Дело № 2-1649/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года г. Сарапул УР 

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Е. В. Шадриной,

при секретаре К. А. Насыйровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору. Заявленные требования обосновывают тем, что 20.04.2015 года межу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет кредит на неотложные нужды в размере 300000 рублей под 33 % годовых на срок по 20.04.2018 года. Денежные средства ответчику были предоставлены 20.04.2015 года путем перечисления на лицевой счет. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства № ДП/15-064 от 20.04.2015 года. Согласно п. 2.1. договора поручительства поручитель обязался отвечать перед истцом всем своим имуществом солидарно с ФИО1 за исполнение её обязательств по кредитному договору. В случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и других платежей заемщик уплачивает пеню в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий). В нарушении условий кредитного договора платежи ответчиками производятся с просрочкой и не в полном объеме. В соответствии с п. 4 Общих условий было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Долг ответчиками до настоящего времени не погашен. Просят расторгнуть кредитный договор № от 20.04.2015 года, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 312870,50 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 193903,36 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 87746,74 рублей, пени по просроченному основному долгу – 19953,73 рублей, пени по просроченным процентам – 11266,67 рублей; проценты за использование кредитом из расчета 33 % годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 193903,36 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 19.05.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу; пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 281650,10 рублей с учетом последующего погашения, начиная с 19.05.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6328,71 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. На основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства 20.04.2015 года межу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) (банк, кредитор) и ФИО1 (заемщик) были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, тем самым заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет ФИО1 кредит в размере 300000 рублей под 33 % годовых на срок по 20.04.2018 года, размер аннуитетного платежа составляет 13456,93 рублей, что указано в п.п. 1, 4, 6 Индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны с одной стороны «Банк» - начальником ДО «Сарапульское» АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) ФИО4, с другой стороны «Заемщиком» - ФИО1

С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему требованиям гражданского законодательства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства ответчику были предоставлены 20.04.2015 года в размере 300000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 20.04.2015 года.

В соответствии с п. 4.9. Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору № от 20.04.2015 года по состоянию на 18.05.2017 года, что заемщик ФИО1 периодически допускала просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов, платежи в погашение задолженности производил несвоевременно. 

Истцом ФИО1 было направлено уведомление-требование от 10.02.2017 года о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору № от 20.04.2015 года, однако указанное требование по настоящее время ответчиками не исполнено.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от 02.06.2017 года между сторонами распределено бремя доказывания.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Направленные истцом уведомления-требования от 10.02.2017 года о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору № от 20.04.2015 года оставлены ответчиками без ответа, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что заемщику перечислены денежные средства, что подтверждается платежным поручением № от 20.04.2015 года, а обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 до настоящего времени не исполнены.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 заключила кредитный договор добровольно, согласилась с его условиями. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, долг по договору в размере 193903,36 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1, 4 Индивидуальных условий банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 300000,00 рублей с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 33 % годовых.

По состоянию на 18.05.2017 года размер процентов за пользование денежными средствами составляет 87746,74 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также подлежат взысканию проценты за использование кредитом из расчета 33 % годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 193903,36 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 19.05.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик ФИО1 не представила суду каких-либо доказательств в порядке оспаривания представленного истцом расчета, заявленных истцом к взысканию сумм, методики их подсчета

Согласно представленному истцом расчету, суммы по кредитному договору № от 20.04.2015 года вносимые заемщиком ФИО1, распределялись истцом следующим образом: на уплату просроченных и срочных процентов, на уплату просроченной и срочной задолженности.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ. 

В силу статей 329,330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Размер предъявленной к взысканию пени по состоянию на 18.05.2017 года составляет 19953,73 рублей по просроченному основному долгу, 11266,67 рублей по просроченным процентам, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также подлежат взысканию пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 281650,10 рублей с учетом последующего погашения, начиная с 19.05.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 20.04.2015 года АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) был заключен договор поручительства № ДП/15-064 от 20.04.2015 года с ФИО2. Согласно условий договора, поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнением ФИО1 всех её обязательств по кредитному договору № от 20.04.2015 года.

Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за неисполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, который заключили банк и ФИО1

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. 1.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. 

Оснований для прекращения поручительства, предусмотренных ГК РФ и договором поручительства в ходе судебного разбирательства не установлено. Следовательно, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 20.04.2015 года в сумме 312870,50 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 193903,36 рублей; проценты за пользование кредитом – 87746,74 рублей; пени по просроченному основному долгу – 19953,73 рублей, пени по просроченным процентам – 11 2666,67 рублей.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы истца по уплате 6328,71 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от 19.05.2017 года. Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6328,71 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1 кредитный договор № от 20.04.2015 года.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО): 

193903,36 рублей основного долга; 

87746,74 рублей процентов за пользование кредитом по состоянию на 18.05.2017 года; 

19953,73 рублей пени по просроченному основному долгу по состоянию на 18.05.2017 года; 

11266,67 рублей пени по просроченным процентам по состоянию на 18.05.2017 года; 

проценты за использование кредитом из расчета 33 % годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 193903,36 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 19.05.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу;

пени, за нарушение сроков возврата кредита, в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 281650,10 рублей с учетом последующего погашения, начиная с 19.05.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу;

пени, за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту, в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 281650,10 рублей с учетом последующего погашения, начиная с 19.05.2017 года по дату вступления решения суда в законную силу;

6328,71 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по со дня принятия судом решения через Сарапульский городской суд УР по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е. В. Шадрина