РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

16 ноября 2017 г. г. Красноярск 

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Левицкой Ю.В., 

при секретаре Исаковой З.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВБТ Страхование» о защите прав потребителей,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВБТ Страхование» о защите прав потребителей. Требования мотивирует тем, что 11.04.2017 подал заявление ответчику на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф + в ВТБ 24 (ПАО), сроком страхования до 14.04.2022, страховая сумма 238356 руб. Плата за включение в Программу страхования за весь срок оставила 64356 руб., которая состоит из комиссии банку в размере 12871 руб. 20 коп., и расходов банку на оплату страховой премии в размере 51484 руб. 80 коп. Согласно п. 6.1.3 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в случаях, предоставленных законодательством РФ. Согласно п. 6.2 возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня предоставления застрахованным заявления на исключение из числа участников Программы страхования. Истец считает, что уплаченная страховая премия подлежит возврату в размере 60065 руб. 60 коп. 25.07.2017 направил ответчику заявление на досрочное прекращение договора страхования и частичный возврат страховой премии, которое получено 31.07.2017 и оставлено без удовлетворения. Просит прекратить досрочно договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой премии в размере 60065 руб. 60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 222 руб. 16 коп., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., убытки в размере 35000 руб., штраф.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель истца ФИО2 (доверенность * от 24.07.2017) не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили, ранее в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям, настаивали на их удовлетворении. 

Ответчик ООО «СК «ВТБ Страхование» ФИО3 (доверенность * от 06.07.2017) в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, представила суду письменные возражения с дополнениями, в которых просила в удовлетворении исковых требований в полном объеме отказать, в связи с тем, что в соответствии с абз 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховая премия страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Возможность страхового случая по договору страхования не отпала, и существование страхового риска не прекратилась. Ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора - представитель ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом о времени и месте проведения судебного разбирательства, сведений об уважительной причине неявки суду не представил. 

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, 14.04.2017 между ПАО ВТБ 24 и ФИО1, заключен кредитный договор *, на основании которого, банк предоставил истцу кредит в сумме 238356 руб., сроком на 60 месяцев, под 22,995 %.

Истец был подключен к программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф +»

Согласно заявлению истца, он был уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора кредитования. Истец выразил согласие на заключение договора страхования, выбрал программу страхования, о чем имеется отметка в графе «Финансовый резерв Лайф +». Указанное свидетельствует о том, что истец выбирает заключение договора страхования по Программе «Финансовый резерв Лайф +» (ВТБ Страхование). В подписанном истцом заявлении указаны риски: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Период страхования установлен с 15.04.2017 по 14.04.2022, страховая премия за весь срок страхования составляет 64356 руб. 60 коп.

При этом до заемщика ФИО1 при подписании указанного заявления доведена информация об Условиях и Правилах страхования, о чем имеется соответствующий пункт, согласно которому заемщик ознакомлен, с Условиями и Правилами и получил их на руки. 

Статьей 1 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

25.07.2017 ФИО1 направил в адрес страховщика претензию, в которой просил произвести возврат суммы страховой премии.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 6.2 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +» страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного, возможность наступления страхового случая отпала и существование конкретного страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай (например, смерть застрахованного по обстоятельствам иным, чем страховой случай или болезнь).

При прекращении страхования в случаях указанных в п. 6.2 Условий, возврат страховой премии осуществляется страховщиком в течение рабочих 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем заявления застрахованного на исключение из числа участников Программы страхования, документов, подтверждающих наступление обстоятельств, указанных в п. 6.2 Условий; копий документов, удостоверяющих личность застрахованного.

Таким образом, в иных случаях страховая премия не возвращается.

Из объяснений представителя истца в предварительном судебном заседании следует, что обязательства по возврату кредита истцом не исполнены, доказательств того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование конкретного страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай, суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований о взыскании страховой премии в связи с досрочным отказом от договора страхования, надлежит отказать, поскольку отсутствуют основания для возвращения страховой премии.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что возможность наступления страхового случая по договору страхования не отпала, и существование страхового риска не прекратилось, суд не находит оснований для удовлетворения требований о прекращении досрочно договора страхования, заключенного между ФИО1 и ООО «СК «ВТБ Страхование» по кредитному договору * от 14.04.2017. Также судом учитывается, что данное требования было заявлено с целью возвращения уплаченной страховой премии.

Поскольку фактов нарушения ООО «СК «ВТБ Страхование» прав ФИО1, как потребителя судом не установлено, основания для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, убытков и штрафа отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВБТ Страхование» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: Ю.В. Левицкая