Дело № 2-1352/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2018 г. г. Хабаровск

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе 

председательствующего судьи Кузьминова М.Ю.,

при секретаре Стебеневой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Народная касса» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Народная касса» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Народная касса» (далее - Займодавец/Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик/Ответчик) заключен Договор займа № НК№, далее - «Договор займа».

Договор займа является целевым и выдавался на приобретение в собственность жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный (подземных этажей - 0), общая площадь 97,7 кв. м., инв. №/А, лит. А, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №.

По условиям Договора займа, Займодавец предоставил Заемщику заем в размере 380 694 рубля 12 копеек с начислением согласно п. 1.4 Договора займа процентами в размере 19 % от суммы займа в месяц за первые 30 дней пользования заемными средствами.

Погашение основной суммы займа и процентов осуществляется в конце срока договора займа. Сумма процентов за пользование займом согласно п. 1.4 Договора займа составляет 72 331 рубль 88 копеек. Заем предоставлялся на срок 90 дней по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3 Договора займа).

Факт перечисления истцом указанной суммы займа 380 694 рублей 12 копеек подтверждается Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог недвижимости - ипотека в силу закона приобретаемого за счет заемных средств недвижимого имущества согласно Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.3)

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по договору займа между Займодавцем и ФИО2 (Поручитель) был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед Займодавцем за исполнение ответчиком ФИО1 всех обязательств по договору займа, в том числе возврат общей суммы займа, уплату процентов за пользование займом и уплату неустойки.

Ответчик в нарушение условий заключенного истцом с ним договора займа до настоящего момента не вернул сумму займа и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 380 694 рублей 12 копеек, задолженность по уплате процентов составляет 72 331 рубль 88 копеек.

Пунктом 4.2 Договора займа предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов в срок, установленный в п. 1.3 Договора, заимодавец вправе взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно приобщенному к исковому заявлению расчету составляет 74 749 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику была направлена претензия об оплате займа, процентов за пользование займом и неустойки. Данное требование займодавца оставлено заемщиком без ответа.

В соответствии с Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, в залог (ипотека в силу закона) Истцу было передано следующее имущество: - жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный (подземных этажей - 0), общая площадь 97,7 кв. м., 

<

адрес>, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Таким образом, для обращения взыскания на жилой дом, являющийся предметом залога по договору займа, необходимо обратить взыскание и на земельный участок, на котором расположен указанный жилой дом. Право собственности ответчика на данный земельный участок подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости жилого дома с земельным участком по адресу: 

<

адрес> рыночная стоимость жилого дома составляет 61200 рублей, земельного участка - 118 383 рубля. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 80% от данной стоимости и составляет 48960 рублей - жилого дома и 94 706 рублей 40 коп. - земельного участка.

Поскольку обязательства по Договору Займа не исполнены, истец вынужден в соответствии с Договором залога требовать обращения взыскания на заложенное имущество для погашения задолженности по основному долгу, задолженности по уплате процентов и неустойки.

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу истца Кредитного потребительского кооператива «Народная касса» задолженность по договору займа в сумме 527775 руб., из них: - 380 694 рубля 12 копеек - сумма займа; 72 331 рубль 88 копеек - сумма процентов за пользование займом, 74 749 рублей - неустойка; обратив взыскание на предмет залога - жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный (подземных этажей - 0), общая площадь 97,7 кв. м., инв. №/А, лит. А, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №, а также земельный участок по данному адресу, кадастровый №, принадлежащие ответчику, установив начальную продажную стоимость жилого дома в сумме 48960 рублей, земельного участка - 94 706 рублей 40 коп., и определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 477 рублей 75 копеек и 6000 руб., а также расходы по проведению оценки предмета залога в сумме 4000 руб. в равных долях.

В судебное заседание 23.07.2018 года представитель Кредитного потребительского кооператива «Народная касса» не явился, согласно представленного представителем правления КПК «Народная касса» ФИО3 в судебное заседание заявления, гражданское дело просит рассмотреть дело в отсутствие истца, заявленные требования поддерживает и настаивает на их удовлетворении. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание 23.07.2018 года ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание, не представили. 

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кредитный потребительский кооператив «Народная касса» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключили договор займа № №, в соответствии с которым Займодавец предоставил Заемщику ФИО1 заем в размере 380694 рубля 12 копеек.

Согласно п. 1.3. договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заем и проценты по займу должны быть погашены в течение 90 календарных дней с даты выдачи заемных денежных средств.

Согласно п. 1.4. договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ. проценты по займу начисляются только за первые 30 календарных дней пользования заемными денежными средствами по ставке 19 % в месяц, что составляет 72 331 рубль 88 копеек.

Согласно п. 1.5. договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма договора составляет 453 026 рублей.

Согласно п. 1.7. договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ. является целевым и выдаётся на улучшение жилищных условий в соответствии с п. 3 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ от 29.12.2006г. на приобретение жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный (подземных этажей -0), общая площадь 97,7 кв.м, инв.№/А, лит. А, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Как следует из платежного поручения №, кредит в сумме 380694,12 руб. ДД.ММ.ГГГГ. был зачислен на расчетный счет ответчика ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 на основании договора купли-продажи был приобретен земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 

<

данные изъяты> кв. м, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № и расположенный на нем жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный (подземных этажей -0), общая площадь 97,7 кв.м, инв.№/А, лит. А, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №

Согласно п. 2.3 договора купли-продажи от 11.07.2017г., обеспечением исполнения обязательств Заемщика ФИО1 является залог недвижимости - ипотека в силу закона приобретаемого за счет заемных средств недвижимого имущества. 

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом, приобретаемый покупателем по настоящему договору, в обеспечении исполнения обязательств, принятых заемщиком по вышеуказанному договору займа, считается находящимся в залоге у займодавца в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, до даты полного исполнения обеспеченных ипотекой денежных обязательств заемщика по вышеуказанному договору займа.

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по 

<

адрес>. 

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по договору займа между Займодавцем и ФИО2 (Поручитель) был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед Займодавцем за исполнение ответчиком ФИО1 всех обязательств по договору займа, в том числе возврат общей суммы займа, уплату процентов за пользование займом и уплату неустойки.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему истцом денежными средствами не выполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 380 694 рублей 12 копеек, задолженность по уплате процентов составляет 72 331 рубль 88 копеек.

В соответствии со статьей 309 ГК России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.

С учетом статьи 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа. 

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ ч. 2, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиками не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 4.2 Договора займа предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов в срок, установленный в п. 1.3 Договора, Заимодавец вправе взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно приобщенному к исковому заявлению расчету составляет 74 749 рублей.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 527775 руб., в том числе:

- 380694 руб. 12 коп. сумма займа;

- 72331 руб. 88 коп. проценты за пользование займом;

- 74749 руб. неустойка.

Расчет основного долга, представленный истцом, судом проверен.

Ст. ст. 361, 363 ГК РФ гласят, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

Доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности ответчиками полностью или частично, суду не представлены. 

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом предъявлено требование к ответчикам о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требования о досрочном истребовании задолженности в сумме 501952 руб.

Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчики не представили.

При указанных обстоятельствах, у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков, поскольку не представлено доказательств, что ответчики погасили данную задолженность.

В части заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Исходя из положений п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с ч.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право кредитора обратить взыскание на предмет залога предусмотрено условиями кредитного Договора, Закладной.

В соответствии с частью 1 статьи 50, статьей 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге на недвижимость)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Аналогичные положения предусмотрены статьями 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч.1 ст. 56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости (земельного участка и жилого дома), представленной истцом, рыночная стоимость жилого дома составляет 61200 руб., земельного участка – 118383 руб.

Суд не имеет оснований не доверять указанному заключению, поскольку оно полно, содержит исчерпывающие выводы, основанные на специальной нормативной, справочной и технической литературе и проведенных исследованиях. Заключение судебной экспертизы отвечает требованиями ст. 86 ГПК РФ, сторонами не представлено доказательств, подтверждающих недостоверность выводов проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы.

Ответчиками не представлено доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости заложенного имущества, которая существенно отличается от его оценки, указанной в отчете оценщика, представленной истцом. Кроме того, ответчиком не заявлялось ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1, а именно жилого дома составляет 48960 руб. (61200 x 80%), земельного участка 94706 руб. 40 коп. (118383 х 80%).

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 88 ч.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В ходе рассмотрения дела истцом была проведена оценочная экспертиза в 

<

данные изъяты>», расходы на проведение которой составили 4000 руб.

Указанные расходы подлежат взысканию в пользу указанного экспертного учреждения с ответчиков ФИО1 и ФИО2 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов, понесенных банком по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4000 руб. Указанное требование подлежит удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Народная касса» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пос.

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Кредитного потребительского кооператива «Народная касса» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 527775 рублей, из них: сумма займа 380694 рубля 12 копеек, сумма процентов за пользование займом 72331 руль 88 копеек; неустойка 74749 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный (подземных этажей - 0), общая площадь 97,7 кв. м., инв. №/А, лит. А, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №, а также земельный участок по данному адресу, кадастровый №, определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость жилого дома в сумме 48960 рублей, земельного участка - 94 706 рублей 40 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> 

<

адрес> в пользу Кредитного потребительского кооператива «Народная касса» расходы на проведение экспертизы в сумме 4000 рублей, в равных долях – по 2000 рублей с каждого, государственную пошлину в размере 14477 рублей 75 копеек, в равных долях – по 7238 рублей 88 копеек с каждого.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии указанного решения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд путем подачи жалобы через Хабаровский районный суд Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья Кузьминов М.Ю.