РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2017 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Кожевниковой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ24 (публичное акционерное общество) к КЕВ, КЮБ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и КЕВ заключили кредитный договор № от **, согласно которому ответчик получил кредит в сумме ... руб. с уплатой 12,55 % годовых на срок 182 календарных месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., .... Погашение основного долга и процентов должно производиться заемщиком ежемесячно платежами на день заключения договора в размере ... руб. В соответствии с п.5 кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается заложенным имуществом - вышеуказанной квартирой, а также солидарным поручительством КЮБ согласно договору поручительства от ** №-п01, на срок до **. Со стороны заемщика систематически нарушаются условия оплаты задолженности по договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ** сумма задолженности составляет ... руб., которая состоит из ссудной задолженности по кредиту ... руб., пени за просрочку уплаты основного долга ... руб., задолженности по уплате процентов ... руб., пени за просрочку уплаты процентов ... руб. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ... ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры установить в размере ... рублей, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В судебном заседании представитель истца ВТБ24 (ПАО) ДМЮ, действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, просила иск удовлетворить, дала пояснения аналогичные изложенным в иске.

В судебное заседание ответчики КЕВ и КЮБ с иском согласились, поскольку КЕВ получал кредит в размере ... руб., с нарушениями сроков оплаты по кредиту согласны. Они не могли платить по кредиту, т.к. КЕВ сократили зарплату, а КЮБ не работает. Ответчики не согласились с рыночной стоимостью квартиры, указанной в отчете об оценке, представленной истцом, посчитав ее заниженной. 

Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, суд, с учетом обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования ВТБ24 (ПАО) к КЕВ и КЮБ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ВТБ24 (ПАО) и КЕВ был заключен кредитный договор № от **, в соответствии с которым ему был выдан кредит в сумме ... рублей под 12,55% годовых сроком на 182 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., ... ....

Денежные средства в сумме ... рублей были предоставлены ответчику **, что подтверждается мемориальным ордером, выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 3 части 2Общих условий кредитного договора № от ** кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях кредита, на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, предусмотренные кредитным договором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 3.7 части 1 Индивидуальных условий кредитного договора платежный периодом является период времени не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого месяца.

Обязательство по внесению платежей по кредиту и уплате процентов заемщик исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушая условия оплаты. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредиту на ** составляет ... руб., которая состоит из ссудной задолженности по кредиту ... руб., пени за просрочку уплаты основного долга ... руб., задолженности по уплате процентов ... руб., пени за просрочку уплаты процентов ... руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством КЮБ в соответствии с договором поручительства №-п01 от **. 

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. (п. 3.1 ч. 2 Общих условий договора поручительства)

Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщика и поручителей досрочно возвратить суммы кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, платы и неустойки по кредитным договорам, а так же обратить взыскание на заложенное имущество.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ** в сумме ... руб., которая состоит из ссудной задолженности по кредиту ... руб., пени за просрочку уплаты основного долга ... руб., задолженности по уплате процентов ... руб., пени за просрочку уплаты процентов ... руб., а также для обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, а именно на квартиру, расположенную по адресу: ..., ... ....

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из следующего.

Квартира, расположенная по адресу: ..., ..., ..., приобретена в собственность КЕВ и КЮБ с использованием кредитных средств, что подтверждается кредитным договором № от **, договором купли-продажи от **, и свидетельством о государственной регистрации права.

В силу закона исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом), предмет залога – квартира, общей площадью ... кв.м. адрес объекта: ..., микрорайон ....В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, в силу закона залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Статья 349 Гражданского кодекса РФ определяет порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с указанной нормой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодателем. В соответствии с п.1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ** обеспечивалось залогом квартиры в силу закона, то на указанное имущество должно обращено взыскание. Разрешая вопрос об определении начальной продажной стоимости квартиры, суд исходит из следующего.В соответствии с п.2 п.п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.В подтверждение рыночной стоимости указанной квартиры истцом представлен отчет № об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. В соответствии с отчетом рыночная стоимость предмета залога составляет ... рублей. Принимая во внимание наличие спора сторон относительно рыночной стоимости квартиры, и поскольку суд не обладает специальными познаниями в области оценки, по ходатайству сторон проведена судебная экспертиза по оценке объекта недвижимого имущества. Согласно экспертному заключению эксперта №-к от ** ООО «ПКФ САКУРА» ЗОВ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., составляет ... руб.В ходе судебного разбирательства эксперт ЗОВ, подтвердила изложенные в заключении выводы. У суда не имеется оснований не доверять заключению эксперта, поскольку заключение содержит однозначные и мотивированные ответы на поставленные судом вопросы, заключение выполнено экспертом, имеющим соответствующее образование и квалификацию, значительный стаж работы, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ, заключение отвечает требованиям Закона РФ от ** N 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» и ГПК РФ. Кроме того, заключение эксперта сторонами не оспаривалось, ходатайство о назначении по делу повторной либо дополнительной экспертизы сторонами не заявлялось. С учетом изложенного суд принимает в качестве допустимого средства доказывания заключение эксперта №-к от ** при определении начальной продажной цены заложенного имущества, при этом начальная рыночная стоимость квартиры будет составлять ... рублей (.../100*80%). Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Суд считает обоснованным требования истца о взыскании с заемщика и поручителя неустойки. Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Принимая во внимание, что ответчиками несвоевременно исполнялись обязательства по оплате, как основного долга по кредиту, так и процентов за его использование, то требования истца о взыскании неустойки следует признать обоснованными.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом неустойки, данный расчет ответчиками не оспорен. Суд считает указанный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств, учитывая, что ответчик длительное время не вносит платежи в погашение долга по кредитному договору, не принимает никаких мер к погашению задолженности. 

Ответчики по существу исковые требования не оспорили, доказательств, подтверждающих оплату задолженности или опровергающих расчеты истца, суду не представили. 

Истец также просит взыскать солидарно с ответчиков в его пользу расходы на оплату государственной пошлины.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию. 

Факт несения истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей подтвержден имеющимся в материалах дела платежным поручением № от **.

Истец просит суд взыскать с ответчиков понесенные судебные расходы на оплату государственной пошлины в полном размере в сумме ... рублей. Принимая во внимание, что иск судом удовлетворен, то государственная пошлина в размере ... рублей подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к КЕВ, КЮБ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с КЕВ, КЮБ солидарно в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ** в размере ... руб., в том числе: ссудная задолженность по кредиту – ... рублей, проценты за пользование кредитом – ... рублей, пени за просрочку уплаты основного долга – ... рублей, пени за просрочку уплаты процентов – ... рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., общей площадью ... кв. м., определив способ реализации предмета ипотеки - продажа с публичных торгов. 

Установить начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов ... руб.

Взыскать в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с КЕВ, КЮБ солидарно расходы по уплате государственной пошлины ... руб.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере ... руб. – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение будет изготовлено судом **. 

Судья В.В.Курдыбан

-

-

-