Дело № 2-892/2021

УИД 23RS0020-01-2021-001250-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Швецова С.И., при секретаре Стахановой Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 20.08.2019 г., процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 20.08.2019 г., процентов, неустойки, судебных расходов, ссылаясь на то, что 20.08.2019 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № 

<

...>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 100 100 руб., путем перечисления денежных средств на его счет, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,9% годовых, в сроки, установленные Графиком платежей (Уведомление о зачислении).

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика, в согласованной сумме кредита, подтверждается выпиской по счету.

В течение срока действия кредитного договора, заемщиком, неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, 11.08.2020 г., истец, направил ответчику, уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако, указанное требование, было оставлено им без удовлетворения.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк, также имеет право взыскать с заемщика, неустойку.

По состоянию на 11.09.2020 г., задолженность заемщика перед банком, составила сумму в размере 78 378,39 руб., в том числе: по кредиту – 73 296,06 руб.; по процентам – 4 146,64 руб.; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 791,82 руб.; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 143,87 руб.

До момента обращения банка в суд заемщик, свои обязательства по погашению кредитной задолженности, не исполнил.

Просил суд взыскать с ответчика в его пользу, задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 20.08.2019 г. в размере 78 378,39 руб., состоящую из вышеуказанных сумм, а также, судебные расходы, по оплате государственной пошлины, в размере 2 551,35 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте слушания дела, был извещен надлежащим образом – повесткой. В исковом заявлении, содержится ходатайство истца, о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте слушания дела, была извещена надлежащим образом – повесткой. В своем письменном ходатайстве, просила суд, рассмотреть дело, в ее отсутствие. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и разрешить спор, по имеющимся в материалах дела, доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГПК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

П. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании было установлено, что 20.08.2019 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 (заемщик), в виде акцептованного заявления оферты, был заключен кредитный договор № 

<

...>, содержащий следующие Индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия): предоставление кредита в сумме 100 100 руб. (п. 1), срок возврата кредита по 20.08.2021 г., включительно (п. 2), с процентной ставкой за пользование кредитом 11,90% годовых (п. 4), размер ежемесячного аннуитетного платежа – 4710 руб., возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 24 платежей, с установленной периодичностью – 20 числа каждого месяца, согласно Графику платежей (п. 6).

Подписав Индивидуальные условия, ответчик также согласился с Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия), согласно которым: кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме; кредитный договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий (2.1), кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств заемщика, открытый у кредитора (п. 3.1.), не позднее 5 рабочих дней с даты подписания кредитного договора (п. 3.2), платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей (п. 4.1), датой платежа по кредиту является указанное число каждого месяца, согласно Индивидуальным условиям и Графику платежей (п. 4.2), проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе в течение всего периода просрочки его возврата (п. 4.4), погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются путем перечисления денежных средств со счета клиента в сумме очередного платежа по кредиту, указанного в Графике платежей (п. 4.6).

Банк принял положительное решение об акцепте и о возможности предоставления кредита на согласованных условиях, оформленное в виде Уведомления № 

<

...> о зачислении денежных средств 20.08.2019 г. на счет заемщика № 

<

...>, открытый у кредитора.

Стороны, при заключении кредитного договора, также достигли соглашения, о неустойке, начисляемой при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки обязательств, что отражено в п. 12 Предложения.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства, должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Ст. 310 ГК РФ, предусмотрено, что односторонний отказ, от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

Факт зачисления денежных средств, в согласованной сумме кредита 100 100 руб. на счет заемщика, открытый у кредитора, подтверждается выпиской по счету, сформированной за период с 20.08.2019 г. по 11.09.2020 г.

В связи с тем, что обязательство банка по выдаче кредита было исполнено, у заемщика возникла обязанность по возврату кредита и уплате начисленных процентов, предусмотренных условиями кредитного договора.

Анализируя вышеуказанную выписку по счету, суд приходит к выводу о том, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению в установленные сроки ежемесячных минимальных платежей в счет погашения кредита, а также по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, рассчитанных в Графике платежей (Уведомлении о зачислении).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.3.5 Общих условий, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков. Заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме.

В связи с неоднократным нарушением обязательств, по кредитному договору, истцом, в адрес ответчика, 17.08.2020 г. было направлено уведомление (Заключительное требование) о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, по состоянию на 11.08.2020 г., в том числе, задолженности по основному долгу, сумме начисленных процентов, неустойки, и о расторжении кредитного договора с 10.09.2020 г.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения, меры к погашению задолженности по кредитному договору не предприняты.

Согласно представленному истцом расчету, образовавшаяся кредитная задолженность, по состоянию на 11.09.2020 г., составляет сумму в размере 78 328,39 руб., в том числе: по кредиту – 73 296,06 руб.; по процентам – 4 146,64 руб.; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 791,82 руб.; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 143,87 руб.

Выданный 16.11.2020 г. мировым судьей судебного участка № 155 Кореновского района Краснодарского края, судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору и судебных расходов, был отменен определением от 23.12.2020 г., в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Проверив расчет задолженности ответчика, представленного в суд истцом, суд находит его правильным, так как он, соответствует условиям кредитного договора, процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, которые являются платой за пользование кредитом, также в нем учтены все суммы, внесенные в счет исполнения обязательств. При этом, ответчиком, не представлено никаких доказательств в опровержение правильности расчета истца, а также, своего альтернативного расчета. Таким образом, суд, считает возможным, принять представленный истцом расчет, за основу для установления наличия и размера задолженности ответчика.

Разрешая исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд признает, что сторонами соглашение о неустойке достигнуто в предусмотренной законом форме, при этом, заявлений о снижении размера неустойки от ответчика не поступило, и суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки по собственной инициативе, поскольку считает, что неустойка, предъявленная истцом к взысканию, в том числе, начисленная на просроченный основной долг в размере 791,82 руб., и на просроченные проценты в размере 143,87 руб., не является чрезмерной и соответствует последствиям нарушенного обязательства.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату задолженности надлежащим образом не исполнил, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком, тогда как в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком не оспорен факт заключения кредитного договора и наличия задолженности, не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, и доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемых сумм, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 20.08.2019 г. подлежат удовлетворению.

Решая вопрос по требованиям истца о взыскании судебных расходов по оплате гос пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 551,35 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 20.08.2019 г., процентов, неустойки, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в размере 73 296,06 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 4 146,64 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 791,82 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере 143,87 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 551,35 руб., всего в размере 80 929,74 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Кореновского районного суда С.И. Швецов