УИД № 21RS0019-01-2025-000301-39

№2-278/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2025 года г.Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Петровой Ю.Е., при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.Н., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Касса Взаимопомощи «Семейный кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимопомощи «Семейный кредит» (далее - КПК «Касса взаимопомощи «Семейный кредит», Кооператив) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 21 935,73 руб. – сумма основного долга; 7 377,62 руб. – проценты за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 36% годовых от остатка суммы займа по день фактического возврата суммы займа; 1 911,11 руб. – неустойка за несвоевременный возврат займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 20% годовых от остатка суммы займа по день фактического возврата суммы займа; 4 918,41 руб. – членские взносы на покрытие расходов кооператива по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 4 032,03 руб. – неустойку за несвоевременную уплату членских взносов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата членских взносов в размере 0,5% от суммы неуплаченных членских взносов; 10 967,87 руб. – добровольный членский взнос; расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «КВ «Народный кредит» (после реорганизации – КПК «КВ «Семейный кредит») заключен договор займа №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 30 000 руб. на потребительские нужды на срок 11 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 36% годовых, а также неустойки в размере 20% годовых за каждый день в случае просрочки очередного платежа по займу. Размер членского взноса составляет 2% в месяц от суммы Фонда финансовой взаимопомощи, находящегося в пользовании у пайщика. За несвоевременную уплату членских взносов пайщик обязался уплатить кооперативу неустойку в размере 0,5% в день от суммы долга, а также внести добровольный членский взнос, который выплачивается в случае несвоевременного возврата предоставленного займа из фонда финансовой помощи в размере 50% от суммы финансовой помощи. Обязательства по возврату суммы долга и уплате членских взносов ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем истец обратился в суд. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая заключение договора займа, ненадлежащее исполнение обязательств по погашению задолженности, выразил несогласие с требованием о взыскании неустойки за неуплату членских взносов, указывая, что они были удержаны при получении займа. Пояснил, что своевременно возвратить сумму займа не смог из-за болезни и отсутствия постоянного места работы.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» и ответчиком ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому последнему предоставлен потребительский займ в сумме 30 000 руб. сроком на 11 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 36% годовых от суммы остатка займа по день фактического возврата средств (п.1, 2, 4 договора займа).

ДД.ММ.ГГГГ КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» реорганизовано в форме присоединения в КПК «КВ «Семейный кредит». 

Таким образом, в силу ч.4 ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» ответчик перестал быть членом КПК «Касса взаимопомощи «Народный кредит» и стал членом КПК «КВ «Семейный кредит»,

В соответствии с п.6 договора займа платежи в погашение основного долга и начисленные за период проценты оплачиваются не позднее 7 числа каждого месяца. Сумма займа подлежит возврату в конце срока пользования займом. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей.

При просрочке очередного платежа по займу предусмотрена уплата неустойки, рассчитываемой от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки (п. 12 договора).

Из текста договора займа следует, что общая сумма начислений (проценты, неустойка) не может превышать сумму выданного займа в 1,5 раза, обязанность пайщика по уплате начислений ограничивается 1,5 кратным размером от суммы предоставленного займа.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец КПК «Касса взаимопомощи «Семейный кредит» выполнил принятые на себя по договору обязательства, что подтверждается расходным кассовым ордером №к24/00439 от ДД.ММ.ГГГГ, распиской ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, ФИО1 обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 21 935,73 руб. – сумма основного долга, 7 377,62 руб. – проценты за пользование займом, 1 911,11 руб. – неустойка за несвоевременный возврат займа.

Судом проверен представленный расчет, который признан верным, поскольку соответствует условиям договора о размере основного долга, графику платежей, процентной ставке по договору и размеру предусмотренной договором неустойки на сумму основного долга и просроченных процентов, доказательств внесения денежных средств, не учтенных кооперативом при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности, ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

Болезнь и отсутствие постоянного места работы, как на то указывал ответчик, не являются правовым основанием, освобождающим ФИО1 от выполнения принятых на себя обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им.

Договор займа заключен на основании взаимного волеизъявления сторон в силу положений ст.421 ГК РФ, его условия согласованы сторонами, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от каких-либо условий, в том числе и доходов заемщика, следовательно, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик несет при заключении договора займа, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

При указанных обстоятельствах с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца сумма невозвращенного займа в размере 21 935,73 руб., проценты за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 377,62 руб. и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 36% годовых от остатка суммы займа по день фактического возврата суммы займа; неустойка за несвоевременный возврат займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 911,11 руб. и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 20% годовых от остатка суммы займа по день фактического возврата суммы займа. При этом проценты за пользование займом и неустойка за просрочку исполнения обязательства по договору займа подлежат взысканию в общей сумме не более 1,5 кратного размера выданной суммы займа.

Истцом, помимо указанных сумм, заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 добровольного членского взноса в размере 10 967,87 руб., членских взносов на покрытие расходов кооператива по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 918,41 руб. и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 2% ежемесячно от суммы невозвращенного займа, неустойки за несвоевременную уплату членских взносов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 032,03 руб., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,5% в день от суммы неуплаченных членских взносов по день фактического возврата членских взносов.

Как следует из Устава, КПК «Касса взаимопомощи «Семейный кредит» по своей организационно-правовой форме является кредитным потребительским кооперативом, в связи с чем его деятельность регулируется положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В соответствии с п.5 ч.3 ст. 1, п.п.1, 4, 5, ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ) член кредитного кооператива (пайщик) - как физического или юридического лица, принятого в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива. Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать Устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе, досрочно возвращать полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, Уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п.6 ч.3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ).

Согласно п.7 ч.3 ст.1 вышеназванного Федерального закона, членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

ФИО1 является членом КПК «Касса взаимопомощи «Семейный кредит», что подтверждается его заявлением, Уведомлением о применении обязанностей пайщика от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что при вступлении в кооператив ответчик был ознакомлен с Уставом, внутренними нормативными актами кооператива и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п.п.4, 10 Уведомления о применении обязанностей пайщика размер членского взноса рассчитывается дифференцированно по условиям программы финансовой взаимопомощи и составляет 2% в месяц от размера суммы фонда финансовой взаимопомощи, находящегося в пользовании у пайщика. Пайщик производит оплату членского взноса согласно графику платежей в порядке и сроки, указанные в приложении № к уведомлению. За несвоевременную уплату членских взносов при просрочке платежа пайщик уплачивает кооперативу неустойку в размере 0,5% в день от суммы долга.

Из заключенного договора займа (пункт 20) усматривается, что пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос.

Таким образом, отношения между истцом и ответчиком ФИО1 основаны на его членстве в кредитном потребительском кооперативе. Членство в кредитном потребительском кооперативе граждан дает ответчику право на получение финансовой помощи от кооператива в виде займа. В то же время, членство в кооперативе накладывает обязанность по уплате членских взносов, которые являются основой деятельности потребительского кооператива.

Членство в КПК «Касса взаимопомощи «Семейный кредит» ответчиком не оспорено.

Доводы ФИО1 об «удержании» Кооперативом денежных средств в счет уплаты членских взносов при заключении договора займа являются голословными, материалами дела не подтверждаются.

ФИО1, вступая в члены Кооператива, взял на себя обязательства соблюдать права и обязанности члена кооператива, предусмотренные Уставом, внутренними положениями Кооператива, был ознакомлен с соответствующим уведомлением о применении обязанностей пайщика, содержащим сведения о порядке, сроках и размерах внесения платежей пайщиком и ответственность за неисполнение обязательств по уплате членских взносов, а также графиком погашения членских взносов по договору займа. Помимо необходимости внесения вступительного взноса, обязательного взноса, добровольного членского взноса, членство в кооперативе предусматривает необходимость внесения пайщиком ежемесячных взносов, размер которых определяется в зависимости от остатка суммы займа. Между тем, каких-либо доказательств оплаты ежемесячных членских взносов ФИО1 в материалы дела не представлено. 

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по уплате членских взносов, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по членским взносам в размере 4 918,41 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойки за неуплату членских взносов в размере 4 032,03 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании с ответчика неустойки за просрочку выплаты членских взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) в размере 4 967,59 руб., исходя из следующего расчета: 4918,41 руб. * 202 (дни)* 0,5%. 

В силу ст.333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, учитывая отсутствие доказательств наступления негативных для КПК «Касса взаимопомощи «Семейный кредит» последствий в результате неисполнения ФИО1 обязательств по уплате членских взносов, исходя из требований разумности и соразмерности исчисленной истцом неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в целях установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки нарушенному обязательству, считает возможным по правилам ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, начисленной на задолженность по оплате членских взносов, до 5 000 руб. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременную уплату членских взносов подлежит взысканию в размере 0,5% в день от суммы неуплаченных членских взносов по день фактического возврата членских взносов.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию добровольный членский взнос, внесение которого предусмотрено п. 4.7 Положения о порядке формирования и использования имущества кредитного потребительского кооператива для обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива и поддержания необходимого уровня ликвидности, который выплачивается при несвоевременном возврате предоставленного из фонда финансовой помощи в размере 50% суммы финансовой помощи, размер которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 967,87 руб. 

В то же время суд считает необходимым отказать во взыскании членских взносов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 2% ежемесячно от суммы невозвращенного займа, поскольку действующим законодательством не предусмотрено взыскание на будущее время членских взносов, которые не являются платой по договору займа, а представляют собой денежные средства, вносимые членом кооператива на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива, что следует из положений закона РФ «О кредитной кооперации».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 4 000 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса Взаимопомощи «Семейный кредит» (ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №: 

- 21 935 (двадцать одна тысяча девятьсот тридцать пять) руб. 73 коп. – сумма основного долга; 

- 7 377 (семь тысяч триста семьдесят семь) руб. 62 коп. – проценты за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 36% годовых от остатка суммы займа по день фактического возврата суммы займа;

- 1 911 (одна тысяча девятьсот одиннадцать) руб. 11 коп. – неустойка за несвоевременный возврат займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 20% годовых от остатка суммы займа по день фактического возврата суммы займа. 

Взыскание процентов за пользование займом и неустойки за просрочку исполнения обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №с ФИО1 производить по день фактического возврата суммы займа, но не более полуторократного размера суммы предоставленного займа – 30 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса Взаимопомощи «Семейный кредит» добровольный членский взнос в размере 10 967 (десять тысяч девятьсот шестьдесят семь) руб. 87 коп., членские взносы на покрытие расходов кооператива по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 918 (четыре тысячи девятьсот восемнадцать) руб. 41 коп., неустойку за несвоевременную уплату членских взносов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 (пять тысяч) руб., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,5% в день от суммы неуплаченных членских взносов по день фактического возврата членских взносов.

В удовлетворении исковых требований кредитного потребительского кооператива «Касса Взаимопомощи «Семейный кредит» к ФИО1 о взыскании членских взносов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 2% ежемесячно от суммы невозвращенного займа отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса взаимопомощи «Семейный кредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ядринский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.Е.Петрова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.