ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2025 г. г.Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе: 

председательствующего Черниковой Н.Е.,

при секретаре Невьянцевой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-305/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к П.С.В. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» (далее - ООО МФК «КарМани») обратилось в суд к П.С.В. с иском о взыскании задолженности по договору займа, обосновав свои требования тем, что 24.02.2021 между ООО МФК «КарМани» и П.С.В. заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 90000,00 руб. на 48 месяцев под 74% годовых. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN Рамы) №. В нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату займа не исполнил. Просит взыскать с ответчика П.С.В. в свою пользу задолженность по договору займа по состоянию на 23.11.2024 в размере 55516,80 руб., из которой: задолженность по основному долгу в размере 39408,09 руб., проценты в размере 14587,45 руб., пени в размере 1521,26 руб., проценты за пользование суммой займа по дату фактического исполнения обязательства и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Представитель истца ООО МФК «КарМани» по доверенности Р.М.В. в судебное заседание не явился, в ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении, просил рассмотреть дело без участия представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик П.С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств в суд не поступило. 

Суд с учетом мнения истца рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как следует из ч.2 ст.6 ФЗ от 06.04.2011 №63ФЗ «Об электронной подписи» Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ) устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации. 

В соответствии со ст.3 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ). Указанный Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. 

Согласно п.14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Статьей 14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ определено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.02.2021 между ООО МФК «КарМани» и П.С.В. заключен договор микрозайма № (далее- Договор) на предоставление микрозайма в размере 90000,00 руб. на 48 месяцев по 74% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. Полная сумма займа по кредиту составляет 191345,71 руб.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора ответчик обязался вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Также ответчик подтвердил, что ознакомился с общими условиями договора займа, займодавец обязался предоставить сумму займа в порядке и на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора (п.14 Индивидуальных условий договора). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплаты процентов за пользование, кредитор имеет право потребовать с заемщика помимо суммы микрозайма и начисленных на него процентов уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата. 

Истцом обязательства по договору исполнены путем перечисления ответчику денежных средств в размере 90000,00 руб.

В связи с наличием задолженности истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате микрозайма. Сведений о добровольном погашении задолженности не представлено.

Из представленного расчета задолженности по Договору следует, что ответчик в установленные договором сроки не обеспечил возврат очередной суммы платежа, а также не уплатил проценты за пользование кредитом, чем нарушил условия Договора. В связи с этим образовалась задолженность по состоянию на 23.11.2024 в размере 55516,80 руб., из которых: сумма основного долга в размере 39408,09 руб., сумма процентов в размере 14857,45 рублей, сумма неустойки (пени) в размере 1521,26 руб. 

Согласно ч.23 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии со ст.6 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11). 

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину. 

Как установлено судом, на момент заключения ответчиком Договора с ООО МФК «КарМани», согласно имеющихся на официальном сайте Банка России сведений, являющихся общедоступными, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определенного для микрокредитных организаций, применяемых для договоров потребительского кредита, обеспеченных залогом, заключаемых в 1 квартале 2021 микрофинснсовыми организациями с физическими лицами составляло 67,075% годовых, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 89,433% годовых. 

Поскольку указанные в Договоре проценты (74%) не превышают предельного значения, установленного Банком полной стоимости потребительских кредитов (займов) (89,433%), суд приходит к выводу что нормы действующего законодательства при определении размера процентов за пользование займом нарушены не были.

Расчет задолженности, в том числе по процентам и неустойке, судом проверен и принимается за основу, поскольку соответствует условиям Договора и подтвержден представленными истцом доказательствами. 

Иного расчета ответчиком не представлено.

Вместе с тем, поскольку истцом заявлены требования о продолжении начисления процентов по дату фактического погашения основного долга, судом произведен расчет процентов на дату вынесения решения суда, который за период с 24.11.2024 по 23.01.2025 составляет – 4865,35 руб., исходя из следующего расчета: за период с 24.11.2024 по 31.12.2024 сумма процентов – 3027,75 руб. (39408,09руб. х 38 дней /366 х 74%); за период с 01.01.2025 по 23.01.2025 сумма процентов – 1837,60 руб. (39408,09 руб. х 23 дня / 365 х 74%). 

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Таким образом, Банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договором процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору. 

С учетом изложенного, требования о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой микрозайма в размере 74% годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начисляемых на остаток основного долга в размере 39408,09 руб., начиная с 24.01.2025 по день фактической оплаты основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Оценив представленные доказательства, суд признает доказанным факт заключения договора займа сторонами и неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа, исходя из вышеуказанных норм материального права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО МФК «КарМани» к ответчику П.С.В. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 4000,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к П.С.В. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки удовлетворить.

Взыскать с ответчика П.С.В. (

<

данные изъяты>) в пользу истца общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***> задолженность по договору займа от 24.02.2021 № за период с 24.02.2021 по 23.11.2024 в размере 55516,80 руб., из которой: задолженность по основному долгу в размере 39408,09 руб., проценты в размере 14587,45 руб., пени в размере 1521,26 руб., проценты на дату вынесения решения суда за период с 24.11.2024 по 23.01.2025 в размере 4865,35 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами из расчета 74% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 39408,09 руб., начиная с 24.01.2025 по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме принято 6 февраля 2025 г.

Председательствующий