(УИД) 70RS0001-01-2025-000287-04

Дело № 2-728/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.02.2025 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Селезневой Е.А.

при секретаре Мамруковой Т.Е.

помощник судьи Васильева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в Кировский районный суд г. Томска с иском к ФИО1 (далее - заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указано, что 29.12.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор /________/ о предоставлении потребительского кредита. В рамках заявления по договору 43367910 заемщик просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора /________/ от 29.12.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора /________/ от 29.12.2005, заключение договора о карте. 01.05.2006, проверив платежеспособность заемщика, Банк открыл банковский счет /________/, осуществил кредитование открытого на имя заемщика счета и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» /________/. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. 05.11.2006 ответчику выставлено заключительное требование, оплатить задолженность в сумме 85293,06 руб. не позднее 04.12.2006, требование ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 01.05.2006 по 15.01.2025 по договору /________/ от 01.05.2006 в размере 85293,06 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, на рассмотрение дела не явилась, представила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. 

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый заемщику (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

При заключении договора банковского счета заемщику или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с заемщиком, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ).

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, заемщик оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам пункта первого ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.12.2005 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на заключение кредитного договора, в котором просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит.

01.05.2009 с ФИО1 заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк предоставляет лимит кредитования, под 23,4% годовых, ответчику открыт банковский счет. Банк исполнил свои обязательства, выдав денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по счету /________/. 

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора является заявление, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» с которыми ответчик ознакомилась, согласилась и подписала, обязалась неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 7.10 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) заемщик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного Счет-выписки.

В силу п.4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат заемщиком Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения заемщиком Задолженности Банк выставляет Заемщику заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено заемщиком в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом. Днем выставления Банком заемщику заключительного Счет-выписки является день его формирования и направления заемщику. Сумма указанная в заключительном Счет-выписки, является полной суммы задолженности (п. 4.18).

Как следует из материалов дела, ответчиком нарушались условия договора, в течение срока его действия, а именно, допускалась неоплата минимального платежа, денежные средства на счет не вносились.

Судом установлено, что 05.11.2006 в соответствии с п. 4.17 Условий Банком направлено ответчику заключительное требование о погашении задолженности в размере 85293,06 руб. данная задолженность подлежала оплате в срок до 04.12.2006. 

Таким образом, кредитором 05.11.2006 реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора, положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ и повлекло изменение срока исполнения обязательства по возврату всей суммы кредита до 04.12.2006. Задолженность ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору /________/ за период с 01.05.2006 по 15.01.2025 составила 85293,06 руб., данное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

После выставления заключительного счета ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности не вносились. 

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по договору, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ). 

Так, п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.

Вместе с тем, как предусмотрено п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

АО «Банк Русский Стандарт» ответчику 05.11.2006 выставлен заключительный счет о возврате всей суммы задолженности в срок до 04.12.2006.

При таких обстоятельствах существенным обстоятельством, влияющим на порядок исчисления срока исковой давности по заявленным требованиям, является направление кредитором и получение должником требования о досрочном возврате задолженности.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 05.12.2006, который оканчивается 05.12.2009.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Советского судебного района г. Томска от 02.03.2023 отменен ранее вынесенный судебный приказ от 31.10.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности кредитному договору.

Данный судебный приказ выдан после истечения срока исковой давности.

Настоящее исковое заявление направлено в Кировский районный суд г. Томска 21.01.2025, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. 

Таким образом, истец обратился в суд с иском за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с пропуском истцом срока исковой давности, правовых оснований для удовлетворения требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 01.05.2006 №48298745, не имеется.

Поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы АО «Банк Русский Стандарт» по уплате государственной пошлины по имущественному требованию в размере 4000руб., возмещению ответчиком не подлежат.

Руководствуюсь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 01.05.2006 /________/ за период с 01.05.2006 по 15.01.2025 в размере 85293,06 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.А. Селезнева

Решение принято в окончательной форме 26.02.2025.