УИД 69RS0008-01-2024-000523-98

Дело № 2-248/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Западная Двина 06 декабря 2024 года

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Ковалёвой М.Л.,

при секретаре судебного заседания Коптеловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 5677097 за период с 11 декабря 2023 года по 24 мая 2024 года в размере 62100 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рубля.

В обоснование заявленных требований указано, что 11 декабря 2023 года между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты был заключен договор займа № 5677097, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. 

Для получения названного займа ФИО1 через сайт Займодавца www.web-zaim.ru подана заявка с указанием паспортных данных и иной информации (адрес электронной почты и номер телефона №). При подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет, создание которого на сайте регулируется Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомлен и согласился.

Договор подписан ответчиком путём введения индивидуального кода, отправленного на номер мобильного телефона.

В соответствии с условиями заключенного договора ответчику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, в размере 27000 рублей, что подтверждается документом о перечислении денежных средств от 11 декабря 2023 года.

Исходя из условий договора займа, ФИО1 принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора.

Однако обязательства по возврату займа в срок ответчиком не исполнены.

Согласно условиям договора стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа до дня фактического возврата денежных средств займодавцу.

24 мая 2024 года между ООО МКК «Каппадокия» и ООО ПКО «Защита онлайн» заключен Договор об уступке прав требования (цессии), в соответствии с п. 1.4 которого истец приобрел в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Каппадокия» по договору займа, заключенному между ФИО1 и ООО МКК «Каппадокия».

В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 15 Тверской области от 01 августа 2024 года ООО ПКО «Защита онлайн» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя задолженности по договору займа.

Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом по месту регистрации, заказная корреспонденция возвратилась в суд с отметкой почтового отделения «истёк срок хранения», сведений об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявил, возражений по существу иска не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Каппадокия», привлеченного к участию в деле определением от 18 октября 2024 года, в судебное заседание также не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщил, возражений по существу заявленных требований не представил. 

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а равно отказаться от участия в деле.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассматривалось в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По смыслу статей 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора и в надлежащей для соответствующего рода договора форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из анализа ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 7, 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», следует, что по общему правилу оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается, если иное не указано в самом предложении или не вытекает из обстоятельств, в которых такое предложение было сделано.

Исходя из п. п. 12, 13 указанного постановления, акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ответ о согласии заключить договор на предложенных в оферте условиях, содержащий уточнение реквизитов сторон, исправление опечаток и т.п., следует рассматривать как акцепт.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Условия договора могут быть определены путем отсылки к примерным условиям договоров (статья 427 Гражданского кодекса Российской Федерации) или к условиям, согласованным предварительно в процессе переговоров сторон о заключении договора, а также содержаться в ранее заключенном предварительном (статья 429 Гражданского кодекса Российской Федерации) или рамочном договоре (статья 429.1 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вытекать из уже сложившейся практики сторон.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с ч. 2, ч. 3 ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия договора потребительского кредита (займа) подразделяются на две группы - общие и индивидуальные 

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и доводятся до сведения потребителей путем размещения соответствующей информации в общедоступных для них местах (на официальном сайте банка, в операционном зале банка и т.д.) (ч. 3, 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя такие условия, как: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей; согласие заемщика с общими условиями договора соответствующего вида и иные условия.

В индивидуальные условия договора могут быть включены иные условия. Если общие условия договора противоречат индивидуальным условиям, то применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 9, ч. 10 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из письменных материалов дела следует, что 11 декабря 2023 года между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключен договор микрозайма № 5677097, в соответствии с которым ответчику предоставляется микрозайм в сумме 27000 рублей со сроком возврата – 18 дней под 292 % годовых на основании Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Договор заключен в соответствии с правилами пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 06.04.2011 N 63 "Об электронной подписи" с использованием сети "Интернет". 

Из представленных материалов усматривается, что ответчик ФИО1 прошел регистрацию, 11 декабря 2023 года заполнил анкету-заявление с помощью электронной формы заявки, в которой сообщил полные сведения о себе, необходимые для принятия решения о предоставлении займа, направил копию паспорта, прошел процедуру идентификации, направив шестизначный код №.

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети Интернет ООО МКК «Каппадокия» оферты и принятой таковой клиентом ФИО1 посредством предоставления кредитору номера телефона №.

Принадлежность ответчику указанного номера телефона подтверждается сведениями ПАО «Мобильные ТелеСистемы».

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется возвратить сумму займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом в срок, установленный в п.2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 30888 рублей, из которых 27000 рублей сумма займа и 3888 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей к договору.

ООО МКК «Каппадокия» исполнило свои обязательства по договору, перечислив 11 декабря 2023 года сумму займа в размере 27000 рублей на банковский расчетный счет ФИО1 в соответствии Индивидуальными условиями. Выдача займа осуществлялась через «ОА Тинькоффбанк», что подтверждается справкой о перечислении денежных средств, произведенных на карту ФИО1

Ответчик не произвел погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам согласно условиям договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 5677097 от 11 декабря 2024 года содержится согласие ФИО1 на уступку займодавцем права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

24 мая 2024 года между ООО МКК «Каппадокия» и ООО ПКО «Защита онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 01/05/2024, в соответствии с которым права требования по договору займа № 5677097 от 11 декабря 2024 года переданы ООО ПКО «Защита онлайн». Договор уступки прав требования сторонами сделки не оспорен, недействительным не признан.

Согласно приложению № 1 к договору уступки прав требования (цессии) от 24 мая 2024 года № 01/05/2024, заключенному между ООО МКК «Каппадокия» и ООО ПКО «Защита онлайн», общая стоимость уступаемых прав по договору займа № 5677097 от 11 декабря 2024 года, заключенному с ФИО1, составляет 62100 рублей 00 копеек, в том числе остаток основного долга в сумме 27000 рублей, начисленные проценты в сумме 33264 рублей, штрафы в сумме 1836 рублей копеек.

Согласно расчету, представленному ООО ПКО «Защита онлайн», задолженность ответчика по договору займа № 5677097 от 11 декабря 2023 года составляет 62100 рублей: 27000 рублей (сумма займа) + 33264 рублей (сумма начисленных процентов) + 1836 рублей (сумма начисленного штрафа). 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается арифметически верным, не противоречащим условиям договора и требованиям закона.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № 15 Тверской области от 01 августа 2024 года ООО ПКО «Защита онлайн» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

Доказательств, опровергающих правильность расчета, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

В договоре микрозайма от 11 декабря 2023 года сторонами предусмотрена полная стоимость микрозайма 292.000% годовых, что отражено на первой странице договора. 

Условия договора займа соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учётом удовлетворения требований истца в полном объёме с ответчика в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» подлежит уплате госпошлина в сумме 4000 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № № выдан 30 декабря 2019 года УМВД России по Тверской области, код подразделения 690-011, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № 5677097 от 11 декабря 2023 года в сумме 62100 (шестьдесят две тысячи сто) рублей, из которых: сумма основного долга - 27000 (двадцать семь тысяч) рублей, сумма задолженности по процентам - 33264 (тридцать три тысячи двести шестьдесят четыре) рубля, сумма начисленных штрафов – 1836 (одна тысяча восемьсот тридцать шесть) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий М.Л. Ковалёва

Мотивированное решение суда изготовлено 10 декабря 2024 года.

Председательствующий М.Л. Ковалёва