Дело № 2-618/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Упорово 07 июля 2017 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи ФИО1,

при секретаре Мелёхиной О. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-618/2017 по исковому заявлению Акционерного общества «Сургутнефтегазбанк», в лице представителя действующего на основании доверенности ФИО3 к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора, 

У с т а н о в и л:

Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк», в лице представителя действующего на основании доверенности ФИО3 (далее АО «Сургутнефтегазбанк», банк истец) обратилось в суд с иском к ФИО4 (далее ФИО4, ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договор. Мотивируя свои требования тем, что был заключен кредитный договор №... от ... на приобретение жилья с возвратом кредита аннуитетными платежами в сумме 1 400 000 рублей, с окончательным сроком возврата кредита ... с уплатой ежемесячного вознаграждения за пользование кредитом. Денежные средства (кредиты) предоставлены путем безналичного зачисления на расчетный счет Заемщика. В обеспечение обязательств по кредитному договору ... Управлением Росреестра по Тюменской области зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Истца в отношении: квартиры на 2 этаже в многоквартирном доме ... кв.м, по адресу: ..., кадастровый .... Стоимость предмета залога определена ... на основании отчета об оценке ...-Ф/2016 в размере 1 630 000 рублей.

Как следует из п.2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 кредитного договора стороны руководствуются правилами Банка предоставления кредитов, обеспеченных ипотекой (далее - правила).

В соответствии п. 4 кредитного договора стороны руководствуются правилами, статьей 5.3 которых предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Задолженности и обратить взыскание на заложенное и (или) иное имущество Заемщика и (или) Залогодателя - третьего лица, в случаях, установленных действующим законодательством РФ. Ответчик выразил свое согласие на данное право Истца, путем заключения вышеуказанного кредитного договора.

Как следует из п.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, а именно нарушает сроки и размер уплаты кредитов и процентов по ним: допущено 23 случая просроченных платежей по основному долг) по процентам. По состоянию на 12.04.2017 задолженность по кредитному договору составляет 1452637,12 руб.: в том числе 

- ссудная задолженность: 

1 381 191,80 

руб. 

- просроченная ссудная задолженность: 

6 294,41 

руб. 

- проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования: 

64 734,96 

руб. 

- проценты при нарушении сроков возврата кредита: 

176,42 

руб. 

- неустойка 

239,53 

руб. 

Согласно п.5.3.3 правил Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами путем направления Заемщику соответствующего письменного требования, в следующих случаях, предусмотренных действующим, законодательством Российской Федерации

Во исполнение досудебного порядка урегулирования спора Банком ... в адрес ответчик, было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с процентами и предложенае расторгнуть кредитный договор. По настоящее время денежные средства во исполнение требованв от ответчика не поступили.

На основании изложенного, Истец использует свое право на досрочное взыскание кредитной задолженности с Заемщика и обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с пп.4, п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равно; восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть 1 304 000 рублей.

В соответствии с п.п. 19 пункта 1 кредитного договора стороны разрешают споры в суде в соответствии с правилами о подведомственности и подсудности, установленными законодательством РФ.

По правовому обоснованию требований, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 348, 810, 811 ГК РФ, п.1, 19 Кредитного договора истец просит: взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества» «Сургутнефтегазбанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... в сумме 1 452 637,12 рублей, в том числе расходы по уплаченной Истцом государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 15 463,19 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: квартиры на 2 этаже в многоквартирном доме ... кв.м по адресу: ..., кадастровый ..., установил начальную продажную стоимость в размере 1 304 000 рублей. Взыскать с ФИО4 - расходы по уплаченной государственной пошлине за требование неимущественного характера в размере 6 000 рублей. Расторгнуть с ... кредитный договор № ... от .... Взыскать расходы по уплаченной государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000 рублей.

Представитель истца АО «Сургутнефтегазбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 90), о причинах неявки суду не сообщили и не просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором с исковыми требованиями в части досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора согласен, с размером расходов на уплату государственной пошлины не согласен.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ... между ЗАО «Сургутнефтегазбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № ... на следующих условиях: сумма предоставляемого кредита – 1 400 000 рублей, заемщик обязан возвратить кредит аннуитетными платежами и ежемесячно уплачивать проценты в сроки, установленные в плане возврата кредита и уплаты процентов. Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем выдачи кредита, и до дня предоставления заемщиком документов, подтверждающих исполнение условия по передаче жилья в залог Банку и условия по страхованию жилья 15,5% годовых; со дня следующего за днем истечения периода страхования Жилья, и до дня предоставления заемщиков документов подтверждающих его продление, либо по день возврата суммы основного долга по кредиту- 15,5 % годовых. Со дня следующего за днем предоставления Заемщиков документов, подтверждающих продление периода страхования жилья, и до дня истечения периода страхования жилья либо по день возврата суммы основного долга по кредиту- 14,5 % годовых, Под документами, подтверждающими исполнение заемщиком условия по страхованию жилья? в том числе подтверждающими факт продления срока его действия, понимаются документы, перечень которых согласован Сторонами в п. 17 Договора, при нарушении сроков возврата кредита, установленных Планом возврата кредита и уплаты процентов, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых (л.д.15-17, 18-19). 

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, кредит был предоставлен ФИО4, ... путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ЗАО «Сургутнефтегазбанк», что подтверждается историей кредитного договора № ... за период с ... по ... (л.д.14). 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено погашение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика по кредиту и процентам, начисленным по состоянию на ...: задолженность по кредитному договору составляет 1 452 637,12 руб.: в том числе: ссудная задолженность - 1 381 191,80руб., просроченная судная задолженность 6294,41 руб., не погашенные проценты – 64 734,96 руб., проценты на просроченную ссудную задолженность 176,42 руб., неустойка 239,53 руб.. 

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Достоверных доказательств опровергающих предоставленный расчет, отсутствие задолженности ответчиком в силу ст. 50 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО4 по кредитному договору является ипотека имущества, указанного в п.10.1 кредитного договора, в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д.15-17). 

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 2 ст. 50 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (аналогичные положения содержит и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество сделок с ним от ... квартира по адресу: ..., находится в собственности ФИО4, с обременением - ипотека в силу закона (л.д.27). 

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, учитывая неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд признает за истцом право на обращение взыскания на заложенное имущество по указанному кредитному договору.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ. 

Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество один из способов защиты нарушенного права.

Согласно ст. 350 п. 3 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке определяется начальная продажная цена заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленной истцом выписке из отчета об оценке Закрытого акционерного общества «Ассоциация АЛКО» ...-Ф/2016 от ..., рыночная стоимость залогового недвижимого имущества (квартиры) составляет 1630 000 рублей (л.д.28). 

Суд учитывая согласие ответчика ФИО2 с рыночной стоимость залогового имущества, считает необходимым принять рыночную стоимость залогового имущества: однокомнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь ... кв.м, 2 этаж, находящейся по адресу: ..., в размере 1 630 000 рублей. 

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену однокомнатной квартиры, исходя из 80 % от его рыночной стоимости, указанной выписке из отчета об оценке Закрытого акционерного общества «Ассоциация АЛКО» ...-Ф/2016 от ..., которая будет составлять 1 304 000 рублей (1 630 000 x 80% = 1 304 000 рублей). 

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением ... от ..., подтверждается, что истцом была уплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме 15463,19 руб., платежным поручением ... от ... подтверждается, что истцом была уплачена государственная пошлина при подаче иска по требованию за расторжение кредитного договора в сумме 6000 руб., платежным поручением ... от ... подтверждается, что истцом была уплачена государственная пошлина при подаче иска по требованию об обращении взыскания на предмет залога в сумме 6000 рублей. 

Поскольку судом удовлетворены исковые требования АО «Сургутнефтегазбанк» в полном объем, с ответчика ФИО4 в пользу истца в подлежат взысканию все понесенные истцом по делу судебные расходы, а именно государственная пошлина в размере 27463 рублей 19 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Сургутнефтегазбанк» к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Сургутнефтегазбанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... в сумме 1 452 637 рублей 12 копеек, из них: ссудная задолженность 1 381 191 рубль 80 копеек, просроченная судная задолженность 6 294 рубля 41 копейка, проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования – 64 734 рубля 96 копеек, проценты при нарушении сроков возврата кредита 176 рублей 42 копейки, неустойка 239 рублей 53 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 463 рубля 19 копеек, всего взыскать 1 480 100 рублей 31 копейку. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО4 однокомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью ... кв.м, 2 этаж, находящейся по адресу: ..., кадастровый ..., путем продаж с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость реализации объекта недвижимости в размере 1 304 000 рублей.

Расторгнуть - кредитный договор № ... от ... (кредит на приобретение жилья с возвратом кредита аннуитетными платежами), заключенный между Акционерным обществом «Сургутнефтегазбанк» и ФИО4.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Судья подпись ФИО1