Дело № 2-2431/2024 

УИД 49RS0001-01-2024-004058-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2024 года г. Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Вигуль Н.Е., 

при секретаре ФИО4,

в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО2, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Магаданский городской суд 

<

адрес> с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО2.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор № (5043443919), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит по безналичной/наличной форме в сумме 155 000 руб. на срок до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбаик». ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе право требования по кредитному договору № (5043443919).

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора кредитования, в связи с чем образовалась задолженность в размере 195 556 руб. 32 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО5, однако сведения о наследственном имуществе и круге наследников не сообщаются.

Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просит суд взыскать с наследников имущества умершей ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 195 556 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5111 руб. 13 коп.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник ФИО2 – ФИО1.

Представитель истца Банка, ответчик ФИО1 для участия в судебном заседании не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, при этом истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, ответчик ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В письменном отзыве на исковое заявление ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, указывая на то, что кредитный договор по своей природе не является договором до востребования, обязательства по уплате кредита осуществляются ежемесячно в установленный срок, а в случае неисполнения обязанности заемщиков в установленный срок на задолженность начисляются проценты. Полагает, что если сопоставить условия договора о порядке погашения кредита, фактическую дату открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» знал о нарушении сроков погашения кредита и имел основания для предъявления требования о досрочном возврате кредита, однако данное требование не заявлял. Ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просит применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд на основании частей 3, 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 810, 811 ГК РФ, которые также применяются к отношениям, вытекающим из кредитного договора, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с анкетой-заявлением в ПАО КБ «Восточный» указав о желаемом кредите в сумме 155 000 руб., со сроком возврата 60 месяцев, видом кредита – кредитная карта.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор № (5043443919), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 155 000 руб. на срок возврата кредита до востребования с уплатой за проведение безналичных и наличных операций 24,90 % годовых. 

Согласно п. 6 условий договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа – 4698 руб., дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий договора сумма кредита предоставляется путем зачисления на банковский счет заемщика 40№. 

Пунктом 10 индивидуальных условий договора предусмотрено, что у заемщика отсутствует обязанность по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому обеспечению.

Банк принятые по кредитному договору обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит в размере 155 000 руб., что подтверждается выпиской операций по счету заемщика, в то время как заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства.

В соответствии с договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ПАО «Совкомбанк» и присоединяемыми обществами, в том числе ПАО КБ «Восточный» в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации по всем правам и обязанностям (п. 7.1).

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, составленной отделом ЗАГС мэрии 

<

адрес>, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило в адрес заемщика/наследника ФИО2 уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, указывая на то, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 182 руб., из которой сумма просроченной задолженности 198 182 руб. 20 коп., просроченный основной долг – 152 059 руб. 29 коп., просроченные проценты – 43 497 руб. 03 коп., пени и комиссии – 2625 руб. 88 коп.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 195 556 руб. 32 коп.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательства заемщика, возникшие из кредитных договоров, носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика, поэтому такие обязательства смертью заемщика на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращаются, а входят в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из материалов наследственного дела ФИО2 № следует, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ФИО1

Согласно указанному наследственному делу наследство умершей ФИО2 состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, недополученной пенсии и денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>; на денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» в совокупном размере 333 руб. 70 коп.; на недополученную пенсию в размере 20 613 руб. 03 коп.

Других наследников, принявших наследственное имущество, не имеется. 

Поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, к ответчику ФИО1, как к наследнику умершего заемщика по кредитному договору после принятия наследства перешли долги умершего наследодателя. 

В ходе рассмотрения гражданского дела № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО6, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № Магаданским городским судом путем проведения судебной экспертизы установлена рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, пгт. Стекольный, 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 847 000 руб. 

Решением Магаданского городского суда по указанному гражданскому делу с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по названному кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 757 руб. 44 коп.

Стоимость наследственного имущества ФИО2, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя наследника ФИО1, превышает размер предъявляемой к взысканию суммы задолженности.

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер предъявляемой к взысканию суммы задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Банка.

Рассматривая требования ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из представленного стороной истца расчета задолженности видно, что в связи с неисполнением заемщиком ФИО2 своей обязанности по внесению минимального обязательного платежа основной долг 152 059 руб. 29 коп. и долг по процентам образовался на ДД.ММ.ГГГГ, настоящее исковое заявление в суд направлено ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем установленный трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга и процентов, исчисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, пропущен.

Истечение срока исковой давности о применении которого заявлено ответчиком в соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске.

В связи с пропуском истцом срока обращения в суд с исковыми требованиями, заявлением ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока обращения в суд, надлежит отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к о взыскании задолженности по кредитному умершего заемщика ФИО2 в полном объеме.

Статья 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», то не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 расходов на уплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (5043443919) умершего заемщика ФИО2.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Установить день принятия решения в окончательной форме (с учетом выходных дней) – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.Е. Вигуль