РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2795/2019 по иску ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Сун-Зу-Ли А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 490 778,72 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 107,79 руб.

Исковые требования мотивированы следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) и Сун-Зу-Ли А.В. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания ответчиком Согласия на кредит (далее - «Согласие на Кредит»). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 488 608 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 488 608 руб. По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 1.12 Согласия на кредит, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Пени за просрочку исполнения обязательств составляют 0,1 % в день от суммы неисполненного обязательства. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 507 798,07 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 490 778,72 руб., из которых: 431 094,64 руб. - основной долг; 57 793,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 891.04 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме. 

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, согласно представленному суду заявлению представитель Банка по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Сун-Зу-Ли А.В., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил суду письменные возражения на иск, в которых просил суд в удовлетворении требований Банка отказать в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к Сун-Зу-Ли А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Частью ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), и подписания Заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 488 608 руб. на срок 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16 %, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Размер платежа, кроме первого и последнего, составляет 11 882 руб., последний платеж -12 266,35 руб. (п. 6 индивидуальных условий). Пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 индивидуальных условий). Банковский счет для предоставления кредита – № (п.18 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита – 15,995 % годовых.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

Кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и настоящего согласия на кредита (индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным на дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (индивидуальны условий) (п. 21 Индивидуальных условий). 

Таким образом, присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, Заемщик Сун-Зу-Ли А.В. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми он согласился путем подписания Согласия на кредит.

Оценивая исследованный в судебном заседании указанный кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика или счет для расчетов с использованием банковской карты, в соответствии с Индивидуальными условиями договора (п. 2.1 Правил).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренные индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.2., 2.3 Правил). 

Заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п. 4.2.1 Правил).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 488 608 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств - 0,1 % в день (п. 2.12 Правил, п. 12 индивидуальных условий).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Сун-Зу-Ли А.В. исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и не оспорено ответчиком в судебном заседании. 

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора Банком в адрес Заемщика Сун-Зу-Ли А.В. – ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в размере 495 284,80 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускается.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком Сун-Зу-Ли А.В. не представлено.

Как следует из расчёта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения размера штрафных санкций до 10 % от суммы задолженности по пеням, составила 490 778,72 руб., из которых: 431 094,64 руб. - основной долг; 57 793,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 891.04 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют. 

Довод ответчика Сун-Зу-Ли А.В. о том, что он был введен в заблуждение относительно условий кредитного договора и договора страхования судом отклоняется, т.к. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по основанию ст.178 ГК РФ в установленном законом порядке не оспорен. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ответчиком Сун-Зу-Ли А.В. обязательств по заключенному с ВТБ (ПАО) кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Сун-Зу-Ли А.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 107,79 руб., несение которых объективно подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ВТБ (ПАО) к ответчику Сун-Зу-Ли А.В. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 490 778,72 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 107,79 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения суда составлен 19.08.2019 

Судья: Ю.В. Шабалина