№2-3526/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2017 года г.Красноярск

Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО «ЗПП «Наследие» в интересах ФИО1 к ВТБ24 (ПАО) о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «ЗПП «Наследие» обратилось в суд в интересах ФИО1 с иском к ВТБ24 (ПАО) о признании недействительными условий кредитного договора об удержании страхового платежа, взыскании удержанного страхового платежа, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заключил с ВТБ24 (ПАО) кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержан страховой платеж в сумме 53100руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страхового платежа 53100руб., неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в размере 53100руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 6212,11руб., компенсацию морального вреда в размере 5000руб., штраф.

В судебное заседание представитель КРОО «ЗПП «Наследие», истец ФИО1 не явились, обратившись к суду с заявлениями о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ВТБ24 (ПАО) ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебное заседание не явился, направив возражения, которыми исковые требования не признал, поскольку кредитный договор, предусматривающий поручение банку произвести перечисление страховой премии, ее размер и порядок перечисления, был подписан заемщиком без возражений и замечаний, что свидетельствует о согласии с указанными условиями. При этом между истцом и страховой компанией был заключен индивидуальный договор страхования, банком исполнено лишь поручение истца о перечислении страховой премии на счет страховой компании. В то же время выдача кредита не была поставлена в зависимость от предоставления страхового обеспечения, условия страхования и кредитного договора также не поставлены в зависимость друг от друга. Поскольку банк не является стороной договора страхования, истцу за исключением из программы страхования и возвратом страховой премии следует обратиться в страховую компанию.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ВТБ24 (ПАО) заключен кредитный договор на сумму 348100руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 23,9% годовых. 

При этом, согласно пункта 9 индивидуальных условий кредитного договора не предусмотрена обязанность заемщика заключать иные договоры, за исключением договора комплексного банковского обслуживания, пунктом 10 предоставление заемщиком обеспечения исполнения кредитного обязательства не требуется, пунктом 15 не предусмотрено оказание дополнительных платных услуг, необходимых для заключения договора. 

В то же время пунктом 19 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено поручение банку в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет осуществить перевод суммы 53100руб. на счет страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по рискам «смерть в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность в результате несчастного случая и болезни», «временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни», «потеря работы» на срок с 12.08.2015г. по 11.08.2020г. на страховую сумму 295000руб. с уплатой страховой премии в размере 53100руб., в подтверждение чего выдан страховой полис. 

При этом в анкете-заявлении истцу было разъяснено, что отсутствие страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита. 

На основании вышеуказанного заявления и договоров согласно выписке из лицевого счета со счета ФИО1 единовременно списана страховая премия в размере 53100руб. 

Согласно ч. 2. ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Принимая во внимание, что кредитным договором не предусмотрено дополнительное обеспечение в виде страхования заемщика, установленная договором страхования страховая сумма не совпадает с суммой кредита и не поставлена в зависимость от нее, суд приходит к выводу о том, что приобретение истцом услуг по предоставлению кредита не было обусловлено приобретением других услуг.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что страхование являлось навязанной услугой, а его отказ от страхования повлек бы отказ в предоставлении кредита. 

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности на основании отдельно заключенного договора предоставляет третье лицо, в данном случае ООО СК «ВТБ Страхование», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца уплаченной страховой премии, не подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, а также ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежит взысканию предусмотренные ст.15,ст. 28 и ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда, неустойка за просрочку удовлетворения требований потребителя и штраф. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований КРОО «ЗПП «Наследие» в интересах ФИО1 ВТБ24 (ПАО) о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья