Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 года

Кировский районный суд города Астрахани в составе: 

Председательствующего судьи Гончаровой Ю.С.

При секретаре Очировой Р.Г. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «ВТБ 24», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей, указав в иске, что 25.05.2017 г. между ним и ПАО «ВТБ24» был заключен кредитный договор на общую сумму 481971 рублей сроком на 60 месяцев. При получении кредита истца обязали заключить дополнительный договор страхования и с суммы займа была списана сумма в размере 80971 рублей. Плата за включение в число участников Программы страхования на весь срок страхования -80971 рублей, которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 16 194,20 рублей и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 64 776,80 рублей. Данная сумма была оплачена. На стадии подписания договора банк не проинформировал заёмщика о сумме страховой премии, которую ПАО «ВТБ 24» оплачивает страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» и в соответствии с условием договора страхования, и о сумме комиссии банку за подключение к программе страховой защиты заемщиков. В качестве единственной возможной страховой компании было предложено ООО СК «ВТБ Страхование». Истец был лишен возможности выбора. Поскольку действия банка по навязыванию услуги страхования и конкретной страховой компании истец полагает незаконными, он просит суд взыскать с ПАО «ВТБ24» и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 денежные средства, выплаченные в качестве платы за включение в число участников, в размере 77333 рублей. Взыскать с ответчика штраф и компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.

ФИО1 в судебном заседании участия не принимал. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2 просил в иске отказать.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился. В суд направили отзыв, согласно которому просят в иске отказать. 

Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из содержания ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

25.05.2017 г. между истцом и ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит. 

25.05.2017 г. истцом было подано заявление в банк на включение в число участников программы страхования, в котором указано, что ФИО1 просит включить его в число участников программы страхования.

При подключении истца к программе страхования ему были выданы условия участия в указанной выше программе.

Условия участия в программе страхования разработаны в соответствии с договором коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 г., заключенным между ВТБ 24 и ООО СК «ВТБ Страхование», Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «ВТБ Страхование» от 02 августа 2010года и Правилами страхования потери работы ООО СК «ВТБ Страхование».

Каких –либо достоверных доказательств того, что участие в программе страхования было навязано истцу, материалы дела не содержат. 

При этом, страхование физических лиц -заемщиков потребительских кредитов банка ВТБ 24 от потери работы, несчастных случаев и болезней, осуществляется в рамках заключенного между обществом (страховщиком) и банком (страхователем) договора коллективного страхования. Страхование в отношении ФИО1 осуществляется на основании согласия в заявлении на включение в число участников программы страхования.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховая премия уплачивается страховой компании от страхователя (Банка ВТБ 24), соответственно, при наличии каких-либо оснований, возврат суммы должен производиться на счет страхователя. 

Таким образом, учитывая изложенное, требования о взыскании с ответчиков уплаченной суммы страховой премии в пользу истца не подлежат удовлетворению в полном объёме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

В иске ФИО1 о взыскании сумм страховой премии отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Астраханский Областной суд в течение одного месяца. 

Судья: