32RS0027-01-2018-007667-22

Дело №2-1122/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Стольниковой А.Г.

при секретаре Лариной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 15.08.2013г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности в размере 75000руб., составными частями которого являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк направил в адрес должника требование о востребовании суммы задолженности за период с 16.04.2016г. по 25.09.2016г. Заключительный счет направлен ответчику 25.09.2016г., подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. В последующем, 29.09.2016г. АО «Тинькофф Банк» заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав, что подтверждается договором уступки и актом приема-передачи прав требований от 29.09.2016г. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 119658,68руб. Ответчик ФИО1 был уведомлен о заключении договора уступки права требования. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ввиду того, что сумма задолженности до настоящего времени погашена в добровольном порядке не была, истец просил суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с 16.04.2016г. по 25.09.2016г. в размере 119658,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3593,17 руб.

Определением Советского районного суда г.Брянска от 28.01.2019г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 15.08.2013г. (дата активации карты) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен универсальный договор №... на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты.

Как следует из заявления-анкеты, ответчик ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в Тарифах по кредитным картам.

В силу п. 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 4.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ.

В силу п. 4.6 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита.

В соответствии п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету за период с 15.08.2013г. по 29.09.2016г.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

ФИО1 был ознакомлен и согласен с данными условиями кредитного договора, что подтверждается его личной подписью в кредитном договоре.

Используя денежные средства, перечисленные банком и погашая платежи по кредиту, ФИО1 еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.

ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

На основании указанных обстоятельств, банк направил в адрес должника Заключительный счет в размере 119658,68руб. по состоянию на 26.09.2016г., в том числе: кредитная задолженность – 77613,92 руб.; проценты – 29702,59 руб.; иные платы и штрафы – 12 342,17 руб. Требования, изложенные в заключительном счете, ответчиком не исполнены, сумма задолженности ответчиком в срок оплачена не была.В п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк установлено, что Банк вправе уступать, предавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

24.02.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым с даты подписания настоящего генерального соглашения № 2 и до 31 декабря 2015 года включительно банк на условиях настоящего соглашения предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего соглашения принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего соглашения по кредитным договорам, указанным в реестре. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

В соответствии с п. 3.1 генерального соглашения № 2 от 24.02.2015 года банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие – либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

29.09.2016 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, в соответствии с которым права (требования) переходят от банка к компании 29.09.2016 года. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема – передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Актом приема – передачи прав требования от 29.09.2016 года к договору уступки прав (цессии) ДС №23 от 29.09.2016 года установлено, что к ООО «Феникс» переходят права (требования) на получение задолженности от ФИО1 в размере 119658,68 руб. 

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик ФИО1 был уведомлен о том, что на основании договора цессии ДС № 23 от 29.09.2016 года к генеральному соглашению №2 от 24.02.2015 года ООО «Феникс» 29.09.2016 года переданы (уступлены) права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору №... в размере 119658,68 руб., возражений против заключения указанного договора не представил.

В соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Таким образом, неуведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу влечет неблагоприятные последствия только для нового кредитора (в случае исполнения должником обязательств первоначальному кредитору). Нормы о необходимости уведомлять должника об уступке требования направлены на то, чтобы исключить возможность предъявления кредитором повторного требования.

В последующем ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 11 Советского района г. Брянска с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 Советского судебного района г. Брянска от 05.12.2017 года был выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №... в размере 119658,68 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1796,59 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 Советского судебного района г.Брянска от 13.04.2018г. указанный судебный приказ был отменен.

Ввиду того, что ответчиком добровольно сумма задолженности по кредитному обязательству исполнена не была, ко взысканию имеется сумма в размере 119658,68 руб., которая включает в себя кредитную задолженность в размере 77 613,92 руб., проценты – 29 702,59 руб., иные платы и штрафы – 12 342,17 руб. (согласно заключительному счету).

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств несоответствия расчета фактической сумме задолженности, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, согласно положениям ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявленный ко взысканию штраф составляет согласно заключительному счету 12 342,17 руб., что составляет 15,9 % от суммы кредитной задолженности (12 342,17 руб. х 100 : 77 613,92 руб.).

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства со стороны заемщика, размер штрафа, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательства, с учетом баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом суммы штрафа в размере 12 342,17 руб. и считает необходимым снизить штраф до 6 000руб.

С учетом изложенного исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 113 316,51 руб. (кредитная задолженность 77 613,92 руб. + проценты 29 702,59 руб. + штраф 6000 руб.)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям №176383 от 13.11.2017г., № 267643 от 13.09.2018г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 3593,17руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку сумма неустойки была снижена в порядке ст.333 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору №... по состоянию на 25 сентября 2016 года включительно в размере 113 316,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3593,17руб., а всего взыскать 116 909,68 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 марта 2019 года

Председательствующий А.Г. Стольникова