№ 2-919/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. ФИО1 09 июля 2019 года

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мухаметкильдина Ф.М.,

при секретаре Суяргуловой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО Страховая компания «РСХБ – Страхование», Башкирскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей. 

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась с иском к АО СК «РСХБ – Страхование», Башкирскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» с требованием взыскать с ответчиков в её пользу солидарно страховую премию в размере 50875,00 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения потребителя в размере 25437,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000,00 руб. 

Свои требования мотивировала тем, что с ней был заключен договор страхования от несчастных случаях и болезней (Полис страхования не заключался, было подано Заявление по форме страховой компании на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками по которым являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I, II, III групп в результате несчастного случая или болезни. Плата за участие в программе страхования составила 50875,00 руб. и была включена в сумму кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ она направила письменное заявление об отказе от услуги страхования и возврате страховой премии, на которые был получен отказ. 

Истица ФИО2 на судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, просила исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ – Страхование» в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв на иск, в котором исковые требования не признал и на основании доводов указанных в данном отзыве просил в удовлетворении исковых требований отказать. Дело рассмотреть без их участия.

Представитель ответчика Башкирскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, направил письменное возражение на иск, в котором исковые требования не признал и на основании доводов указанных в данном возражении просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, дело рассмотреть без их участия.

Исследовав материалы дела, полагая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему: 

В силу п. 1 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с АО «Россельхозбанк» кредитный договор – Соглашение №.

Исходя из заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования N 5) ФИО2 подтвердила свое согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: - до достижения ею возраста 65 лет (если применимо): смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности I, II группы в результате несчастного случая и болезни, в соответствии с условиями договора страхования; - с даты достижения ею возраста 65 лет (если применимо): смерть в результате несчастного случая и болезни, в соответствии с условиями договора страхования.

За сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанной с распространением на неё условий договора страхования она обязана уплатить вознаграждение банку, кроме этого, ею осуществлялась компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую она обязана единовременно уплатить банку в размере 50875,00 руб. за весь срок страхования. В случае неуплаты страховой платы в размере, указанном в данном пункте, страхование не осуществляется (п. 3 данного заявления).

Действие Договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию ФИО2 Разъяснено, что в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ и согласно условиям договора страхования возврат ей страховой выплаты или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится (п.5 данного заявления). ФИО2 уведомлена, что присоединение к Программе страхования N1 не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования № является для неё добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования № является дополнительной услугой Банка (п. 7 данного заявления).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила ответчикам заявления об отказе от услуги страхования, и просила вернуть ей страховую премию, уплаченную по кредитному соглашению. Из ответов № от 03.04.2019г. Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и № от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО2 было отказано в удовлетворении заявления, в связи с отсутствием правовых оснований.

С учетом того, что ФИО2 обратилась с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в течение установленного Указанием Банка России срока (14 дней), в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, то в силу приведенных положений Указания Банка России она имела право на возврат страховой премии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Применение Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" к рассматриваемым между сторонами правоотношениям согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что по делу установлена неправомерность действий ответчиков Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» по отказу в возврате страховой премии после отказа истца от услуг страхования, имеются основания для взыскания компенсации морального вреда и штрафа.

Определяя размер компенсации морального вреда суд, принимая во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, степень нарушения ответчиком обязательств по договору, считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1000 руб. 

Учитывая положения п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной суммы, что составляет 25437,50 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1689 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к АО «Россельхозбанк», АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей, удовлетворить частично. 

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование», Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2 солидарно сумму страховой премии в размере 50875,00 руб., штраф в размере 50% присужденной в пользу потребителя суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 25437,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований ФИО2 к АО СК «РСХБ-Страхование», Башкирскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» о компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование», Башкирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» солидарно государственную пошлину в бюджет муниципального района Учалинский район РБ в сумме 1689 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Учалинский районный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Мухаметкильдин Ф.М.