Дело № 2-1032/2020

УИД 70RS0002-01-2020-002675-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Родичевой Т.П., 

помощнике ФИО1, при секретаре Ильиной И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2, ФИО3 к. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 к., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по договору 

<

номер обезличен> от 31.05.2018 в размере 2765208,64 руб., в том числе: задолженность по просроченной сумме основного долга – 2609545,65 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 128073,35 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга – 21610,71 руб., неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5978,93 руб.; также просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 22026,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано, 31.05.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 (заемщик) заключен договор кредитования № 

<

номер обезличен>, обеспечением исполнения обязательств по которому является поручительство ФИО3 к. (поручитель), оформленное договором поручительства 

<

номер обезличен> от 31.05.2018. Во исполнение договора истцом на текущий кредитный счет заемщика 

<

номер обезличен> перечислены денежные средства. В соответствии с условиями кредитного договора 

<

номер обезличен>, сумма кредита составила 4300000,00 руб., проценты за пользование кредитом 16.50% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 31.05.2021 путем внесения ежемесячных платежей не позднее даты, выбранной заемщиком, а именно 20-го числа каждого месяца в размере 153000,00 руб. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате неисполнения ФИО2 договорных обязательств общий долг заемщика перед истцом составляет 2765208,64 руб., а именно: задолженность по просроченной сумме основного долга – 2609545,65 руб., задолженность по просроченным процентам – 128073,35 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 21610,71 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5978,93 руб. В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств истец вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 к. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами гражданского дела, 31.05.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» (банк, кредитор) и ФИО2 (заемщик) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 4300000,00 руб. на срок 36 месяцев. Процентная ставка по кредиту составляет 16.5% годовых. Количество ежемесячных платежей: 36. Сумма ежемесячного платежа (за исключением последнего) составляет 153000,00 руб. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, производятся не позднее 20 числа каждого месяца. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункты 1, 2, 4, 6, 12 индивидуальных условий 

<

номер обезличен> от 31.05.2018 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита «Партнер»).

Согласно п. 10 индивидуальных условий 

<

номер обезличен> от 31.05.2018 исполнение обязательства по возврату кредита обеспечено поручительство ФИО3 к.

Как следует из п.п. 1.2., 1.2., 1.3. договора поручительства 

<

номер обезличен>, заключенного 31.05.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и ФИО3 к. (поручитель), поручителю известны все условия кредитного договора 

<

номер обезличен> от 31.05.2018 (договор кредита); в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства перед кредитором, в том числе, при неисполнении заемщиком обязательств по досрочному погашению задолженности по кредиту (кредитам), начисленным процентам и неустойке, поручитель обязуется исполнить по первому требованию кредитора обязательства заемщика по договору кредита в полном объеме, включая основной долг, проценты по нему, неустойку, убытки, причиненные кредитору неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора кредита; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредита поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 3.1. договора поручительства 

<

номер обезличен> от 31.05.2018 поручитель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору обязуется уплатить кредитору неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; неустойка начисляется по дату погашения всей суммы просроченного обязательства включительно.

В силу п.п. 4.1., 4.2. договора поручительства 

<

номер обезличен> от 31.05.2018 поручительство вступает в силу со дня подписания настоящего договора уполномоченными представителями сторон; поручительство прекращается через 3 года с даты внесения последнего ежемесячного платежа в погашение задолженности по договору кредита, указанной в графике платежей, либо с прекращением обеспеченных им обязательств.

Факт предоставления заемщику кредитных денежных средств в сумме 4300000,00 руб. подтверждается выпиской по счету 

<

номер обезличен>.

Тем самым обязательства кредитора во исполнение условий кредитного договора по предоставлению заемщику суммы кредита выполнены надлежащим образом и в полном объеме. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно положениями статьи 232 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Объяснения сторон и третьих лиц, показания свидетелей могут быть получены путем использования систем видеоконференц-связи в порядке, установленном статьей 155.1 настоящего Кодекса.

Как следует из выписки по счету 

<

номер обезличен>, расчета задолженности по кредитному договору, заемщик нарушал обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последнее погашение основного долга и процентов по кредитному договору осуществлялось заемщиком 13.11.2019, после чего внесение денежных средств в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту прекратилось.

В связи с неисполнением условий кредитного договора 

<

номер обезличен> от 31.05.2018 в адрес заемщика ФИО2, поручителя ФИО3 к. 29.01.2020 направлены уведомления о необходимости погасить в течение 10 календарных дней задолженность в общем размере 2765208,64 руб., что подтверждается соответствующими уведомлениями, списком № 100 (Партия 4254) внутренних почтовых отправлений от 29.01.2020.

Как следует из текста искового заявления, требование о полном досрочном погашении задолженности не исполнено, задолженность ответчиками по-прежнему не погашена, что послужило причиной обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что задолженность по просроченной сумме основного долга составляет 2609545,65 руб., задолженность по просроченным процентам составляет 128073,35 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным.

Доказательств погашения задолженности, иного расчета задолженности ответчиками вопреки ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Принимая во внимание изложенное, учитывая обстоятельства дела, оценив доказательства, представленные сторонами в подтверждение своих доводов, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по просроченной сумме основного долга в размере 2609545,65 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 128073,35 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности, сумма неустойки за просрочку погашения основного долга составляет 21610,71 руб., сумма неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 5978,93 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий № MSXA0600000010832301 от 31.05.2018 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита «Партнер»).

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности, заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности; наличие на иждивении ответчика неработающей супруги и малолетнего ребенка.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом по заявлению стороны на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В ходе рассмотрения дела ответчиками о снижении неустойки не заявлялось.

С учетом изложенного, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной неустойки, период её начисления, отсутствие возражений со стороны ответчиков, соотношение размера неустойки (0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа), процентов за пользование кредитом (16.5% годовых), ключевой ставки, установленной Банком России (4,25% годовых на дату вынесения решения), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

При таких данных, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 21610,71 руб., неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в размере 5978,93 руб.

При распределении бремени несения судебных расходов суд руководствуется следующим. 

Исходя из ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, изложенным в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 22026,00 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 76600 от 12.02.2020.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2, ФИО3 к. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2,, ФИО3 к. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 31.05.2018 в размере 2765208,64 руб., в том числе: задолженность по просроченной сумме основного долга – 2609545,65 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 128073,35 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 21610,71 руб., неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 5978,93 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 к. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22026,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.П. Родичева

Мотивированный текст решения суда изготовлен 03.08.2020.

Верно

Судья Т.П.Родичева

Секретарь И.Н.Ильина