Дело №2-211/18 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего Коноваловой С.А.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО4, действующей по доверенности от 23.05.2018г.,

при секретаре Фирсовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Октябрьский Волгоградской области 04 июля 2018 года дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указывает, что в июне 2016 года истица обратился в ПАО «Сбербанк России» с индивидуальным запросом о выдаче потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец от ответчика получил информацию о специальном предложении: потребительский кредит, сумма кредита 647 000 руб., процентная ставка 20,90%, сумма наличными 582623 руб. 50 коп, срок кредитования 5 лет (60 мес).

Так же было указано, что полная информация о данной финансовой услуге, размещена в местах обслуживания клиентов, а так же на информационном сайте в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru.

Между тем, ни в местах обслуживания, ни в сети Интернет нет полной информации о данной финансовой услуге. Однако сотрудник банка пояснил истцу, что финансовая защита при получении кредита в Сбербанке даёт возможность каждому желающему застраховать не только жизнь, но и своё здоровье. В этом случае есть возможность человеку, который берёт кредит, оградить своих родных и самого себя от разного рода непредвиденных ситуаций.

Кроме того, Сбербанк в случае (подключения) использования услуги финансовая защита является посредником (страхователем), а страховая компания - страховщиком, заемщик - застрахованным лицом.

В связи с тем, что данные условия предоставления потребительского кредита истца устроили. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита с ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчик (именуемый в договоре Кредитор) предоставил истцу (именуемый в договоре Заемщик кредит в размере 647 000,00 руб. сроком на 60 месяцев, процентная ставка составляет 20,90% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была единовременно списана со счета истца сумма в размере 64376 руб. 50 коп.

В связи с тем, что истец погасил кредит досрочно, а именно ДД.ММ.ГГГГ, а так же в связи с тем, что финансовая защита была определена из расчета 1072,94 руб. в месяц, а финансовые риски банка отпали. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику и третьему лицу с заявление о расторжении договора об оказании услуги финансовая защита и возврате части суммы денежных средств, пропорционально времени пользования кредитом. Ответа положительного на данное заявление истец от ответчика так и не получил. Впоследствии, после многочисленной переписки с ответчиком, выяснилось, что при оформлении кредита ответчик (сотрудник банка) подключил истца к программе страхования, а именно за определенное комиссионное вознаграждение банк должен был заключить в отношении истца договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в страховой компании «Сбербанк страхование жизни» на 60 месяцев.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление на подключение истца к Программе страхования (заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика № Р001915327).

Согласно вышеуказанного заявления, плата за подключение к Программе страхования так же составила 64376,50 руб.

Согласно договору страхования сумма 64376,50 руб. списана со счета истца ДД.ММ.ГГГГ. Почему сумма платы за подключение к Программе страхования не была отражена ответчиком в выписке по счету истцу не известно. Куда именно зачислилась каждая из вышеуказанных сумм Истцу же не известно.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Из заявления заемщика на страхование следует, что плата за подключение к программе страхования составляет 64376,50 рублей, из чего состоит данная плата не известно. Сумма платы за участие в программе страхования приведена без указания того, какую часть (сумму) в ней составляет непосредственно страховая премия и какую сумму истец оплачивает непосредственно за услуги банка по подключению к программе страхования.

При таких обстоятельствах, истцу на момент подписания кредитного договора не было разъяснено, какие действия при подключении к программе страхования совершаются банком и какое имущественное благо истец получает от этого. Подписываемые заемщиком документы не позволяли ему достоверно предполагать, что процедура отобрания у него письменного согласия на подключение к программе страхования, и включение его в реестр застрахованных лиц – то есть возмездная услуга банка, дополнительно предоставляемая к услуге.

Кроме того, согласно выписке из лицевого счета заемщика комиссия за подключение к программе страхования и НДС в размере 64376,50 руб. списаны банком с данного счета в свою пользу единовременно, в день заключения кредитного договора, при этом согласно графику погашения кредита плата за подключение к программе страхования включена в состав ежемесячных аннуитентных платежей на весь период кредита. Таким образом, взимание комиссии произведено в рамках заключенного кредитного договора в виде скрытых процентов. По сути, часть кредитных денежных средств банк предоставляет заемщику для оплаты комиссии самому же банку, так как на сумму комиссии начисляются проценты за пользование кредитом. Но согласие на выдачу кредита для такой цели истец не давал.

Помимо этого, комиссия банка за подключение к Программе страхования составляет значительную сумму, что усматривается из выписки из лицевого счета заемщика, и увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика.

При таких данных, учитывая вышеизложенное, со стороны банка потребителю не была представлена полная и достоверная информация о приобретаемой услуге, в частности, не была предоставлена информация о размере страховой премии и размере платы банку за подключение к услуге страхования.

Кроме того, из заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ДД.ММ.ГГГГ не следует, что при заключении договора заемщику в надлежащей форме доведены сведения о том, за оказание каких конкретных услуг банк определил свое вознаграждение.

Закон предусматривает возможность получения комиссионного вознаграждения за предоставление кредитной организацией отдельной банковской услуги, совершение банковских операций, перечень которых содержится непосредственно в законе. Такие операции, как сбор, обработка и техническая передача информации в отношении заемщика, который является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному банком и страховой организацией, в этом перечне не поименованы.

В свою очередь, как следует из условий Программы страхования с истцом не заключается, самостоятельный договор страхования и ответчик выступает Страхователем, по заключенному между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Ответчиком по договору страхования. В данном случае услуги страхования банк заемщику не оказывает, поскольку это запрещено законном, а выступает в качестве страхователя и заключает договор страхования со страховой организацией. После заключения сделки банк становится страхователем, а потребитель (заемщик) застрахованным лицом.

Подписанное истцом заявление на страхование не может являться основанием для взимания платы (комиссии) за подключение к Программе страхования, сама комиссия за присоединение к программе страхования не является самостоятельной услугой Банка, и взимание названного вида комиссии действующим законодательством не предусмотрено. Кроме того, как ранее было указано, комиссия за подключение к программе страхования включается в сумму кредита, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым сумму, подлежащую выплате заемщиком банку.

Более того, фактически ответчиком истцу какие-либо возмездные услуги, в результате предоставления которых создается отдельное имущественное благо для заемщика, не предоставлялись. Кроме того, плата за подключение к Программе страхования происходит за счет предоставленного кредита, в том числе на эту сумму банком начисляются проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» неправомерно получил с истца плату за подключение к Программе страхования.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Как следует из п 5. ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Согласно уведомлению о вручении претензия получена ответчиком была ДД.ММ.ГГГГ. Срок для удовлетворения претензии истек ДД.ММ.ГГГГ. За период с момента истечения срока на добровольное удовлетворение требований потребителя (возврат платы) и до момента подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ) прошло 57 дней. Расчет неустойки в данном случае составляет: 64376,50 руб. *3%*57 дней = 110 083,81 руб., то есть с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 11297,50 руб.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Считает, что степень вины Ответчика оценивается как значительная, так как Банк добровольно не возвратил денежные средства, обозначенные в качестве платы за подключение к Программе страхования, игнорировал письменную претензию истца. Данные обстоятельства усугубляют вину Ответчика. Причинённый моральный вред, связанный с взысканием денежных средств, уплаченных в качестве платы за подключение к Программе страхования, а также выраженный в игнорировании ответчиком его обращения, с учетом необходимости обращения в суд, истец оценивает в размере 10 000 рублей.

Просит взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в качестве платы за участие в Программе страхования в размере 64376 рублей 50 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11297 рублей 50 копеек, неустойку в размере 110083 рублей 81 копейка, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей и на оформление доверенности представителя в размере 1500 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образов. 

Представитель истца – ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям указанным в иске и пояснила, что ее доверителю не известно куда была направлена сумма списанная за подключение к программе страхования, полагает, что незаконно эта сумма была списана, просит иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд предоставил возражение в котором, просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В судебное заседание представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя страховой компании.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 12 названного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 647000 рублей, с уплатой процентов 20,90% годовых.ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подписано заявление на страхование №Р001915327, в котором она выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В данном заявлении ФИО2 выразила также согласие на назначение выгодоприобретателем по договору ПАО «Сбербанк России», подтвердила, что ознакомлена банком с условиями участия в программе страхования, и согласна с ними, в том числе с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика является добровольным и ее отказ от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. ФИО2 была ознакомлена и согласна оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 64376 рублей 50 копеек за весь срок страхования. Также в заявлении ФИО2 разъяснено, что плата за подключение к программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/ счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного кредита ПАО Сбербанк.

Таким образом, до заключения договора ответчик представил ФИО2 полную и достоверную информацию об услуге по подключению к программе страхования, в том числе о ее цене и порядке определения.Кроме того, пунктом 4.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России» прямо предусмотрена возможность заемщиков прекратить участие в программе в случае отказа клиента от страхования на основании заявления, поданного в течение 14 дней с даты подключения клиента к программе страхования. При этом осуществляется суммы платы за подключение к программе.

Однако истец не обращалась в 14-дневный срок с заявлением о прекращении участия в программе страхования.

Основополагающим принципом реализации Программы является добровольность участия в ней, т.е. полная свобода в принятии Клиентом решения относительно предлагаемой банком услуги по подключению к Программе страхования. При этом установлено, что отказ Клиента от Услуги не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Подтверждающим документом получения Клиентом Услуги является подписанное Заявление на страхование и факт оплаты Услуги.

Только при наличии такого заявления банк инициирует заключение Договора страхования в отношении Заемщика, который выразил намерение воспользоваться Услугой Страхователя по подключению к Программе добровольного страхования его жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, что соответствует требованиям п. 2 ст. 934 ГК РФ.

В банке отсутствуют кредитные продукты со страхованием, а предлагаемая клиентам возможность участия в Программе является отдельной самостоятельной услугой, позволяющей заемщику снизить риски невозврата кредита.

Программа страхования заемщиков реализована путем заключения соглашений ПАО Сбербанк со страховыми организациями об условиях и порядке страхования, в соответствии с которыми Банк (страхователь) заключает со страховщиком (страховой организацией) договоры страхования в отношении жизни и здоровья заемщиков Банка (застрахованные лица).

При обращении граждан за получением кредита Банк информирует потенциального заемщика о возможности подключения к Программе страхования, а также о том, что предлагаемая Программа страхования является добровольной и не поставлена во взаимосвязь с принятием решения о выдаче кредита.

Поскольку присоединение к программе добровольного коллективного страхования является добровольным, то заемщик может, как воспользоваться услугами партнеров Банка на условиях программы непосредственно в банке, так и приобрести услуги любой другой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию, вне банка.Страхование жизни и здоровью не является условием предоставления кредита ПАО Сбербанк, т. к. подключение к Программе возможно как на стадии заключения кредитного договора, так и в период обслуживания уже действующего кредитного договора; решение о выдаче кредита принимается банком ранее подключения заемщика к Программе; самостоятельно осуществленная заемщиком оплата за подключение к программе страхования после перечисления заемных средств на счет клиента.

Информация о том, что подключение к Программе страхования является добровольным, размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sbrf.ru (на странице, связанной с предоставлением кредитов физическим лицам).

Кредитный договор, заключенный между Банком и клиентом, не содержит условия об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика.

Кредитный договор не определяет существенных условий страхования и не является договором страхования либо его частью.

До момента заполнения заявления-анкеты, кредитным инспектором доводится до клиента информация о возможности и об основных принципах и условиях участия в Программе добровольного страхования. Предусмотренные соглашением со страховщиком Условия участия в программе страхования, а также памятка, предоставляются клиенту в момент подключения к Программе. Из текста заявления на страхование следует, что клиент понимает и соглашается, что подписывая данное заявление на страхование, он будет выступать Застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту на условиях, указанных в "Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика" (далее Условия). Это заявление также содержит согласие лица внести сумму платы за подключение к программе страхования.Заемщику, подключившемуся к Программе страхования, выдаются: Условия участия в программе страхования, памятка, регламентирующая действия клиента при наступлении страхового случая и экземпляр клиента Заявления на страхование. С данными документами ФИО2 была ознакомлена и на руки получила, о чем свидетельствует собственноручная подпись Истца в заявлении на страхование.

Также основные условия оказания услуги, в том числе ее стоимость содержатся и в заявлении о страховании.

Банк в Условиях Программы страхования предоставляет все существенные условия, в том числе договора страхования, который будет заключен им в случае подключения заемщика к Программе страхования.

Истец был ознакомлен с Программой страхования.

Плата за подключение к Программе страхования не является страховой премией, такая плата вносится (уплачивается) заемщиком непосредственно Банку за самостоятельную услугу, отличную от услуги страхования.

Поскольку заемщик не является стороной договора страхования, дальнейший порядок расчетов между Банком и страховой компанией не может влиять на права и обязанности заемщика, так как оплата страховой премии осуществляется непосредственно Банком.

Суд учитывает также то, что договор страхования в отношении конкретного Застрахованного лица может быть досрочно прекращен Страхователем в случае подачи Клиентом письменного заявления об отказе от участия в Программе страхования.

В частности, согласно Условий участия в Программе страхования участие Истца в данной Программе может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления в течении 14 дней с даты подачи заявления на страхование.

ФИО2 с заявлениями о возврате денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к Программе страхования в течении 14 дней в Банк не обращалась, что подтверждает тот факт, что ФИО2 была лично заинтересована в получении услуги по подключению к Программе страхования.

Заключение Договора страхования не является необходимым для заключения кредитного договора, не является условием кредитного договора, у заемщиков нет обязанности заключить Договор страхования в связи с договором потребительского кредита, страховая премия, по договору страхования не является платежом заемщика по кредитному договору, заключенному с Банком.

При этом кредитный договор, который Банк заключает со своими заемщиками, не предусматривает в качестве обязательного условия страхование жизни и здоровья заемщика.

Таким образом, правовые основания для взыскания с ответчика денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии, отсутствуют, так как нарушения права истца на получение полной и достоверной информации не установлено.

Поскольку требования ФИО2 о взыскании с ответчика уплаченной суммы в качестве платы за подключение к программе страхования удовлетворению не подлежат по вышеизложенным основаниям, то требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворению также не подлежат, поскольку данные требования производны от требований о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве платы за участие в программе страхования. 

На основании изложенного, ст.ст.168. 180, 421, п.1 ст.432, п.1 ст.779,, п.1 ст.819, п.1 ст.934, п.2 ст.935 ГК РФ, ч.1 ст.10, ч.2 ст.12, ч.ч.1 и 2 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве платы за участие в Программе страхования в размере 64376 рублей 50 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 11297 рублей 50 копеек, неустойки в размере 110083 рублей 81 копейка, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей и на оформление доверенности представителя в размере 1500 рублей, а также штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения в Волгоградский областной суд, через Октябрьский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий