Дело № 2-159/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк 17 января 2017 года

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре Рыжовой В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» к ФИО1 ...7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 ...8 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита ... от ... в сумме 729 766,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 286 440,87 рублей, начисленные проценты – 68 182,80 рублей, неустойка – 375 142,88 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 497,67 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита ... от ... в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 400 000,00 руб. сроком на 36 месяцев под 22,9% годовых, ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных данным договором. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредита ... от .... По состоянию на ... задолженность по договору составляет 1 205 147,35 руб., в том числе : просроченный основной долг - 286 440,87 руб.; начисленные проценты за пользование кредитом - 68 182,80 руб.; неустойка за просрочку платежей по договору -850 523,68 руб.

С учетом социально-экономической обстановки в РФ, а также вероятности неблагоприятного финансового положения ответчика, истец уменьшает размер требований по неустойке до 375 142,88 руб.

В судебное заседание представитель КБ «Ренессанс Кредит» ООО не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором поддержал заявленные исковые требования в полном объеме (л.д.49).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, просил отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, так как последний платеж по кредиту от него поступил ... и Банк не мог не знать об этом. В случае удовлетворения заявленных требований просил снизить размер неустойки за просрочку оплаты кредита по ст. 333 ГПК РФ вследствие ее несоразмерности последствиям нарушенного кредитного обязательства. Кроме того, указал, что просрочка платежей по кредитному договору была допущена им в связи с тем, что он потерял работу по состоянию здоровья, перенес инфаркт миокарда в ... ..., что его имущественное положение не позволяет ему оплатить истцу задолженность по кредитному договору, поскольку он не работает по состоянию здоровья, получает пенсию по старости в размере 12050, 77 руб. ежемесячно, других источников дохода не имеет и содержит двоих опекаемых им несовершеннолетних детей ...2 ... г.р., ...3 ... г.р. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ... между ООО КБ «Ренессанс Капитал», которое ... было переименовано в ООО КБ «Ренессанс Капитал», и ...4 был заключен договор о предоставлении кредита ... по условиям которого, ответчик получил кредит в сумме 400 000 рублей под 22,9% годовых (полная стоимость кредита – 25,45 % годовых) на срок 1099дн. (л.д. 6).

Кредитные средства в размере 400 000 рублей заемщиком были получены, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-22), расчетом задолженности (л.д. 23) и не оспаривается ответчиком.

Согласно п.... кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 6).

В соответствии с п. ... клиент обязан выполнять обязанности, предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

В соответствии с п. ... Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицами ООО КБ «Ренессанс Кредит» в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (л.д. 11 оборот).

Ответчик свои обязанности по кредитному договору не выполняет надлежащим образом. Последний платеж по договору был произведен ответчиком ....

По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 205 147,35 руб., из которых: просроченный основной долг - 286 440,87 руб.; начисленные проценты - 68 182,80 руб.; неустойка за просрочку платежей по договору - 850 523,68 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.23), выпиской по счету (л.д.20-22).

Образовавшаяся задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Заключенный между сторонами по делу кредитный договор соответствует требованиям закона. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком был произведен .... Согласно графика платежей по договору ( л.д. 7 оборот) следующий платеж по договору должен был произведен ответчиком ... Следовательно, истец узнал или должен был узнать о нарушении ответчиком условий кредитного договора лишь ... С этой даты следует исчислять срок исковой давности по заявленным истцом исковым требованиям. Истечение срока исковой давности по заявленным требованиям приходится соответственно на ... Истец обратился в суд с исковым заявлением ... (л.д.2), следовательно, срок исковой давности истцом пропущен не был и на момент обращения с иском в суд не истек.

Поскольку обязательства ответчиком по возврату кредита не выполняются, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору о предоставлении кредита ... в виде оставшейся суммы непогашенного кредита с процентами за пользование кредитом.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Ответчик не работает по состоянию здоровья, получает пенсию по старости в размере 12050, 77 руб. ежемесячно согласно справки УПФР по .... Других источников дохода ответчик не имеет и содержит двоих опекаемых им несовершеннолетних детей ...2 ... г.р., ...3 ... г.р. в соответствии с приказами ... от ... и ... от ... Управления Опеки и Попечительства Администрации ... 

Учитывая конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки и основного долга, имущественное положение должника, а также компенсационную природу неустойки, являющейся способом обеспечения исполнения обязательства должником, которая не должна служить средством обогащения кредитора, суд считает, что размер неустойки, установленный договором, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В связи с этим, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 30000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита ... от ... в сумме 384 623, 67 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 286 440,87 рублей, начисленные проценты – 68 182,80 рублей, неустойка – 30 000.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 10 497,67 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 4), то данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленной сумме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» к ФИО1 ...9 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО1 ...10, ... г.р., уроженца ..., зарегистрированного по адресу ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ОГРН ..., ИНН ..., КПП ..., задолженность по договору о предоставлении кредита ... от ... в сумме 384 623 (триста восемьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать три) рубля 67 коп., в том числе: просроченный основной долг – 286 440 (двести восемьдесят шесть тысяч четыреста сорок) рублей 87 коп., начисленные проценты – 68 182 (шестьдесят восемь тысяч сто восемьдесят два) рубля 80 коп., неустойка – 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 ...11, ... г.р., уроженца ..., зарегистрированного по адресу ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ОГРН ..., ИНН ..., КПП ..., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10497 (десять тысяч четыреста девяносто семь) рубль 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – ....

Судья Г.П. Рудая