Дело № 5-2431/2021 (протокол 

<

№>-АП)

УИД 29RS0014-01-2021-004677-07

УИН 32

<

№>

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

о назначении административного наказания

<

...> 28 июля 2021 года 

Судья Ломоносовского районного суда города Архангельска Ибрагимова Н.В., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

юридического лица - Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» (сокращенное фирменное наименование ООО МКК «Финмолл»), законный представитель Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» - генеральный директор ФИО1, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 785250001, юридический адрес: ... ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородного административного правонарушения,

установил:

ООО МКК «Финмолл» допустило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при следующих обстоятельствах. 

<

Дата> в УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу поступило обращение Потерпевший №1, в котором заявитель указала, что ей, а также ее коллегам и родственникам поступают звонки и смс-сообщения с требованиями об оплаты ее задолженности.

В ходе административного расследования установлено, что 

<

Дата> между Обществом и Потерпевший №1 заключен договор потребительского займа 

<

№>. 

Общество сообщило, что осуществляло взаимодействие с заявителем путем проведения телефонных переговоров и направления текстовых сообщений, взаимодействие с третьими лицами в целях взыскания просроченной задолженности по вышеуказанному договору не осуществлялось. 

В рамках рассмотрения обращения заявителем предоставлены скриншоты смс-сообщений, поступившие родственникам и друзьям с телефонного номера 

<

№>, а также детализации, которые подтверждают следующее взаимодействие:

<

Дата> на телефонный номер +

<

№> принадлежащий ФИО2, поступили смс-сообщения в 10 часов 24 минуты, 11 часов 06 минут;

<

Дата> на телефонный номер 

<

№>, принадлежащий ФИО3, поступили смс-сообщения в 10 часов 13 минут, 10 часов 14 минут, 15 часов 32 минуты, 15 часов 33 минуты.

<

Дата> в адрес ПАО «Мобильные ТелеСистемы» направлен запрос с целью получения информации о владельце телефонного номера 

<

№>.

<

Дата> от ПАО «Мобильные ТелеСистемы» поступила информация о том, что абонентский 

<

№> принадлежит ООО МКК «Финмолл».

В связи с установлением принадлежности телефонного номера +

<

№> ООО МКК «Финмолл» в адрес Общества направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

<

Дата> от Общества поступил ответ, в котором указано, что телефонный номер 

<

№> выделен Обществу в соответствии с договором на оказание услуг связи, заключенным с ПАО «МТС».

Дополнительно Обществом предоставлена детализация соединений, исходя из которой следует, что 

<

Дата> с заявителем осуществлялось взаимодействие, а именно:

- в 10 часов 06 минут и в 11 часов 07 минут в адрес заявителя на телефонный номер 

<

№> совершено два звонка, длительность которых 0:02 секунды и 0:05 секунд соответственно;

- в 11 часов 08 минут, 12 часов 03 минуты, 12 часов 03 минуты, 12 часов 04 минуты в адрес заявителя на телефонный номер 

<

№> направлены смс-сообщения.

Таким образом, ООО МКК «Финмолл», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности с нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а именно с нарушением требований подпункта «а» пункта 3 части 3, а также подпункта «а» пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то есть совершило правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Исследовав письменные материалы дела, прихожу к следующим выводам.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 1 статьи 6 указанного Федерального закона при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

- применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 

- уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 

- применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 

- оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 

- введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: 

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; 

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовнопроцессуального воздействия и уголовного преследования; 

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 

- любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником используя:

- личные встречи, телефонные переговоры;

- телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

- почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с частями 5, 6 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

- имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

- третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласие должника должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащего, в том числе, согласие должника на обработку его персональных данных.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона № 230-ФЗ новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ, только если такой новый кредитор является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, за исключением случаев, когда должник отказался от взаимодействия (ст.8 Федерального закона № 230-ФЗ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 6, статьей 7, пунктом 3 статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных, операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом, обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных возлагается на оператора, тем самым обязанность по проверке данных заемщика, в том числе контактных, указанных при заключении договора займа, ложится на кредитора.

В силу части 3 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

В соответствии с требованиями части 3 статьи 7 Федерального закона№ 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 

- посредством личных встреч более одного раза в неделю; 

- посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю; 

в) более восьми раз в месяц.

В силу требований части 5 статьи 7 Федерального закона № 230 по инициативе кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 

- общим числом: а) более 2 раз в сутки; б) более четырех раз в неделю; в) более шестнадцати раз в месяц.

Представленными материалами дела объективно подтверждается, что ООО МКК «Финмолл», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, с нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а именно: осуществлено отправление СМС сообщений по телефонным номерам, не указанным должником как контактные, а также превышение частоты непосредственного взаимодействия с должником путем телефонных переговоров более одного раза в сутки, а также направления смс- сообщений более 2 раз в сутки. 

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В письменных объяснениях в рамках возбужденного дела ООО МК «Финмолл» не оспаривалось юридически значимое по делу обстоятельство, что 

<

Дата> между Обществом и Потерпевший №1 заключен договор потребительского займа 

<

№>.

Признавался и тот факт, что телефонный номер 

<

№> выделен Обществу в соответствии с договором на оказание услуг связи, заключенным с ПАО «МТС».

В рамках рассмотрения обращения заявителем предоставлены скриншоты смс-сообщений, поступившие родственникам и друзьям с телефонного номера 

<

№>, а также детализации, которые подтверждают следующее взаимодействие:

<

Дата> на телефонный номер +

<

№> принадлежащий ФИО2, поступили смс-сообщения в 10 часов 24 минуты, 11 часов 06 минут;

<

Дата> на телефонный номер +

<

№> принадлежащий ФИО3, поступили смс-сообщения в 10 часов 13 минут, 10 часов 14 минут, 15 часов 32 минуты, 15 часов 33 минуты.

Обществом предоставлена детализация соединений, исходя из которой следует, что 

<

Дата> с заявителем осуществлялось взаимодействие, а именно:

- в 10 часов 06 минут и в 11 часов 07 минут в адрес заявителя на телефонный номер +

<

№> совершено два звонка, длительность которых 0:02 секунды и 0:05 секунд соответственно;

- в 11 часов 08 минут, 12 часов 03 минуты, 12 часов 03 минуты, 12 часов 04 минуты в адрес заявителя на телефонный номер +

<

№> направлены смс-сообщения.

Таким образом, материалами дела объективно установлено и доказано, что ООО МКК «Финмолл», совершая действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в нарушение требований подпункта «а» пункта 3 части 3, а также подпункта «а» пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» осуществило отправление СМС сообщений по телефонным номерам, не указанным должником как контактные, а также превысило частоту непосредственного взаимодействия с должником путем телефонных переговоров более одного раза в сутки, а также направления смс-сообщений более 2 раз в сутки.

Совершив действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, ООО МКК «Финмолл» совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Событие административного правонарушения и вина ООО МК «Финмолл» в его совершении объективно подтверждаются совокупностью материалов дела.

Доказательства получены уполномоченным должностным лицом с соблюдением установленного законом порядка и отнесены статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях к числу доказательств по делу об административном правонарушении.

В протоколе об административном правонарушении содержится описание состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и указано, в чем конкретно выразились противоправные действия ООО МКК «Финмолл».

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиями статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Изложенные доказательства согласуются между собой, дополняют друг друга, противоречий не имеют и устанавливают совершение ООО МКК «Финмолл» действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

За совершенное административное правонарушение ООО МКК «Финмолл» подлежит административному наказанию.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей

При назначении административного наказания учитываю конкретные обстоятельства настоящего дела, характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность ООО МКК «Финмолл», судом не установлено.

Обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности административного правонарушения, не усматриваю.

Обстоятельств, исключающих производство по делу, а также оснований для освобождения от административной ответственности, не имеется.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не истек.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.9, статьями 29.10, 29.11 и 30.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа - получатель: 

УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу), ИНН 

<

***>, КПП 290101001, единый казначейский счет 40102810045370000016, отделение Архангельск город Архангельск, БИК 011117401, ОКТМО 11701000, лицевой счет по доходам 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, код по БК 32211601141019002140, казначейский счет 03100643000000012400, УИН 32229000210000032013.

Квитанцию об уплате штрафа необходимо предоставить в канцелярию Ломоносовского районного суда города Архангельска по адресу: 

<

...>, кабинет № 113.

В случае неуплаты штрафа в шестидесятидневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу, лицо, не уплатившее штраф, может быть подвергнуто административному наказанию по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административному аресту на срок до пятнадцати суток, либо обязательным работам на срок до пятидесяти часов.

Разъяснить законному представителю ООО МКК «Финмолл» - генеральному директору ФИО1, что при наличии обстоятельств, вследствие которых исполнение постановления о назначении административного наказания в виде административного ареста, лишения специального права или в виде административного штрафа невозможно в установленные сроки, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, могут отсрочить исполнение постановления на срок до одного месяца.

С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев (статья 31.5 Кодекса).

Постановление может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение десяти суток с момента вручения или получения копии постановления.

Судья Н.В. Ибрагимова