дело № 2-2449/2023

18RS0011-01-2023-002445-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2023 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Бекмансуровой З.М.,

при секретаре Болтачевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления ФИО1 на получение карты ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту с лимитом 150 000,00 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом 17,9 % годовых. Сторонами был определен порядок погашения кредита и процентов, путем внесения ежемесячного обязательного платежа или полностью (оплата суммы общей задолженности) не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование заемщиком не выполнено.

В связи с тем, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность в размере 562 470,68 руб. 

На основании ст.ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819 ГК РФ, настоящим иском банк ставит требование: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 562 470,68 руб., из которых: просроченный основной долг 509 993,10 руб., просроченные проценты 52 477,59 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 824,71 руб. 

Истец ПАО Сбербанк, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении имеется просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, была извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительности своей неявки не сообщила, об отложении дела не просила. Признав извещение ответчика надлежащим, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в его отсутствие.

Изучив представленные письменные доказательства, суд, находит, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 

<

***> 20.06.1991, ИНН 

<

***>.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства. 

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и обязалась их выполнять, дала согласие на обработку ее персональных данных, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте Visa Gold при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора: с кредитным лимитом 150 000,00 руб., срок кредита 36 мес., с процентной ставкой по кредиту 17,9 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности, с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Кредит предоставляется в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Полная стоимость кредита 19,20 % годовых. Экземпляр информации о полной стоимости кредита заемщик получила, о чем поставлена ее подпись (л.д.15). 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (ОАО Сбербанк России) и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредитную карту с лимитом 150 000,00 руб. под 17,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОА О «Сбербанк России» (Условия) банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. 

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя (п.3.2 Условий).

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п.3.5 Условий).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете (п. 3.6 Условий). 

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

Держатель карты обязан: ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (п.4.1.3 Условий). 

Банк имеет право: держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя при поступлении средств на Счет карты производить списание средств со Счета в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссий Банка (п. 5.2.4 Условий). В одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его Лимита кредита (п.5.2.5 Условий).(л.д.16-20).

Как следует из истории изменений лимита по договору банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к расчету задолженности): первоначальный установленный кредитный лимит – 150 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 180 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 210 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 255 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 510 000,00 руб. (л.д.30).

В соответствии с тарифами банка по кредитным картам Visa Gold "Подари Жизнь": процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 35,8 % годовых. (л.д.12).

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из договора кредитной карты. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

Погашение заемщиком задолженности осуществляется клиентом в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно представляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчиком ФИО1 обязательства в части возврата предоставленного кредита исполнялись ненадлежащим образом.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Указанные проценты являются элементом главного обязательства по кредитному договору. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Размер просроченных процентов банком определен исходя из условий выпуска кредитной карты и тарифов банка по кредитной карте в размере 17,9 % годовых и внесенных платежей заемщиком. 

Таким образом, условиями договора кредитной карты, заключенного между сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, начисление которых производится в соответствии со статьей 809 ГК РФ, что в силу буквального толкования указанной нормы права устанавливает начисление процентов за пользование кредитом в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, по день, являющийся датой фактического возврата кредита. 

Сумма кредита, установленная кредитным договором, не погашенная заемщиком в установленные сроки, является просроченным основным долгом. В соответствии с условиями кредитного договора на указанную сумму также начисляются проценты, которые именуются процентами на просроченный основной долг, то есть такие же проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени ответчиком данное требование не исполнено, доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено (л.д.21).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по банковской карте № ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 568 196,57 руб., из которых: просроченный основной долг – 509 993,10 руб., просроченные проценты – 52 477,58 руб., неустойка – 5 7125,89 руб. (л.д.22-29). 

Настоящим иском ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика сумму просроченных процентов в размере 52 477,58 руб. и просроченный основной долг в размере 509 993,10 руб. 

Исходя из положений ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Относимых и допустимых доказательств исполнения обязательств по кредитному договору за указанный период заемщиком ФИО1, в суд не предоставлено. Сумма задолженности подтверждается расчетом, представленным истцом и не оспоренным ответчиком. 

С учетом установленных обстоятельств суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 509 993,10 руб. и по просроченным процентам - 52 477,58 руб. и подлежащих взысканию.

Относительно требования о взыскании судебных расходов суд отмечает следующее.

Истцом ПАО Сбербанк при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 824,71 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом, необходимо взыскать с ответчика в размере 8 824,71 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 

<

***>, задолженность по договору кредитной карты со счетом №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 562 470,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 509 993,10 руб.; просроченные проценты – 52 477,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 824,71 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Глазовский районный суд Удмуртской Республики. 

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья З.М. Бекмансурова