Решение

 в окончательной форме изготовлено 26 июня 2024 года

УИД: 66RS0014-01-2024-000539-98

Дело № 2-560/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2024 Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Куткиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.02.2021 в размере 1 077 227,27 руб., в том числе суммы основного долга - 803 422,79 руб., убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 270 572,67 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности - 2 835,81 руб., суммы комиссии за направление извещений - 396,00 руб., а так же взыскании судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, в размере 13 586,14 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, в исковом заявлении указал на то, что 19.02.2021 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 993 945,00 руб., в том числе 876 000,00 руб. сумма к выдаче, 117 945,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 14,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. С целью возврата суммы предоставленного кредита и в соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 21 051,38 руб. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.02.2027 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами в размере 270 572,67 руб., что является убытками Банка. По состоянию на 19.02.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 088 227,27 руб., в том числе сумма основного долга - 803 422,79 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 270 572,67 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 835,81 руб., сумма комиссии за направление извещений - 396,00 руб. Просит взыскать с ФИО1 указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 586,14 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, как следует из телефонограммы и письменного отзыва, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», поскольку решением Арбитражного суда Свердловской области от 20.11.2023 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества. Определением Арбитражного суда Свердловской области от 25.04.2024 завершена процедура реализации имущества, в отношении нее применены положения п. 3 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» об освобождении от обязательств. 

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, что предусмотрено п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 19.02.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 993 945,00 руб., ставка по кредиту определена сторонами в 14,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг в размере 117 945,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-оборотная сторона-12). 

По настоящему договору клиент обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно пунктам 6-9 Договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит в размере 21 051,38 руб., всего 72 ежемесячных платежей. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа 19 число каждого месяца.

Материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1 была ознакомлена с содержанием кредитного договора № от 19.02.2021, графиком платежей, памяткой страхователя, о чем имеется простая электронная подпись заемщика.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита банк выполнил надлежащим образом путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, а затем выдачи наличных денежных средств, что ответчиком не оспорено.

Воспользовавшись заемными денежными средствами, ФИО1 приняла на себя обязательства выполнять условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора ФИО1, начиная с 19.12.2022, стала допускать просрочки погашения кредита, внесение не полных сумм, последний платеж внесен ответчиком 24.03.2023 в сумме 11 340,00 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 15).

В настоящее время обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены. 

В соответствии с п. п. 2, 4 ст. 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.

Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов (п. 1 ст. 100 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. п. 4, 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Пунктом 4 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены случаи, в которых освобождение гражданина от обязательств не допускается: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Согласно п. 5 ст. 213.28 вышеуказанного Закона требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Так, из материалов дела следует, что определением Арбитражного суда Свердловской области от 11.09.2023 принято к производству заявление ФИО1 о признании ее несостоятельной (банкротом) (л.д. 40).

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 20.11.2023 ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества должника (л.д. 29-34).

Указанные сведения были официально опубликованы в установленном порядке.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 25.04.2024 процедура реализации имущества гражданина ФИО1 завершена и в отношении нее применены положения п. 3 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» об освобождении от обязательств (л.д. 35-39). 

Предметом спора по настоящему делу является требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 19.02.2021 со сроком возврата до 19.02.2027, то есть до возбуждения дела о банкротстве, соответственно обязательство не является текущим.

Следовательно, на рассматриваемое в настоящем деле требование о взыскании суммы основного долга, процентов и пени распространяются положения п. 3 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в силу которых гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Ввиду того, что обязательства по кредитному договору № от 19.02.2021, возникли до признания гражданина банкротом, требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ответчика банкротом, и так как ответчик вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Свердловской области от 20.11.2023 признана банкротом и процедура реализации ее имущества завершена к моменту рассмотрения настоящего дела, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 в силу п. 3 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» освобождается от исполнения требований по ранее возникшим, но не исполненным обязательствам перед истцом.

При отказе в иске не подлежат возмещению и судебные расходы, понесенные истцом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.02.2021, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.Д. Подкорытова