Дело №2-1126/2018

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

город Рузаевка 19 ноября 2018 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия

в составе председательствующего судьи Казанцевой И.В.

при секретаре Емагуловой А.Х.

с участием в деле:

истца – ФИО1

ответчика – общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» об истребовании документов по заключенному договору займа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» (далее - ООО «Займиго МФК») об истребовании документов по заключенному договору займа по тем основаниям, что 17 мая 2017 г. между ним и ООО «Займиго МФК» с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» заключен договор займа № о предоставлении денежных средств в размере 11550 рублей. В связи с отсутствием у него документов необходимых для перерасчета уплаченных по договору денежных сумм, выявления неправомерно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, и для исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами, он обратился в микрофинансовую компанию с письменным заявлением о предоставлении ему копии договора займа № от 17 мая 2017 г. и приложений к договору. Его заявление, полученное ООО «Займиго МФК» 2 февраля 2018 г., оставлено без ответа, что не соответствует закону и нарушает его права на получение документов по заключенному договору займа. 

Просит обязать ООО «Займиго МФК» предоставить ему копии документов по его кредитному делу, а именно, копию договора займа № от 17 мая 2017 г., копию графика платежей и иные приложения к договору займа № от 17 мая 2017 г., информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей, полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления займа, о его правах и обязанностях, связанных с получением займа, правила предоставления займов.

В возражениях относительно иска представитель ответчика – ООО «Займиго МФК» просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что ООО «Займиго МФК» на основании письменного заявления заемщика ФИО1, полученного 2 февраля 2018 г., по указанному в заявлении адресу через организацию почтовой связи были направлены копия договора займа № от 17 мая 2017 г., справка о задолженности по договору займа. Почтовое отправление ФИО1 не получено, возвращено по обстоятельствам не зависящим от ООО «Займиго МФК». График платежей при заключении договора займа не составлялся, поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы займа и начисленных на сумму займа процентов к установленному договором сроку единовременным платежом. Вся информация о микрозайме – договор займа, соглашения, заключенные между займодавцем и заемщиком, согласия заемщика, данные займодавцу при заключении договора микрозайма, сведения о внесенных заемщиком платежах, имеющейся задолженности по договору займа, размещена в личном кабинете заемщика на официальном сайте ООО «Займиго МФК» в сети «Интернет», Общие условия договора микрозайма находятся в свободном доступе на официальном сайте ООО «Займиго МФК» в сети «Интернет» (л.д.67-70). 

Участвующие в деле лица – истец ФИО1, представитель ответчика – ООО «Займиго МФК» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в письменных заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.3, 197-203).

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине. 

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ООО «Займиго МФК» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляет микрофинансовую деятельность в соответствии с уставом (л.д.31, 162-163). 

17 мая 2017 г. между ФИО1 и ООО «Займиго МФК» заключен договор займа № путем акцепта оферты на предоставление займа (предложение заключить договор на основании заявления заемщика), сформированной с использованием программных средств официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (л.д.116-124).

До подписания оферты на предоставление займа и заключения договора займа между займодавцем и заемщиком заключено соглашение об использовании простой электронной подписи (л.д.125-132).

В соответствии с условиями договора займа № от 17 мая 2017 г. ООО «Займиго МФК» предоставило ФИО1 на потребительские цели сумму займа в размере 11550 рублей под 2,15 процентов в день (784,75 процентов годовых) на 30 дней с момента передачи заемщику денежных средств, а заемщик ФИО1 обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в размере 18201 руб.43 коп. (11550 рублей – сумма займа, 6651 руб.43 коп. – проценты за пользование займом) единовременным платежом до 16 июня 2017 г. (л.д.116-124). 

Заемщик ФИО1 обратился в ООО «Займиго МФК» с письменным заявлением о предоставлении ему копии договора займа, копий приложений к договору займа, в том числе копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, открытому в соответствии с договором займа (л.д.43-48).

ООО «Займиго МФК» по письменному заявлению заемщика, полученному 2 февраля 2018 г., направлено почтовое отправление по указанному в заявлении адресу (л.д.49-51, 186-188). 

ФИО1, ссылаясь на неполучение истребуемых документов по заключенному договору займа, обратился в суд с иском. 

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации определены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с частями 1, 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Права и обязанности микрофинансовой организации установлены статьей 9 Закона о микрофинансовой деятельности. 

Согласно части 2 статьи 9 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация обязана:

1)предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

2)разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

3)проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

4)гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами;

5)раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами;

5.1)проинформировать лицо, подавшее заявление в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

5.2)обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России;

5.3)соблюдать экономические нормативы, установленные настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России;

6)нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.

Статьей 10 Закона о микрофинансовой деятельности установлены права и обязанности лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию.

Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией; получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, 

имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами (части 1, 3 статьи 10 Закона о микрофинансовой деятельности).

Права и обязанности заемщика определены статьей 11 Закона о микрофинансовой деятельности.

Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма, имеет иные права в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма (части 1 и 3 статьи 11 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ) после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1)размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2)даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3)иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 3 статьи 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Аналогичные положения содержатся в пункте 11.4 Общих условий договора микрозайма ООО «Займиго МФК» (л.д.141-153).

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности (часть 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ).

Пунктом 11.5 Общих условий договора микрозайма предусмотрено, что по договору микрозайма ООО «Займиго МФК» обязано бесплатно, но не более одного раза по одному договору, и неограниченное число раз за плату, не превышающую расходов на изготовление соответствующего документа, предоставить заемщику по его требованию заверенные займодавцем копии следующих документов или обосновать невозможность предоставления таких документов:

-подписанный сторонами документ, содержащий индивидуальные условия договора микрозайма;

-подписанное заемщиком заявление на предоставление микрозайма;

-документ, подтверждающий выдачу заемщику микрозайма (ордер, платежное поручение, справка о перечислении денежных средств на электронное средство платежа и иные);

-согласия, предоставленные заемщиком во исполнение действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности;

-документ, подтверждающий полное исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма.

Указанные сведения направляются заемщику по его запросу заказным письмом с уведомлением посредством почтовой связи и/или размещаются в личном кабинете заемщика (с возможностью просмотра и скачивания) или направляются по адресу электронной почти заемщика, указанному при заключении договора микрозайма (пункт 11.6 Общих условий договора микрозайма). 

При рассмотрении дела установлено, что 17 мая 2017 г. между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договора займа с единовременным погашением суммы займа и процентов по нему.

Денежные средства в размере предусмотренном договором ООО «Займиго МФК» переданы заемщику ФИО1 17 мая 2017 г. (л.д.161).

19 февраля 2018 г. по заявлению заемщика ФИО1 о предоставлении ему документов по заключенному договору займа, поступившему 2 февраля 2018 г., ООО «Займиго МФК» через организацию почтовой связи по указанному в заявлении адресу направлены копия договора займа № от 17 мая 2017 г., справка о задолженности по договору (л.д.67-70, 186-188). 

Почтовое отправление, хранившееся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней (с 27 февраля 2018 г. по 27 марта 2018 г.) ФИО1 не получено, возвращено отправителю (л.д.186-188).

В соответствии с пунктом первым статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

В связи с этим довод истца о нарушении ответчиком его прав на получение указанных документов по заключенному договору займа отклоняется. 

График платежей, приложения к договору займа ответчиком истцу не были направлены в связи с их отсутствием – плановый график платежей не составлялся и не предоставлялся истцу при заключении договора займа, поскольку условиями договора займа предусмотрено единовременное погашение суммы займа и начисленных на сумму займа процентов к установленному договором сроку (п.6 индивидуальных условий договора займа, пункт 6.4 Общих условий договора микрозайма), договор займа приложений к договору не содержит. 

Каких-либо доказательств внесения в индивидуальные условия договора займа изменений в количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору займа, послуживших основанием составления планового графика платежей, суду не представлено. 

Представленный истцом скриншот платежей за период с 17 июня 2017 г. по 15 июля 2017 г. (л.д.4) сам по себе таким доказательством не является. 

Из Правил предоставления и обслуживания займов ООО «Займиго МФК», индивидуальных условий договора займа, Общих условий договора микрозайма не следует, что операции по использованию предоставленных истцу по договору денежных средств и их возврату осуществляется путем использования открытого на его имя счета. 

Пунктом 5.2.1 Правил предоставления и обслуживания займов ООО «Займиго МФК» предусмотрено указание заемщиком в созданном им личном кабинете реквизитов его банковской карты, на которую он хотел бы получить сумму займа (л.д.154-160). 

В соответствии с пунктом 2 индивидуальных условий договора займа моментом предоставления денежных средств заемщику при перечислении денежных средств на счет или банковскую карту признается день отправки денежных средств займодавцем в банк заемщика (л.д.116-124).

Согласно положениям главы 6 Правил предоставления и обслуживания займов ООО «Займиго МФК» обязанность заемщика по выплатам по договору займа считается выполненной, если возвращенная сумма поступила на банковский счет займодавца (ООО «Займиго МФК») (л.д.154-160). 

Пунктом 18 индивидуальных условий договора займа установлено, что возврат займа и процентов по нему осуществляется путем зачисления соответствующих сумм на расчетный счет займодавца (ООО «Займиго МФК»), открытый в банке (л.д.116-124). 

Каких-либо доказательств открытия ООО «Займиго МФК» на имя истца счета для учета задолженности по договору займа в соответствии с условиями договора займа суду не представлено. 

В связи с этим требования ФИО1 в письменном заявлении, адресованном ООО «Займиго МФК» и полученном им 2 февраля 2018 г., о предоставлении ему расширенной выписки по лицевому счету, открытому на его имя в соответствии с договором займа, не могли быть исполнены. 

Проверяя доводы истца о нарушении ответчиком его права на получение информации о датах и размерах предстоящих платежей по договору займа, полной и достоверной информации о порядке и условиях предоставления займа, о его правах и обязанностях, связанных с получением займа, правил предоставления займов, суд исходит из следующего. 

Письменное заявление ФИО1, адресованное ООО «Займиго МФК» и полученное им 2 февраля 2018 г., требований о предоставлении ему такой информации и указанных документов не содержит. 

В связи с этим обязанность по предоставлению такой информации и указанных документов у ООО «Займиго МФК» перед заемщиком по его письменному заявлению, полученному 2 февраля 2018 г., не возникла. 

Ссылаясь в исковом заявлении на отсутствие у него каких-либо документов по договору займа, истец ограничился этим утверждением и его не конкретизировал, на нарушение прав о предоставлении информации об услуге при выборе услуги до заключения договора займа и при заключении договора займа, не указывает. 

Обязанность по предоставлению полной и достоверной информации о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма, ознакомление с правилами предоставления микрозаймов, в силу прямого указания закона возложена на микрофинансовую организацию лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, то есть до заключения соответствующего договора. 

В данном случае требования истца о предоставлении ему информации и документов основаны на правах заемщика после заключения договора займа и обязанности займодавца предоставить заемщику информацию и документы по заключенному договору займа. 

Поскольку заемщик ФИО1 обратился к займодавцу с требованием о предоставлении ему копий документов по исполнению договора займа для перерасчета уплаченных денежных сумм, а не о предоставлении информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги, довод истца ФИО1 о нарушении ответчиком требований статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-I «О защите прав потребителей» отклоняется. 

Положения статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-I «О защите прав потребителей» обязывают исполнителя услуги предоставить потребителю своевременно (то есть до заключения соответствующего договора) такую информацию об услуге, которая обеспечивала бы возможность свободного и правильного выбора услуги, исключающего возникновение у потребителя какого-либо сомнения относительно оказываемой услуги. 

Копия Правил предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК», Общих условий договора микрозайма ООО «Займиго МФК» размещены в свободном доступе на официальном сайте ООО «Займиго МФК» в сети «Интернет». 

Личный кабинет заемщика – информационный ресурс, который размещен на официальном сайте ООО «Займиго МФК», позволяющий получателю финансовой услуги получать информацию о договоре микрозайма, о заключении договора микрозайма, об исполнении им своих обязанностей по договору микрозайма (пункт 1.12 Общих условий договора микрозайма).

Принимая во внимание установленные обстоятельства, оценив представленные доказательства по правилам, предусмотренным статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что представленные доказательства каких-либо данных о нарушении ответчиком прав заемщика на получение информации и документов по заключенному договору займа, ограничении ответчиком прав истца на получение сведений по заключенному договору займа и доступа к ним не содержат.

Злоупотребление ответчиком своим правом при рассмотрении дела не установлено. Доказательств того, что ответчик действовал недобросовестно с целью причинения вреда истцу, истцом не представлено.

Довод истца о нарушении ответчиком его права на предоставление сведений в доступной форме, предусмотренного частью 2 статьи 14 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», отклоняется, поскольку истцом не представлено каких-либо доказательств обращения к ответчику с запросом в целях получения сведений, указанных в части 7 статьи 14 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и отказа ответчика в выполнении запроса. Согласно указанной правовой норме субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных.

Поскольку судебной защите в силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит нарушенное право, нарушение прав истца действиями (бездействием) ответчика не установлено, исковые требования удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о возложении на ООО «Займиго МФК» обязанности предоставить ему копии документов по его кредитному делу, а именно, копию договора займа № от 17 мая 2017 г., копию графика платежей и иных приложений к договору займа № от 17 мая 2017 г., информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей, полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления займа, о его правах и обязанностях, связанных с получением займа, правила предоставления займов.

Отказ в иске не препятствует истцу в обращении к ответчику с требованием о предоставлении ему необходимых документов по заключенному договору займа. 

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, взысканию с ответчика в соответствующий бюджет в связи с отказом в иске не подлежит. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований о возложении на общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» обязанности предоставить копии документов по кредитному делу, а именно, копию договора займа № от 17 мая 2017 г., копию графика платежей и иных приложений к договору займа № от 17 мая 2017 г., информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей, полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления займа, о правах и обязанностях, связанных с получением займа, правила предоставления займов, ФИО1 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 ноября 2018 г.