Дело № 2-220/2021

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Ильинский Пермского края 20 июля 2021 года

Ильинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Троцко Д.Н., при секретаре судебного заседания Шляпиной Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-220/2021 по иску Балашовой Винеры Фарсиеовны к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 850,00 руб., из которых: долг по договору займа в размере 5 000,00 руб., проценты по договору займа за период с 09.03.2014 по 26.05.2016 в размере 68 850,00 руб., мотивировав требование тем, что в соответствии с договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 уступил истцу свои права по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлен заем в размере 

<

данные изъяты> руб. с условием оплаты процентов за пользование займом в размере 1,7 % в день от суммы займа на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В установленный договором срок ответчик сумму займа не вернул, проценты за пользование займом не уплатил. 

Стороны в судебное заседание не явились, извещены.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и разъяснением в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик ФИО1 считается извещенной, поскольку судебное извещение, направленное по месту жительства ответчика, определяемому местом регистрационного учета по месту жительства, не получено по обстоятельствам, зависящим от него.

Информация о времени рассмотрения дела своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьями 1 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает пределы осуществления гражданских прав, требуя от граждан и юридических лиц разумности и добросовестности. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблением правом в иных формах. В случае несоблюдения этого требования суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ФИО3 (после регистрации брака ДД.ММ.ГГГГ ФИО1) был заключен договор займа №, по условиям которого займодавец ИП ФИО5 принял на себя обязательство предоставить заёмщику ФИО3 процентный заем в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 16 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик ФИО3 приняла обязательство возвратить полученный заем и уплатить за время пользования займом проценты из расчёта 1,7 % за каждый день пользования денежными средствами, в размере 

<

данные изъяты> руб. Принятые обязательства по предоставлению займа ИП ФИО5 выполнил в полном объеме. На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобрела у ИП ФИО5, принадлежащие ему права (требования) к должнику ФИО3 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО3 принятые на себя по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № обязательства по возврату займа и выплате процентов за пользование займом в полном объеме, не исполнила, ДД.ММ.ГГГГ вступила в брак, в связи с чем переменила фамилию на ФИО1 

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами: договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ; расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; графиком платежей; копиями личных документов заемщика; фотоснимком; договором уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В судебном заседании, бесспорно, установлен факт заключения договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, на указанных в нем условиях, а также факт надлежащего исполнения условий договора заимодавцем и частичного неисполнения заёмщиком принятых на себя обязательств. Указанные обстоятельства установлены на основе исследованных письменных доказательств и не оспорены ответчиком. 

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании суммы займа в размере 5 000,00 руб. подлежит удовлетворению, поскольку бездействие ответчика нарушает имущественные права истца.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом подлежит удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона РФ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании части 8 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости. Условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, соответствующие положения в части ограничения ответственности заемщика были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, не действовали.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения вышеуказанных требований, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также принимает иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 Гражданского кодекса РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно п. 1 ст. 423 Гражданского кодекса РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за использование своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса пав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может расцениваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестности поведения участника гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

Установление рассматриваемым договором займа процентов за пользование займом по ставке 1,7 % в день, что составляет 620,5 % годовых, нарушает права заемщика, так как данная ставка процентов кратно превышает средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам. 

При определении суммы процентов за пользование займом, суд учитывает, что деятельность индивидуального предпринимателя ФИО6 по предоставлению физическим лицам займов в небольшой сумме на короткий срок соответствует деятельности микрофинансовых организаций, поэтому при разрешении данного спора, суд принимает во внимание ограничения, установленные для микрофинансовой деятельности.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При разрешении спора, связанного с деятельностью микрофинансовых организаций, следует учитывать, что данные организации предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Вместе с тем, установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий рок, приведет к существенному нарушению прав заемщика. Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, суд расценивает как злоупотребление правом, поскольку более чем в 16 раз превышает сумму займа.

На дату заключения между сторонами договора займа от ДД.ММ.ГГГГ Закон о микрофинансовой деятельности не содержал ограничений по размеру процентов, начисляемых на сумму займа. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) вступил в силу только 01.07.2014 и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Суд отклоняет представленный истцом расчет, произведенный исходя из ставки 1,7 % в день за период просрочки, после наступления срока возврата займа, так как при заключении договора стороны исходили того, что данная процентная ставка за пользование кредитом действует лишь в течение периода, на который был предоставлен заем. Применение высокой ставки процентов за последующий период с 26.03.2014 по 26.05.2016 является злоупотребление правом со стороны займодавца и нарушает права заемщика.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)

Таким образом, в пределах объема исковых требований, за период с 25.03.2014 по 26.05.2016, подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,78 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на дату заключения договора займа. 

В связи с этим, за период с ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан уплатить проценты за пользование суммой займа в размере, заявленном истцом, исходя из условий договора, то есть в сумме 1 360,00 руб. (5 000 руб. х 1,9 % х 16 дней). Указанный размер процентов за пользование займом с учетом срока пользования займом, прав ответчика не нарушает. 

За период пользования суммой займа с 26.03.2014 по 26.05.2016, что составляет 792 дня, размер процентов за пользование суммой займа составил: 5 000 руб. х 0,049 % (17,78 % / 365) х 792 дня = 1 940,40 руб.

Общий размер процентов за пользование займом составил: 1 360,00 руб. + 1 940,40 руб. = 3 300,40 руб. 

Таким образом, общий размер обязательства ответчика составляет: 5 000 руб. + 3 300,40 руб. = 8 300,40 руб. 

ФИО2 в иске о взыскании процентов за пользование займом, в части превышающей указанный размер, следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поэтому с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в бюджет муниципального образования, в соответствие с п.п. 1 ч. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец при подаче искового заявления был освобожден, в размере: 8 300,40 руб. х 4 %, но не менее 400,00 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск Балашовой Винеры Фарсиеовны удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Балашовой Винеры Фарсиеовны задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 300 руб. 40 коп., в том числе основной долг в размере 5 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом в размере 3 300 руб. 40 коп. 

Балашовой Винере Фарсиеовне в иске к ФИО1 в оставшейся части, отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Ильинского городского округа Пермского края государственную пошлину в размере 400 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Ильинский районный суд Пермского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 23 июля 2021 года.

Председательствующий: