Дело № 2-410/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 13 февраля 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Лисовой Н.А., 

при секретаре Чапурных М.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследства, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее Банк) обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследства. В обосновании иска указало, что на основании заявления на получение кредитной карты Банка от 27.01.2016г. ФИО4 открыли счет № и выдали ей кредитную карту ПАО Сбербанк Visa Credit Momentum №. Лимит кредита по счету № был установлен 25 000 руб., что подтверждается заявлением на получение кредитной карты от 27.01.2016г. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых, лимит кредита устанавливается сроком на 12 месяцев. ФИО4 умерла 23.08.2016г., что подтверждено свидетельством о смерти от 24.08.2016г. II-ВА №. 25.04.2016г. Нотариальной палатой 

<

адрес> дан ответ, что заведено наследственное дело на имущество ФИО4 Согласно выписке из ЕГРП № от 31.10.2016г., квартира по адресу: 

<

адрес>, в которой на момент смерти была зарегистрирована ФИО4, находится в долевой собственной: по ? доли - за ней и ее сыном - ФИО1 Считают, что ответчик ФИО1 фактически принял наследство. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 17.10.2017г., задолженность ответчика перед истцом по счету № кредитной карты № составляет 24 822 руб. 53 коп., из которых: проценты за кредит - 4 745,41 руб.; ссудная задолженность - 20 077,12 руб. Просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке сумму задолженности по счету № кредитной карты № в размере 24 822 руб. 53 коп., из которых проценты за кредит - 4745,41 руб.; ссудная задолженность - 20 077,12 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 944 руб. 68 коп. 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в иске, поддержал. Дополнил, что в права наследования вступил сын умершей-ФИО2, что подтверждается материалами наследственного дела, просила взыскать сумму задолженности счету № кредитной карты № в размере 24 822 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 944 руб. 68 коп. с ответчиков в солидарном порядке. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены. 

Согласно требованиям ст.113 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), участвующие в деле лица, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом в адрес ответчиков направлено уведомление заказным письмом о времени и месте рассмотрения дела, однако они в отделение связи за получением повестки не явились, письма возвращены в суд с истечением срока хранения. Таким образом, установленные гражданско-процессуальным законодательством предписания судом были выполнены, соответственно суд считает, что ответчики извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. 

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Судом установлено, что 27.01.2016 г. ФИО4 обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть счет и выдать кредитную карту Сбербанка России - Visa Credit Momentum с лимитом 25 000 руб. на срок 12 месяцев, с уплатой 25,9 % годовых, что подтверждается заявлением, информацией о полной стоимости продукта.

Банк акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета № и выдал карту Visa Credit Momentum № с лимитом 25 000 руб., что подтверждается отчетом по счету карты. 

При этом ФИО4, подписав заявление на получение кредитной карты, подтвердила свое согласие и понимание того, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, что она обязуется соблюдать условия, указанные в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифах банка.

Согласно п. 5.3 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно), при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. 

В соответствии с п. 5.8 Общих Условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В информации о полной стоимости продукта, подписанной ФИО4, указаны основные условия, по которым Банк предоставил ей кредитный лимит в сумме 25 000 руб. на срок 12 месяцев, с уплатой 25,9 % годовых. 

Из материалов дела усматривается, что ФИО4 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять. Ответчик получила Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятку держателя, была уведомлена о том, что Условия выпуск и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России (п.п.4-5 раздела «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» заявления на получение кредитной карты). 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается отчетом по счету кредитной карты и расчетом задолженности.

23.08.2016г. ФИО4 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ВА № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). 

Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

На 17.10.2017г. задолженность по кредитной карте ПАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum № составляет 24 822 руб. 53 коп., в том числе: просроченные проценты – 4 745 руб. 41 коп., просроченный основной долг – 20 077 руб. 12 коп.

По ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось.

Согласно копии наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО5, с заявлением о принятии наследства обратились сыновья ФИО4- ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

ФИО2 02.03.2017г. получил свидетельства о праве на наследство в ? доле на ? долю квартиры по адресу: 

<

адрес>, а также на ? долю денежных вкладов, со всеми причитающимся процентами и компенсациями, находящиеся в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону. 

ФИО1 02.03.2017г. получил свидетельства о праве на наследство в ? доле на ? долю квартиры по адресу: 

<

адрес>, а также на ? долю денежных вкладов, со всеми причитающимся процентами и компенсациями, находящиеся в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону. 

Из данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» усматривается, что требования к наследникам об уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти (с даты открытия наследства), правомерны.

Учитывая, что смерть должника не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, следовательно, наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества.

В п. 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По расчету истца, кредитная задолженность составила 24 822 руб. 53 коп., из которых проценты за кредит - 4745,41 руб.; ссудная задолженность - 20 077,12 руб. 

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. 

Доказательств иного, суду не представлено. 

Согласно кадастровой справке от 05.12.2016г., имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составила 1 159 022 руб. 57 коп. 

Кроме того, согласно договору купли-продажи от 02.11.2017г. наследники ФИО2 и ФИО1 продают вышеуказанную квартиру ФИО6 В соответствии с п.4 договора купли-продажи стоимость квартиры составляет 1 000 000 руб. 

Поскольку ФИО2 и ФИО1 приняли наследство ФИО4, и стоимость перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества превышает сумму требования Банка по данному иску, то при таком положении с ответчиков ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу Банка следует взыскать задолженность по основному долгу 20 077 руб. 12 коп., по просроченным процентам 4 745 руб. 41 коп., а всего 24 822 руб. 53 коп. 

Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать государственную пошлину в пользу истца по 472 руб. 34 коп. с каждого. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность счету № кредитной карты № в размере 24 822 рубля 53 копейки. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в равном долевом порядке, т.е. по 472 рубля 34 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Н.А. Лисова