Дело № 2-748/2020

24RS0054-01-2020-000718-76

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Исковые требования мотивированы тем, что 14.03.2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №1749101/0142. Согласно пунктам 1, 2, 4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования соглашения, кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере 750000 рублей на срок до 14.03.2020 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых. Согласно п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования платеж осуществляется ежемесячно по 20-м числам аннуитетными платежами. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с соглашением исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 9822 от 04.12.2018 и выпиской по лицевому счету. Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к соглашению. В соответствии с п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 - 6.1.3 Правил. В соответствии с п. 12.1 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. Заемщиком не погашается основной долг, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, банком в адрес должника было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. По состоянию на 17.06.2020 года задолженность по соглашению № 1749101/0142 от 14.03.2017 года составляет 507186 рублей 43 копейки, в том числе: основной долг - 282210 рублей 08 копеек, просроченный основной долг - 124765 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом - 91751 рубль 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6043 рубля 33 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 2416 рублей 78 копеек. Обосновывая свои требования ст. 12, 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № 1749101/0142 от 14.03.2017 года в размере 507186 рублей 43 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8272 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк», исковые требования поддерживает в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом по месту регистрации. Однако, почтовое извещение возвращено в суд без вручения адресату.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

По смыслу закона гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным самим гражданином, или по адресу регистрации гражданина по месту жительства или пребывания. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика ФИО1 надлежащим. 

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 14.03.2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 путем присоединения последнего к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заключено кредитное соглашение № 1749101/0142. По условиям соглашения ФИО1 выдан кредит в сумме 750000 рублей на срок по 14.03.2020 года из расчета 19,9 % годовых. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, счет №. Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями кредитования, содержащимися в соглашении № 1749101/0142, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному договору. 

Факт выдачи истцом денежных средств ФИО1 в сумме 750000 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета №. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнил.

Как следует из п. 6 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения № 1749101/0142 от 14.03.2017 года, периодичность платежей - ежемесячно, способ платежа - аннуитетные платежи, дата платежа - по 20-м числам.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Положениями п. 1ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из выписки по лицевому счету № ответчика ФИО1 и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, платеж в счет погашения задолженности по кредиту последний раз поступил 25.11.2019 года, помимо этого ФИО1 неоднократно допускались просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по соглашению № 1749101/0142 от 14.03.2017 года, 29.04.2020 года Банком в два известных адреса ФИО1 направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые ФИО1 исполнены не были.

Поскольку платежи в счет погашения предоставленного кредита от заемщика ФИО1 своевременно не поступали, у него также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 17.06.2020 года задолженность по соглашению № 1749101/0142 от 14.03.2017 года составляет 507186 рублей 43 копейки, в том числе: основной долг - 282210 рублей 08 копеек, просроченный основной долг - 124765 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом - 91751 рубль 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6043 рубля 33 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 2416 рублей 78 копеек.

Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факт заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по соглашению ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика ФИО1 по соглашению № 1749101/0142 от 14.03.2017 года основного долга в размере 282210 рублей 08 копеек, просроченного основного долга в размере 124765 рублей 06 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 91751 рубль 18 копеек.

При разрешении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В силу п. 12 Соглашения № 1749101/0142 от 14.03.2017 года в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из пункта 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор имеет право предъявить заемщику требование об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). 

Подписывая соглашение № 1749101/0142 от 14.03.2017 года ФИО1 выразил согласие с указанными условиями.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена соглашением № 1749101/0142 от 14.03.2017 года и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, суд признает, что размер взыскиваемых пени по соглашению за несвоевременную уплату основного долга в размере 6043 рубля 33 копейки, за несвоевременную уплату процентов в размере 2416 рублей 78 копеек, соразмерными последствиям допущенных ответчиком нарушений условий соглашения.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 8272 рубля, что подтверждается платежным поручением от № 12 от 29.06.2020 года.

Соответственно, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в указанном размере. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

№

(2)">РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по соглашению № 1749101/0142 от 14.03.2017 года в размере 507186 рублей 43 копейки, в том числе: основной долг - 282210 рублей 08 копеек, просроченный основной долг - 124765 рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом - 91751 рубль 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6043 рубля 33 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 2416 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8272 рубля, а всего 515458 (пятьсот пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 43 (сорок три) копейки.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Сазонова 

Решение в окончательной форме принято и подписано 04 сентября 2020 года.