Дело № 2-2275/21

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 июля 2021 года г. Новороссийск

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Прохорова А.Ю., 

при секретаре Пшенко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «АльфаСтрахование»об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования, 

установил:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования.

В обоснование заявления указано, что 07.05.2021 г. Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 принято решение об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО3, которым с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО3 взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 189908 рублей.Заявитель полагает, что взыскание неустойки в размере 189908 рублей явно несоразмерно последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению в соответствии со ст.333 ГК РФ. Отмечает, что страховщик не отказывал в страховом возмещении потребителю, по заявлению о страховом событии АО «АльфаСтрахование» выдало потребителю направление на ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей. Решением мирового судьи судебного участка №30 Западного внутригородского округа г. Краснодара уже было взыскано страховое возмещение в размере 48200 рублей, неустойка в размере 30000 рублей, а также штраф в размере 24000 рублей. При этом исполнительный лист был получен потребителем 30.10.2019 года, то есть спустя полгода после вынесения решения, а к исполнению предъявлен лишь спустя 5 месяцев после получения исполнительного листа, что может свидетельствовать об искусственном увеличении размера неустойки, а также злоупотреблении правом со стороны ФИО3 Кроме того, взысканная решением Финансового уполномоченного неустойка в размере 189908 рублей превышает сумму выплаченного страхового возмещения с учетом уже ранее взысканных судом санкций. Заявитель считает, что в результате удовлетворения страховой компанией данного требования ФИО3 получает сверхприбыль.

На основании изложенного просит суд изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от 07 мая 2021 года №У-21-56043/5010-003 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО3 неустойки в размере 189908 рублей 00 коп.; рассмотреть требования потребителя финансовой услуги ФИО3 о взыскании неустойки в размере 189908 рублей 00 коп. по существу, применив положения ст.333 ГК РФ; изменить дату вступления в силу решения решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от 07 мая 2021 года №У-21-56043/5010-003 с момента вступления в силу судебного акта по его обжалованию. 

В судебное заседаниепредставитель заявителя не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Заинтересованное лицо – Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организацийПисаревский Е.Л. и заинтересованное лицо ФИО3 не явились, уведомлены надлежащим образом и своевременно. При этом, в адрес суда поступили письменные возражения представителей ФИО2 и ФИО3 в которых они просили отказать в удовлетворении требований АО «АльфаСтрахование», полагая решение Финансового уполномоченного законным и обоснованным. 

Исследовав материалы дела, суд находит заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1. ст. 22 ФЗ №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В судебном заседании установлено, что 07 мая 2021 года Финансовым Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 в отношении АО «АльфаСтрахование» принято Решение №У-21-56043/5010-003 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО3 Указанным решением с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО3 была взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в сумме 189908 рублей 00 коп.

Основанием для вынесения указанного решения послужило следующее:

Финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение представителя ФИО3 в отношении АО «АльфаСтрахование» с требованием о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 185088 рублей 00 копеек.

В результате ДТП, произошедшего 07.07.2018 г., вследствие действий водителя 

<

ФИО1>, управлявшего транспортным средством FordFocus, государственный регистрационный знак В5650М123, был причинен ущерб принадлежащему ФИО3 транспортному средству ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак 

<

***>, 1996 года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП не была застрахована.Гражданская ответственность 

<

ФИО1> на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО 

<

№> со сроком страхования с 24.06.2018 г. по 23.06.2019 г.

Как следует из материалов обращения, 30.07.2018 г. ФИО3 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив все документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 г. №431-П.

По результатам рассмотрения заявления, АО «АльфаСтрахование» 24.09.2018 г. сформировала направление на восстановительный ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «М88», которое было получено представителем ФИО3 на основании нотариальной доверенности, что подтверждается подписью представителя на направлении.

Не согласившись с позицией АО «АльфаСтрахование», ФИО3 обратился к мировому судье судебного участка № 30 Западного внутригородского округа г. Краснодара с исковым заявлением к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебными расходами.

Решением суда от 26.03.2019 г. в пользу ФИО3 с АО «АльфаСтрахование» было взыскано страховое возмещение в размере 48 200 рублей 00 коп., неустойка за период с 19.08.2018 г. по 26.03.2019 г. в размере 30000 рублей 00 коп., штраф в размере 24000 рублей 00 коп., компенсация морального вреда в размере 500 рублей 00 коп., расходы на проведение независимой экспертизы в размере 19040 рублей 00 коп., расходы на оплату нотариальных услуг в размере 2900 рублей 00 коп., расходы на оплату почтовых услуг в размере 1000 рублей 00 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 500 рублей 00 коп.

23.04.2020 г. АО «АльфаСтрахование» на основании исполнительного листа ВС 

<

№> исполнено решение суда, в том числе в части выплаты страхового возмещения, что подтверждается платежным поручением 

<

№>.

24.02.2021 г. в АО «АльфаСтрахование» посредством почтового отправления от представителя ФИО3 поступило заявление (претензия) о выплате неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 185088 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЭ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить заявителю ответ не позднее 26.03.2021 г.

12.03.2021 г. АО «АльфаСтрахование» в ответ на заявление (претензию) от 24.02.2021 г. письмом № 0205/549188 уведомила ФИО3 и его представителя об отсутствии оснований для удовлетворения требования.

Положения п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в редакции от 23.06.2016 г. предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

Таким образом, требования о взыскании неустойки по правилам ст. 12 Закона № 40-ФЗ подлежат рассмотрению финансовым уполномоченным, поскольку обязанность страховщика по выплате неустойки в случае нарушения срока исполнения обязательств прямо предусмотрена Законом №40-ФЗ, не связана с вопросами взыскания обязательных платежей и санкций.

Пунктом 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. 

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных ПравиламиОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Так, решением суда с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО3 взыскано страховое возмещение в размере 48200 рублей 00 коп., неустойка за период с 19.08.2018 г. по 26.03.2019 г. в размере 30000 рублей 00 коп.

Решение суда в части выплаты страхового возмещения исполнено АО «АльфаСтрахование» 23.04.2020 г.

Таким образом, неустойка подлежит расчету за период с 27.03.2019 г. по 23.04.2020 г. (394 дня) от суммы 48200 рублей 00 копеек.

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст.12 Закона №40-ФЗ, размер неустойки, подлежащий выплате за период с 27.03.2019 г. по 23.04.2020 г., составляет 189 908 рублей 00 копеек (48 200 рублей 00 копеек х 394 дня х 1%).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, согласно указанной норме, поэтому вопрос о применении положений статьи 333 ГК РФ находится в компетенции суда.

С учетом вышеуказанных расчетов Финансовый управляющий удовлетворил требования заявителя о взыскании неустойки в сумме 189908 рублей 00 коп.

Прим этом суд обращает внимание на следующие обстоятельства. 

Согласно части 1 статьи 2 Закона № 123-Ф3 должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, финансовый уполномоченный в силу предоставленных ему полномочий Законом № 123-Ф3 вправе принимать решения и о взыскании неустойки с финансовой организации.

Суд отмечает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, поскольку в данном случае целью является не восстановление нарушенного права, а получение денежных средств в размере, превышающем стоимость восстановительного ремонта транспортного средства. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

При этом Закон № 123-Ф3 не содержит положений о наделении финансового уполномоченного правом на снижение размера неустойки.

С учетом изложенного, Финансовый уполномоченный не наделен законом полномочиями по снижению размера неустойки. 

Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, разрешая ходатайство представителя заявителя о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд признает обоснованными доводы представителя АО «АльфаСтрахование» о явной несоразмерности величинывзысканной Финансовым уполномоченным неустойки, и приходит к выводу о ее чрезмерности и наличии исключительных обстоятельств, являющихся основанием для уменьшения неустойки.

С учетом обстоятельств конкретного дела, поведения сторон, выполнения АО «АльфаСтрахование»своей обязанности по выплате страхового возмещения, а также общий размер страхового возмещения и заявленной ко взысканию неустойки, учитывая положения ч.1 ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 48200 рублей.

В то же время, само по себе снижение судом размера неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ не свидетельствует о незаконности решения финансового уполномоченного. В данном случае, судом изменяется размер обязательства по выплате неустойки, что фактически изменяет решение финансового уполномоченного в указанной части.

Указанная позиция так же нашла свое отражение в разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 нюня 2018 г. № 123-ФЭ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 г. 

Более того, согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, отраженной в определении Судебной коллегии по гражданским дела ВС РФ от 12.11.2019 г. №69-КГ19-14, неустойка не должна превышать размер страхового возмещения, поскольку взыскание суммы санкции в большем размере свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды и противоречит п.2 ст.333 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Заявление АО «АльфаСтрахование» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования удовлетворить частично. 

Изменить решение Финансового уполномоченного по права потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 07.05.2021 года №У-21-56043/5010-003 об удовлетворении требования потребителя финансовых услуг и взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО3 неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в сумме 48200 (сорок восемь тысяч двести) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Прохоров А.Ю. 

УИД: 23RS0042-01-2021-002951-68

Решение в окончательной форме изготовлено 12.07.2021 года