Дело № 2-1605/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Выкса 07 ноября 2018 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Бистерфельд С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Татфондбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пользу ПАО «Татфондбанк» суммы задолженности по кредитному договору №… от ….. в размере 239 442,10 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности – 86 891,69 рублей, сумма просроченных процентов – 23627,60 рублей, проценты по просроченной задолженности – 3117,94 руб., неустойка по кредиту – 9834,18 руб., неустойка по процентам – 12296,18руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 103674,51руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5594,42 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком …. был заключен кредитный договор №…. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 109 000,00 руб. сроком погашения до …., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет … % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей начисляется неустойка в размере …% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере …% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на …. у неё образовалась задолженность в размере 239442,10 руб., из которой: сумма просроченной задолженности – 86 891,69 рублей, сумма просроченных процентов – 23627,60 рублей, проценты по просроченной задолженности – 3117,94 руб., неустойка по кредиту – 9834,18 руб., неустойка по процентам – 12296,18руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 103674,51руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно исполнено не было. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, о чем в материалах дела имеется телефонограмма от …, согласно которой ФИО1 не оспаривается задолженность по основному долгу, просит снизить размер взыскиваемой неустойки.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт заключения между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 кредитного договора № … на сумму 109 000,00 руб. подтверждается имеющейся в материалах дела копией указанного договора от … г., а также графиком платежей. Письменная форма договора в данном случае соблюдена.

Разделом 8 Кредитного договора предусмотрен срок кредитования – … месяца, ставка процентов за пользование кредитом – …% годовых.

Исходя из п.3.4 Кредитного договора заемщик обязуется обеспечить на дату внесения планового платежа, указанную в графике платежей, наличие денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей. 

Судом установлено, что истец обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также не оспаривается ответчиком, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Однако, в нарушение условий договора, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, платежи в погашение кредита и платы за пользование им в соответствии с графиком не осуществляет. Факт просрочки в погашении кредита подтвержден представленной выпиской по счету, открытому для внесения платежей.

Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей начисляется неустойка в размере …% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойка в размере …% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. 

В соответствии с п. 4.3 Договора в случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства Заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 90 процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту (п. 4.4 Договора).

В соответствии с пп. 2 п. 4.5 Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (далее - Требование) должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня направления его Заемщику (п. 4.6 Договора).

Направленное истцом требование от … о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки заемщик ФИО1 не исполнила.

В соответствии с представленным представителем истца расчетом задолженности, по состоянию на …. задолженность ФИО1 перед ПАО «Татфондбанк» по кредитному договору составляет в размере 239442,10 руб., из которой: сумма просроченной задолженности – 86 891,69 рублей, сумма просроченных процентов – 23627,60 рублей, проценты по просроченной задолженности – 3117,94 руб., неустойка по кредиту – 9834,18 руб., неустойка по процентам – 12296,18руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 103674,51руб.

Истец представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.

Вместе с тем исчисленные банком штрафные санкции (неустойка по кредиту, неустойка по процентам, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита) явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п.п. 69,70,71,72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства. Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Исходя из вышеуказанных разъяснений закона, суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки по кредиту и неустойки по процентам до …% от заявленного размера, а именно неустойку по кредиту до 4917,09 руб., неустойку по процентам – 6148,09руб., а размер неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита суд полагает возможным снизить до 5000руб., поскольку заявленная банком сумма штрафных санкций явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом судом принимается во внимание размер основного долга и размер начисленных процентов за пользование кредитом, а также период просрочки исполнения обязательства.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 129 702 рубля 41 копейка (86891,69 рублей (просроченная задолженность) + 23627,60 рублей (просроченные проценты) + 3117,94 рублей (проценты по просроченной задолженности) + 4917,09 рублей (неустойка по кредиту) + 6148,09рублей (неустойка по процентам) +5000,00 рублей (неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита )).

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п.21 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При обращении в суд истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5594,42 рублей, что подтверждено платежным поручением, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Татфондбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору №… от …. в размере 129 702 рубля 41 копейку, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5594 рублей 42 копейки, а всего 135 296 (сто тридцать пять тысяч двести девяносто шесть) рублей 83 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Татфондбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано и на него может быть подано представление в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья- Красовская Ю.О.