3 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй (п..3.2 статьи)

Кроме того, пунктом 3.4 статьи 5 ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено, что источник формирования кредитной истории, в отношении которого открыто конкурсное производство, обязан представлять следующую информацию: 1) об организации, в отношении которой открыто конкурсное производство; 2) содержащуюся в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории; 3) о величине обязательства заемщика, поручителя на дату отзыва лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций, исключения из государственного реестра микрофинансовой организации, кредитного кооператива и на дату завершения конкурсного производства организации; 4) об исполнении обязательства (об исполнении обязательства в соответствии с условиями договора займа (кредита) в принудительном порядке, о списании задолженности по договору займа (кредита) с баланса организации, об уступке права требования третьим лицам с указанием третьих лиц) на дату завершения конкурсного производства организации.

Согласно п. 2.1. статьи 8 закона, субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, в соответствии с подпунктом "г" пункта 2 части 6.1 или подпунктом "в" пункта 2 части 6.4 статьи 6 настоящего Федерального закона запрос о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета по своей кредитной истории, включая накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. Направление запроса субъекта кредитной истории о получении кредитного отчета бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи исполняется кредитной организацией без взимания платы. Бюро кредитных историй обязано по запросу кредитной организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи.

В соответствии с п. п. 3 и 4 ст. 8 ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из материалов дела следует и вступившим в законную силу решением Первомайского районного суда г. Краснодара от 29.12.2016 года подтверждается, что 01.10.2013 года между ОАО «Идея Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ей был предоставлен кредит в размере 568 010,04 руб. под 13,4% годовых сроком на 48 месяцев для приобретения транспортного средства - автомобиля марки CHEVROLET CAPTIVA, год выпуска 2007, V1N №, ПТС 

<

адрес>.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, с ответчиком заключен договор залога транспортного средства 

<

***>-3 от 01.10.2013, в соответствии с которым Заемщик заложил в пользу Банка автомобиль марки CHEVROLET CAPTIVA, год выпуска 2007, VIN №, ПТС 

<

адрес>. Сумма кредита в размере 568 010,04 руб. была предоставлена заемщику согласно банковскому ордеру № 2374 от 01.10.2013 года.

Также указанным решением суда было установлено, что сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Идея Банк» по вышеуказанному кредитному договору была погашена в рамках исполнительного производства по выданному ранее исполнительному листу, а исполнительное производство в отношении ФИО1 было прекращено, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ПАО «Идея Банк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору, было отказано.

Решение Первомайского районного суда г. Краснодара от 29.12.2016 года вступило в законную силу 31.01.2017 года.

Приказом Банка России от 19.12.2016 года №ОД-4616 у ПАО «Идея банк» отозвана лицензия на осуществления банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком. 

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 21.02.2017 года ПАО «Идея банк» признан банкротом, открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ответом от 04.12.2019 года представитель конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 сообщил ФИО1 о том, что все обязательства по кредитному договору №4483 от 01.10.2013 года исполнены в полном объеме, задолженность по кредиту отсутствует, ссудная задолженность погашена 27.11.2019 года.

Из ответа конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на судебный запрос от 10.06.2020 года следует, что 04.12.2019 года в адрес ФИО1 была направлена справка об отсутствии задолженности, в дальнейшем в Национальное бюро кредитных историй направлена информация о погашении задолженности заемщиком и закрытии кредитного договора.

Из материалов дела также усматривается, что ФИО1 обратилась в бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» с заявлением о внесении изменений и дополнений в кредитную историю, поскольку из кредитного отчета усматривается наличие задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Весте с тем, согласно кредитному отчету, составленному на 18.08.2020 года по вышеуказанному кредитному договору имеется информация о текущей задолженности в размере 1 867 руб. просрочка по которой составила более 90 дней, статус информации «прекращена передача информации в бюро». Сведений о погашении задолженности по кредитному договору не поступало.

Из ответа на судебный запрос конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 01.10.2020 года следует, что 07.12.2019 года в 11.00 часов был направлен файл, содержащий информацию о закрытии счета и отсутствии задолженности по кредиту в Национальное бюро кредитных историй U001BB000001_20191205_185716.zip.p7m. 

Таким образом, направление информации о закрытии счета и отсутствии задолженности по кредиту в Национальное бюро кредитных историй осуществлено стороной ответчика только после обращения ФИО1 в суд с настоящим иском.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории; информация из бюро кредитных историй может быть удалена ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», на основании направленных ПАО «Идея Банк» сведений об отсутствии задолженности, а доказательств исполнения возложенной на ответчика законом обязанности до обращения ФИО1 в суд не представлено, тем самым факт незаконности бездействий конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в своевременном не направлении информации в бюро кредитных условий об исполнении ФИО3 кредитного договора от 01.10.2013 года нашел свое подтверждение. Однако отдельного признания незаконным бездействие стороны ответчика в неисполнении обязанности по направлению информации об исполнении заемщиком кредитного договора для разрешения заявленного ФИО1 спора не требуется. 

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (нравственные или физические страдания), действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Кроме того, согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом и т.д. прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Судом установлено, что действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, вследствие чего, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Однако суд признает сумму компенсации морального, заявленного ФИО1 ко взысканию в размере 10 000 руб., завышенной, и взыскивает в пользу последней с ответчика, исходя из требований разумности и справедливости, в счет компенсации морального вреда 1 000 руб.

Поскольку на дату рассмотрения спора информация об исполнении ФИО4 условий кредитного договора в бюро кредитных условий направлена, требования иска в части возложения на конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязанности предоставить ООО «Экфивакс Кредит Сервисиз» информацию об организации, в отношении которой открыто конкурсное производство: о величине обязательства заемщика на дату отзыва лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций, исключения из государственного реестра микрофинансовой организации, кредитного кооператива и на дату завершения конкурсного производства организации; об исполнении обязательства в соответствии с условиями договора займа (кредита) в принудительном порядке, о списании задолженности по договору займа (кредита) с баланса организации - удовлетворению не подлежат.

Положениями ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О Защите прав потребителя», п. 46 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом истцу, что составит 500 руб. (1 000 руб. - компенсация морального вреда х 50%).

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в размере 300 руб.

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Взыскать с конкурсного управляющего ПАО «Идея банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию кладов» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 500 рублей, возврат госпошлины 300 рублей, всего 1 800 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2020 года.

Судья Хвалько О.П.