Дело №2-394/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года г. Выкса 

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Беспаловой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ……….. от ………. г. в сумме 336753,96 руб., в том числе: 73297,17 руб. – сумма остатка основного долга; 144264,09 руб. – срочные проценты по кредиту за период с ……… г. по ………. г.; 109192,70 руб. – просроченные проценты по кредиту за период с …….. г. по ………… г. и далее, начиная с ……… г. по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки ….. годовых; 10 000 руб. 00 коп. – неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с ………. г. по ………… г. и далее, начиная с …….. г. по день фактической оплаты долга исходя из ставки … в день от суммы основного долга; взыскании расходов по оплате государственной пошлины. 

Свои требования истец основывает на том, что ……… был заключен кредитный договор № ………. между ФИО2 и ………., согласно которому заёмщик получил от займодавца сумму кредита 75 000 рублей под …. годовых, дата возврата кредита …….. Должник обязался возвратить займодавцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. …….. обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. …….. между …… в лице …….. и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования, которым право требования задолженности передано ФИО1 По состоянию на …….. г. сумма задолженности составила 336753 рубля 96 копеек, из которых: 73 297 руб. 17 коп. – сумма основного долга; 144 264 руб. 09 коп. – срочные проценты по кредиту за период с …… г. по ……. г.; 109192 руб. 70 коп. – просроченные проценты по кредиту за период с …… г. по ……. г., 10 000 руб. 00 коп. – неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с ……. г. по ……. г. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимал, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела неоднократно, в том числе о настоящем судебном заседании, извещался надлежащим образом по месту его регистрации, по адресу: …………. Конверты с судебной корреспонденцией возвращались в адрес суда с отметкой «истек срока хранения». 

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для отложения рассмотрения дела, поскольку все лица, участвующие по делу, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит следующее. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Для кредитного договора в силу ст.820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

Заключение …….. г. между ………. и ФИО3 кредитного договора № ………в надлежащей форме на сумму 75 000 руб. 00 коп., принятие заемщиком на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им в размере …… годовых на срок ….. месяцев до ……... подтверждены копией кредитного договора № ………. от ……. г., Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, а также Правилами предоставления ……. физическим лицам потребительских кредитов. Выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика, открытого по условиям договора, о зачислении суммы кредита на счет и их движении.

Таким образом, кредитный договор между ……….. и ответчиком считается заключенным, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, письменная форма сделки соблюдена.

По условиям кредитного договора № ……… от ………. заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ……% годовых, дата платежа – …-е число каждого месяца, срок возврата кредита …….. месяцев до ……. г., сумма ежемесячного платежа – 4104 руб. 80 коп., последний платеж в срок до …….. г. в сумме 4111 руб. 65 коп.

Согласно п.п. 4.2.4, 4.2.6 Правил предоставления ……… физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. 

В силу п.4.2.7 Правил предоставления ……… физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечить на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную в графике погашения. Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документом по счета в погашение задолженности клиента в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику погашения.

В соответствии с п. 4.2.9 Правил предоставления ………. физическим лицам потребительских кредитов, обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов (при их наличии), а также издержек банка, связанных с возвратом кредита (при их наличии).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение условий договора заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, платежи в погашение кредита не осуществляет, а именно в соответствии с расчетом задолженности и выпиской со счета заемщика, с ……… г. заемщик прекратил осуществлять платежи в счет погашения задолженности.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ……… задолженность ФИО3 по кредитному договору № ……… от …….. составляет 336 753 рубля 96 копеек, из которых: 73 297 руб. 17 коп. – сумма основного долга; 144 264 руб. 09 коп. – срочные проценты по кредиту за период с …….. г. по ……. г.; 109 192 руб. 70 коп. – просроченные проценты по кредиту за период с …….. г. по …….. г., 10 000 руб. 00 коп. – неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с …….. г. по ……. г.

Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора. Правильность расчета проверена судом, все произведенные ответчиком платежи в расчете учтены, возражений по сумме долга от ответчика не поступило.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ и положений кредитного договора № ……… от ………, в том числе п. 4.4.1.3 Правил предоставления ……… физическим лицам потребительских кредитов, банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в следующих случаях, в частности, в случае если клиент нарушил на …. (пять) или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащий оплате в соответствии с условиями договора. При наличии данного обстоятельства банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств клиентом по договору в полном объеме путем направления клиенту письменного требования банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно, период просрочки превышает 3 месяца и нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев, то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ). 

Оснований для освобождения ответчика от ответственности за неисполнение обязательств, предусмотренных ст.401 ГК РФ, не имеется, поскольку установлено, что нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей допускались им неоднократно, изменения в кредитный договор с соблюдением обязательной письменной формы (п.1 ст.452 и ст.820 ГК РФ) относительно способа исполнения обязательства (погашения задолженности предоставлением отступного) не вносились.

Согласно ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При заключении договора предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (п. 5.3.5 Правил предоставления ……… физическим лицам потребительских кредитов).

Установлено, что по договору уступки прав требования (цессии) № …….. от …….. г., заключенному между ……… и ФИО1, право требования исполнения указанного договора займа перешло к ФИО1

Доказательства возврата в определенный договором срок полученных денежных средств ФИО3 суду не представил, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен.

В связи с изложенным требования истца подлежат удовлетворению в заявленной им сумме.

Одновременно подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с ………. по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки ……% годовых; а также неустойки за просрочку возврата суммы основного долга, начиная с ……. г. по день фактической оплаты долга исходя из ставки … % в день от суммы основного долга.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше ст.ст. 382, 384 ГК РФ и разъяснений Пленума ВС РФ следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно п. 1.3 Договора цессии от …….., права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, связанные с уступаемыми правами требования.

Указание в договоре на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, п. 1.3 Договора цессии от ……... прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

В силу ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Вместе с тем глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, заявленные в данной части требования подлежат удовлетворению, начиная с …….. года, поскольку расчет процентов и неустойки произведен по …… года включительно. 

Расходы истца по оплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика в уплаченном истцом размере в сумме 4 100 руб. 00 коп. 

При этом, поскольку истцу была предоставлена рассрочка по уплате государственной пошлины на момент обращения с исковыми требованиями, то учитывая удовлетворение исковых требований ФИО1 в полном объеме, государственная пошлина в размере 2461 рублей 54 коп. подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в доход местного бюджета. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № ……… от ……. всумме 336 753 рубля 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 100 рублей 00 коп., а всего 340 853 (триста сорок тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 96 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом, начиная с ……. года по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки ……% годовых от суммы остатка основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку за просрочку возврата суммы основного долга, начиная с ……. года по день фактической оплаты долга исходя из ставки …… % в день от суммы основного долга.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2461 рублей 54 кок.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья –Власова И.Н.