Дело № 2-158/2020

УИД 33RS0018-01-2020-000084-72

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 марта 2020 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе

председательствующего Смирновой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Шибаевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Судогда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный 19 февраля 2018 года, и взыскать с ФИО1 задолженность по данному кредитному договору в размере 645 933 рубля 51 копейка, из которых: 542 731 рубль 40 копеек - просроченный основный долг, 87 370 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 9 503 рубля 94 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 6 327 рублей 77 копеек – неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 659 рублей 34 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что 19 февраля 2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 634 000 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых. 

В соответствии пунктом 3.1 кредитного договора ФИО1 обязана производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (пункт 3.2 кредитного договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых (пункт 3.3 кредитного договора). 

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ей были направлены письма с требованием о досрочном возвращении Банку всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени ответчиком не выполнено.

По состоянию на 31 декабря 2019 года задолженность ФИО1 перед Банком составляет 645933 рубля 51 копейку, из которых: 542 731 рубль 40 копеек - просроченный основный долг, 87 370 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 9 503 рубля 94 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 6 327 рублей 77 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Представитель истца - ПАО Сбербанк, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства на судебное заседание не явился, одновременно с подачей иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 на судебное заседание, будучи извещенной надлежащим образом о его месте и времени, не явилась. Согласно направленной в адрес суда телефонограмме просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в которой также указала, что с исковыми требованиями Банка согласна и не возражает против их удовлетворения (л.д.39).

Ввиду надлежащего извещения сторон о месте и времени судебного разбирательства, судом в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вынесено определение о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии частями 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно части 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как установлено частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из части 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 19 февраля 2018 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк, подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита», в которых как заемщик, предложила Банку, как кредитору, заключить с ней кредитный договор, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 634 000 рублей (пункт 1); срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (пункт 2); процентная ставка - 19,9 % годовых (пункт 4); цели использования кредита - на цели личного потребления (в том числе на погашение действующего(их) кредита(ов), предоставленного(ых) кредитором (пункт 11); ответственность заемщика - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования, начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором (пункт 12).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, пунктами 3.1 - 3.2 Общих условий кредитования ФИО1 обязалась ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составлял 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 23 529 рублей 42 копейки, платежная дата - 10 число каждого месяца, при несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования.

В пункте 17 Индивидуальных условий заемщик просила, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащиеся в Индивидуальных условиях кредитования, зачислить ей сумму кредита на счет дебетовой банковской карты ..., открытый у кредитора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, пунктом 3.3 Общих условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором.

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, ФИО1 поручила кредитору в дату зачисления кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, перечислить с указанного счета сумму кредита или его часть в счет погашения задолженности по кредитным договорам ... от 14 марта 2017 года и № 35211 от 18 сентября 2017 года, заключенных с кредитором.

Согласно пунктов 2.1 и 2.2. Общих условий кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Индивидуальные условия заемщика ФИО1 были одобрены кредитором, кредитному договору присвоен ..., дата фактического предоставления кредита – 19 февраля 2018 года (л.д.15-16 ).

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 12 оборот).

Установлено также, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у нее образовалась просроченная задолженность по кредиту. 

До настоящего времени ФИО1 своих обязательств по заключенному кредитному договору не исполнила, на требования истца о погашении задолженности не отреагировала ( л.д. 19).

По состоянию на 31 декабря 2019 года общий размер задолженности по кредитному договору составляет 645933 рубля 51 копейка, из которых: 542 731 рубль 40 копеек - просроченный основный долг, 87 370 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 9 503 рубля 94 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 6 327 рублей 77 копеек – неустойка за просроченные проценты (л.д.17).

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен и признан правильным.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, ответчик, каких-либо доказательств, опровергающих доводы, либо расчет истца, суду не представила. Напротив, из представленной в адрес телефонограммы следует, что ФИО1 с исковыми требованиями согласна, и не возражает против их удовлетворения (л.д.39). 

Учитывая, что ответчиком были нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов истец вправе требовать расторжения договора, а также досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и начисленной, в соответствии с кредитным договором, неустойки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк к ФИО1 требований о расторжении кредитного договора ..., заключенного 19 февраля 2018 года и взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору в размере 645 933 рубля 51 копейка, из которых: 542 731 рубль 40 копеек - просроченный основный долг, 87 370 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 9 503 рубля 94 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 6 327 рублей 77 копеек – неустойка за просроченные проценты.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк оплатило государственную пошлину в соответствии с ценой иска в размере 15659 рублей 34 копейки, что подтверждено платежным поручением № 37647 от 17 января 2020 года (л.д.7).

Поскольку суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему подлежат удовлетворению, то с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный 19 февраля 2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

– задолженность по кредитному договору ... от 19 февраля 2018 года по состоянию на 31 декабря 2019 года в размере 645933 (шестьсот сорок пять тысяч девятьсот тридцать три) рублей 51 копейки, из которых: 542 731 рубль 40 копеек – просроченный основный долг, 87 370 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 9 503 рубля 94 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 6 327 рублей 77 копеек – неустойка за просроченные проценты;

– возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15659 (пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 34 копейки. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий Н.А. Смирнова 

Мотивированное решение по делу составлено 01 апреля 2020 года.