Дело № 2-1385/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2017 года г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Головиновой А.К.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (Публичное акционерное общество) (далее по тексту - АКБ «Российский капитал» (ПАО), истец) обратился с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, ответчик) с требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. 

Истец в обоснование своих требований указал, что 

<

Дата> АКБ «Российский капитал» (ОАО) - правопредшественник АКБ «Российский капитал» (ПАО), и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

№>, согласно которого кредитор предоставил заемщику по заявлению 

<

№> от 

<

Дата> кредит в размере 

<

№> руб. под 

<

№> % годовых на срок 

<

№> месяцев по программе «

<

данные изъяты>» для клиентов Банка, путем акцепта оферты со стороны заемщика.

ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «

<

данные изъяты>» о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении 

<

№> от 

<

Дата>.

Кроме того, ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита (

<

№> % годовых) о чем свидетельствует подпись заемщика на Уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности.

Согласно п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 3.3.9 Общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные Графиком, являющимся неотъемлемой частью договора.

Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае не исполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, при этом Банк направляет Заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, с указанием срока возврата (п.3.5.3 Общих условий).

Согласно п. 

<

№> Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств, Заемщик платит Банку неустойку в размере 

<

№> % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору 

<

№> от 

<

Дата>, открыв ФИО1 банковский счет 

<

№> на который была перечислена сумма кредита, что подтверждается историей операций.

Однако с 

<

Дата> заемщиком нарушаются условия кредитного договора, а именно сроки возврата кредита и упаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в соответствии с п.

<

№> Общих условий, истец 

<

Дата> направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов и начисленных сумм неустоек в течение 15 дней с даты отправки требования.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор полагает, что в силу ст. 330 (319) ГК РФ имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки. 

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. 

Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд и просит расторгнуть договор 

<

№> от 

<

Дата>, а также взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору 

<

№>/КФ-14 от 

<

Дата> по состоянию на 

<

Дата> в размере 

<

№> руб. 

<

№> коп., из которых: 

<

№> руб. 

<

№> коп. – основной долг; 

<

№> руб. 

<

№> коп. – проценты за пользование кредитом; 

<

№> руб. 

<

№> коп. - неустойка за неисполнение условий договора. Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

№> руб. 

<

№> коп.

В судебное заседание представитель АКБ «Российский капитал» (ПАО) не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не оспаривал, пояснил, что неисполнение обязательств по кредитному договору связано с тяжелым финансовым положением, просил суд применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.

Принимая во внимание вышеизложенное, с учетом ходатайства представителя истца на рассмотрение дела в его отсутствие и с учетом мнения ответчика, суд, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, в соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что 

<

Дата> АКБ «Российский капитал» (ОАО) - правопредшественник АКБ «Российский капитал» (ПАО), и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

№>, согласно которого кредитор предоставил заемщику по заявлению 

<

№> от 

<

Дата> кредит в размере 

<

№> руб. под 

<

№> % годовых на срок 

<

№> месяцев по программе «

<

данные изъяты>» для клиентов Банка, путем акцепта оферты со стороны заемщика.

ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «

<

данные изъяты>» о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении 

<

№> от 

<

Дата>.

Кроме того, ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита (

<

№> % годовых) о чем свидетельствует подпись заемщика на Уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 

<

№> Общих условий Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности.

Согласно п. 

<

№> Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включаает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 3.3.9 Общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные Графиком, являющимся неотъемлемой частью договора.

Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае не исполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, при этом Банк направляет Заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, с указанием срока возврата (п.3.5.3 Общих условий).

Согласно п. 

<

№> Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств, Заемщик платит Банку неустойку в размере 

<

№> % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору 

<

№> от 

<

Дата>, открыв ФИО1 банковский счет 

<

№> на который была перечислена сумма кредита, что подтверждается историей операций.

Однако с 

<

Дата> заемщиком нарушаются условия кредитного договора, а именно сроки возврата кредита и упаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в соответствии с п.3.5.3 Общих условий, истец 

<

Дата> направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов и начисленных сумм неустоек в течение 15 дней с даты отправки требования.

ФИО1 свои обязательства по договору не исполнил, в связи с чем по состоянию на 

<

Дата> за ним имеется задолженность в размере 

<

№> руб. 

<

№> коп., из которых: 

<

№> руб. 

<

№> коп. – основной долг; 

<

№> руб. 

<

№> коп. – проценты за пользование кредитом; 

<

№> руб. 

<

№> коп. - неустойка за неисполнение условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 возражений, относительно предъявленных исковых требований в части взыскания долга не заявил, доказательств того, что у него отсутствует задолженность по кредитному договору перед банком, либо того, что размер задолженности является иным суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представил. Однако, возражая относительно предъявленных исковых требований в части неустойки, ответчик считает, что истцом неправомерно завышен размер неустойки, просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить заявленный истцом размер неустойки и процентов за пользование кредитом по кредитному договору.

Рассмотрев ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом на основании ст. 333 ГК РФ, суд не может принять данные доводы во внимание и не находит оснований для удовлетворения ходатайства в силу следующего.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковский деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из данной нормы следует, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику – физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика – физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно п.1 ст. 330 и п.1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положениями ст. 819, п.п. 1-2 ст. 809, п.1 ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с заемщика в случае ненадлежащего исполнения им условий договора.

Согласно приложению 

<

№> Тарифов по программе «

<

данные изъяты>»», вступившими в действие с 

<

Дата> и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 

<

№>% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам, ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись, и, как следствие, согласился с начислением неустойки на предложенных кредитором условиях.

В случае несогласия с данными условиями кредитного договора ответчик был вправе отказаться от его заключения либо оспорить условия. Факт заключения договора кредитования на указанных условиях ответчиком не оспаривался.

Истцом подтверждены факты получения кредита ответчиком и неисполнения им условий договора, а потому с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту, которая по состоянию на 

<

Дата> составляет 

<

№> руб. 

<

№> коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 

<

№> руб. 

<

№> коп., размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. Исковые требования АКБ «Российский капитал» (ПАО) удовлетворены в полном объеме на сумму 

<

№> руб. 

<

№> коп., в связи с чем, с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 

<

№> руб. 

<

№> коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

№> от 

<

Дата> заключенный между Акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (Публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

Дата> по состоянию на 

<

Дата> в размере 

<

№> руб. 

<

№> коп., из которых: 

<

№> руб. 

<

№> коп. – основной долг; 

<

№> руб. 

<

№> коп. – проценты за пользование кредитом; 

<

№> руб. 

<

№> коп. - неустойка за неисполнение условий договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

№> руб. 

<

№> коп., а всего 

<

№> (

<

данные изъяты>) руб. 

<

№> коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 22 марта 2017 года.

Судья Н.Г. Седова