51RS0020-01-2024-000131-21 Дело № 2-254/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2024 года г. Гаджиево

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Птицы Б.Б.,

при секретаре Сукачевой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Сичкарь А. АлексА.у о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указав, что 16 марта 2019 года, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности в размере 130 000 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик нарушал условия договора, уклонялся от исполнения взятых на себя обязательств по погашению суммы займа, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 86 091 рубль 41 копейка. 

АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты №... от 16 марта 2019 года в размере 86 091 рубль 41 копейка и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 782 рубля 74 копейки.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания не просил, возражений относительно заявленных истцом требований не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, заказной корреспонденцией, судебные повестки возвращены в суд за истечением срока хранения в отделении связи. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, который распорядился предоставленными ему процессуальными правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, в связи с чем, в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, признается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая, что истец не менял предмет или основания иска, размер ранее заявленных исковых требований не увеличил, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее по тексту в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16 марта 2019 года, ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение с ним договора кредитной карты и выпуске на его имя кредитной карты, тарифный план ТП 7.27, в котором были указаны персональные данные ответчика, а также содержались сведения о том, что он ознакомился с действующими Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющимися неотъемлемой частью договора. Также ответчик согласился на установление банком лимита задолженности

16 марта 2019 года, между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты №..., выдана карта с кредитным лимитом в размере 130 000 рублей.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Согласно пункту 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта предоставляется клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, которая позволит Банку идентифицировать клиента. 

27 марта 2019 года, с кредитной карты ответчиком произведена расходная операция, что следует из выписки по номеру договора. Из этого следует, что Банк, приняв предложение ФИО1, активировал кредитную карту. 

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, которому присвоен №... что подтверждается выпиской по счету АО «Тинькофф Банк» за период с 20 марта 2019 года по 11 марта 2022 года, согласно которой 27 марта 2019 года, ответчик впервые воспользовался картой Банка. 

Ответчик своими действиями подтвердил факт заключения кредитного договора, согласившись с его условиями и воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств. 

По существу стороны заключили смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого ФИО1 открыт текущий счет клиента в рублях (специальный карточный счет (СКС), договора о предоставлении в пользование и обслуживании банковской карты и кредитного договора с выдачей заемщику необходимой суммы кредитных средств под базовую процентную ставку, зачисленных на его текущий счет для осуществления финансовых операций с условием внесения ежемесячных платежей по возврату кредитной задолженности. 

Согласно пунктам 2.4 - 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 16 марта 2019 года, клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение, на основе информации предоставленной банку клиентом. 

Из пунктов 5.4 - 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 16 марта 2019 года, следует, что Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

В соответствии с пунктами 5.8 - 5.9 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляются клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. 

Согласно пункту 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. 

В силу п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. 

Из пункта 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяется Тарифный план, название которого указан в заявлении-анкете. 

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 RUR беспроцентный период установлен в течение 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 29,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных и прочим операциям - 49,9% годовых, выпуск карты и предоставление выписки по почте / электронной почте является бесплатной услугой, комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж установлен в размере не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности в месяц, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. 

Согласно пункту 5.11 Общих правил, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты формирования. В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты. 

Банк свои обязательства выполнил и предоставил ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности, установленным в размере 130 000 руб., направляя ежемесячно счета-выписки о размере задолженности и минимального платежа. 

Ответчик ФИО1 пользовался кредитной картой в период с 20 марта 2019 года по март 2022, но принятые на себя обязательства по договору не исполнял, неоднократно нарушал его условия и допускал просрочки внесения минимального платежа, чем нарушал п. 5.10, п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, вследствие чего у него образовалась задолженность перед Банком. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий расторг договор с ФИО1 путем выставления 14 февраля 2022 года в адрес ответчика заключительного счета, тем самым уведомив его о расторжении договора, истребовании всей суммы задолженности, процентов, комиссий и штрафных санкций. Однако ответчик задолженность по кредитному договору перед Банком не погасил. 

24 марта 2022 года, мировым судьей судебного участка № 2 Александровского судебного района Мурманской области вынесен судебный приказ № 2-502/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты, который отменен 02 августа 2022 года в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения.

На день рассмотрения дела судом размер задолженности ФИО1 перед Банком составляет 86 091 руб. 41 коп., расчет просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов и штрафных процентов за несвоевременное внесение платежей в счет погашения задолженности сделан истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора. 

В соответствии со ст. 12 ч. 1, ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО «Тинькофф Банк» исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.

При определении размера подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, суд принимает представленный истцом расчет и взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от 16 марта 2019 года в размере 86 091 рубль 41 копейка. 

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Установлено, что в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением АО «Тинькофф Банк» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 782 рубля 74 копейки. 

Размеры государственной пошлины при обращении в суд общей юрисдикции установлены ст. 333.19 НК РФ, в соответствии с которой государственная пошлина по настоящему иску на момент принятия решения, составляет 2 782 рубля 74 копейки. 

Расходы обоснованы, подтверждены документально, признаются судом необходимыми, связанными с рассмотрением дела, в связи с чем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 – 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к Сичкарь А. АлексА.у о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Сичкарь А. АлексА.а, 

<

дата> года рождения, (паспорт №...) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты №... от 16 марта 2019 года в размере 86 091 рубль 41 копейка и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 782 рубля 74 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Б.Б. Птица

Решение в окончательной форме составлено 18 марта 2024 года.