Дело №

86RS0№-69

решение

 изготовлено 17.07.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2019 года 

<

адрес>

Сургутский городской суд 

<

адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Савельевой Е.Н.,

при секретаре Малых И.А., 

с участием:

представителя истца ФИО2 ФИО6, 

представителя третьего лица ПАО Сбербанк ФИО7, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, 

установил:

ФИО2, ФИО3 обратились в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В обоснование исковых требований следует, что ФИО2 является мужем ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Истец ФИО3 является дочерью ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Истцы являются наследниками после смерти ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ПАО Сбербанк выдал ФИО1 кредит на сумму 317 000 рублей. При заключении данного кредитного договора ФИО1 также было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Западно-Сибирский банк (наименование филиала банка). В соответствии с заявлением на страхование ФИО1 (застрахованное лицо по договору страхования) выражает согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит ПАО Сбербанк заключить в отношении нее Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении о страховании и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Из пункта 1 Заявления следует, что страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине. Срок страхования 27 месяцев, страховой суммой является 317 000 рублей. Причиной смерти ФИО1 является печеночно-почечная недостаточность, механическая желтуха, рак внутрипеченочного желчного потока. В феврале 2019 года с целью выплаты страховой суммы по договору страхования ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В выплате страховой суммы было отказано. Истцы полагают, что нарушено из право на получение страховой выплаты. 

Уточнив заявленные требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, истцы просят суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк денежные средства в размере 231094,23 рублей в счет страховой выплаты по договору добровольного страхования жизни заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу ФИО2 денежные средства в размере 42852,88 рублей, в пользу ФИО3 – 42852,88 рублей; взыскать с ответчика в пользу истцов штраф в размере 50% в пользу потребителей. 

Истцы ФИО2, ФИО3 в суд не явились, извещены о дате и времени судебного заседания. 

Истец ФИО3 просила рассмотреть дело без ее участия.

Истец ФИО2 доверил представлять свои интересы представителю в порядке ст. 48 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Представитель истца ФИО2 – ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебном заседании доводы, изложенные в иске, поддержал, на уточненных исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещен о дате и времени судебного заседания. 

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк – ФИО7, действующая на основании доверенности, в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований. Суду пояснила, что действительно между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, кроме того, ФИО1 была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования, согласно которому предусмотрено наступление страхового случая – смерть по любому основанию. Тем самым, учитывая, что наступил страховой случай, ФИО1 умерла, имеются основания для удовлетворения исковых требований и выплате страховой суммы, как в пользу банка, так и в пользу наследников. 

Изучив доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен потребительский кредит на индивидуальных условиях, по условиям которого заемщику была предоставлена сумма кредитных средств в размере 317 000 рублей под 15,9 % годовых на срок 27 месяцев. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами. 

ФИО1 исполняла обязательства по кредитному договору, что следует из выписки по лицевому счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. 

Причина смерти ФИО1 установлена: а) печеночно-почечная недостаточность; б) механическая желтуха; в) рак внутрипеченочного желчного протока. 

Из посмертного эпикриза, выданного государственным бюджетным учреждением здравоохранения 

<

адрес> «Городская клиническая больница скорой медицинской помощи» 

<

адрес>, следует, что ФИО1 заболела ДД.ММ.ГГГГ, появились неинтенсивные боли в животе позднее пожелтела кожа и слизистые, присоединился кожный зуд. Обследована амбулаторно – в биохимическом анализе крови гипербилирубинемия до 300 мкмоль/л (преимущественно за счет прямого билирубина). Из поликлиники направлена в дежурный хирургический стационар ГКБ СМП 

<

адрес>, госпитализирована в х/о. Страдает гипертонической болезнью, ИБС. ДД.ММ.ГГГГ выполнялось: РПХГ ЭПСТ постановка стента холедоха. ДД.ММ.ГГГГ выполнялось: наружное дренирование печеночных желчных протоков под УЗИ и РТВ контролем. Не смотря на проводимое лечение развилась клиника острой поченочной недостаточности, перевод в отделение АиР.Гемордиализ. ДД.ММ.ГГГГ у больной выявлено подозрение на перфорацию ДПК. Операция плановая ДД.ММ.ГГГГ лапаротомия, ревизия, санация, дренирование брюшной полости. ДД.ММ.ГГГГ выполнено удаление стента холедоха. ДД.ММ.ГГГГ у больной отмечалось отрицательная динамика в виде нестабильной гемодинамики, больная переведена на вазопрессоры. ДД.ММ.ГГГГ больная переведена на ИВЛ. ДД.ММ.ГГГГ в 14:45 зафиксирована остановка сердечной деятельности, начаты реанимационные мероприятия. ДД.ММ.ГГГГ в 15:15 констатирована биологическая смерть больной. 

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело нотариусом нотариального округа 

<

адрес>-Югры №. Так из наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ее супруг ФИО2

ФИО3 (дочь умершей ФИО1) написала заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся доли в наследстве, оставшегося после смерти матери ФИО1 

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является ее супруг ФИО2 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за выплатой страховой суммы по договору страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 

Так из заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Западно-Сибирский банк (наименование филиала Банка) следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (полных 60 лет на момент заключения договора) выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и проси ПАБ Сбербанк заключить в отношении нее Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». 

Из заявления также следует, что договор заключается на следующих условиях:

1. Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия): 

1.1. Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категории, указанным в п. 1.2 настоящего заявления: 

- «Смерть Застрахованного лица по любой причине»

- «Установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни»

- «Установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая»

- «Установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни»

1.2. Базовое страховое покрытие: для лиц относящихся к категориям, указанным ниже в настоящем пункте

Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая: 

Лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет: 

Лица, имевшие или имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфактр миокарда, стекокордия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу. 

ФИО1 была уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые были разъяснены и с которыми она была ознакомлена до подписания настоящего Заявления. 

Срок страхования определен в течение 27 месяцев с даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. 

Страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая (для застрахованных на условиях Базового покрытия). Страховая сумма совокупно по рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине». «Установление Застрахованного лицу инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни» и «Установление Застрахованному лица инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая» (для Застрахованных на условиях расширенного страхового покрытия) устанавливается равной Задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату подписания застрахованным лицом текущего Заявления на страхование, но не более 10 000 000 рублей. Страховая сумма является единой и составляет 317 000 рублей. 

В течение срока действия Договора страхования страховая сумма не меняется. 

Выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности Застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также неполного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк). 

Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица). 

По условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ) следует, что страховым случаем признается – совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату. 

Учитывая установленные обстоятельства в совокупности, исходя из того, что смерть ФИО1 является страховым случаем, предусмотренным по условиям Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в результате которого наступает обязанность у страховщика произвести страховую выплату, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования со стороны истца ФИО2, как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1, о выплате ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой суммы.

Как следует из справки ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полная задолженность по кредиту составляет в размере 232 058,48 рублей. 

Таким образом, исходя из условий договора страхования, в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховая сумма в размере 232058,48 рублей, в пользу наследника ФИО2 сумма в размере 42470,76 рублей (84941,52 рублей/2), исходя из положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

В удовлетворении заявленного требования ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы в размере 42470,76 рублей суд отказывает, поскольку ФИО3 не является выгодоприобретаталем по условиям договора страхования. 

В силу ст.13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя. 

42470,76 рублейх50%=21235,38 рублей. 

Оснований для снижения штрафа в силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает, поскольку ответчиком необоснованно отказано в выплате страховой суммы. 

Таким образом, суд взыскивает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 штраф в размере 21235,38 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ суд также взыскивает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5945,29 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика – удовлетворить частично. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 232058,48 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 страховую сумму в размере 42470,76 рублей, штраф в размере 21235,38 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика – отказать. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5945,29 рублей. 

Решение в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме может быть обжаловано в суд 

<

адрес>-Югры путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд. 

Судья Е.Н. Савельева